你有沒有注意到大多數人已經不再去銀行了？我最近瀏覽一些數據，看到大約78%的美國人其實更喜歡用應用程式來辦理銀行業務，而不是走進分行。想想也合理——為什麼要在排隊浪費時間，當你可以用手機搞定一切？

有趣的是，現在在線開設銀行帳戶變得多麼容易。說真的，有些銀行讓你在15分鐘內完成整個流程。這比開車去最近的分行還要快，想想也挺瘋狂的。而且隨著越來越多純數字銀行出現，線上開戶已經不再是選擇——幾乎已經是唯一的方式。

那流程到底是怎樣的？我最近查了一下，挺簡單的。首先，你要選擇想用的銀行。值得檢查的主要點是它們是否有FDIC保險、是否有不錯的ATM網絡、一些穩健的金融工具，也許還有高收益儲蓄帳戶，如果那是你的需求。一旦決定好，你只需前往它們的網站，找到“開新帳戶”的按鈕。

現在重點來了——每家銀行的流程略有不同，但基本上你就是回答一堆問題。它們會先問你的郵遞區號，這只是它們在判斷適用哪些規定。接著會問你是否已經是客戶——如果你已經有房貸或車貸，流程會快一些，因為它們已經掌握一些你的資料。

如果你是和別人一起開戶，它們會需要確認這是聯名申請，並且你們都同意。接著是帳戶類型的問題——你是要開支票帳戶、儲蓄、定存，還是像IRA這樣的投資帳戶？每種都有不同的費用結構和利率，所以值得好好考慮你真正需要的是什麼。

大部分時間其實都在告訴它們你是誰。全名、出生日期、地址、電話、電子郵件——所有標準資料。它們可能還會問你的國籍狀況、工作情況、收入來源。如果帳戶會產生利息，它們可能也會問你關於稅務扣繳的問題。

之後你會選擇功能——你想要透支保護、個性化支票、借記卡嗎？接著是安全部分，你需要設定用戶名和密碼。這是你真正需要記住的地方。不要用你會忘記或很容易猜到的東西。你可能還會選擇安全問題，再次提醒，答案不要是你之後可能會搞混的。

有些人可能沒想到——它們可能會問你是否準備存款。有些銀行可以讓你開戶時不存錢，但也有些希望你至少存點像25美元或100美元的款項。如果你有其他帳戶，通常可以用ACH轉帳，或者用信用卡或借記卡。如果沒有，你可能得帶現金到實體地點，這樣就有點違背了開戶的初衷。

在你點擊提交之前，它們會讓你再次確認所有資料。真的要仔細檢查——如果你在這裡出錯，提供了錯誤資訊，這比人們想像的更嚴重。銀行如果發現資料有誤，可能會拒絕你的申請，甚至在最糟情況下會有罰款。所以一定要花時間核對。

在提交按鈕附近，通常會看到它們會查你的信用報告的提示。別擔心——這不會影響你的信用分數。它們只是確認你的身份，並檢查你之前是否有信用問題。它們也可能會提到，如果有疑問，可能會打電話或發電子郵件聯繫你。

一旦你提交，有時會立即獲得批准，有時則需要幾個小時甚至幾天。大多數銀行都可以在線查詢狀態，至少會提供一個聯絡電話號碼。如果出了問題，你可能還得親自去分行完成手續，雖然有點麻煩，但也常見。

當你獲得批准後，通常可以立即開始使用帳戶——轉帳、賺取利息（如果適用）。但如果你訂購了實體支票或ATM卡，可能需要幾天到幾週才能收到。

如果你是要開企業帳戶，提醒一下——這就更複雜了。銀行在沒有親自見面和審查文件的情況下，開企業帳戶會更猶豫。所以你可能得親自去分行。流程大致相同，但會看到更多帳戶類型——小企業的基本帳戶、成長型公司帳戶、非營利組織帳戶等等。每月的免費交易次數也可能有限制。

你需要確認自己有權代表公司開戶，並說明公司類型——獨資、合夥、有限責任公司（LLC）等等。還需要提供公司成立文件的副本，比如公司章程或營業執照。有些銀行允許你掃描並通過電子郵件傳送這些文件，省得親自跑一趟。

你實際需要準備什麼？聯邦法律要求銀行核實你的身份，所以至少需要你的全名、地址、出生日期和身份證號碼。如果你是美國公民，這就是你的社會安全號碼。如果不是，護照號碼或政府發放的ID都可以。銀行不一定每次都需要你的ID照片，如果它們用你的信用記錄來驗證身份。

你還需要設定開戶存款方式——ACH轉帳、借記卡、信用卡、支票或現金。說真的，雖然它們不一定會說，但有一個合理的良好信用記錄會有幫助。若你有欺詐或帳戶負數的歷史，銀行可能會拒絕你的申請。

還有一點——年齡限制。大多數銀行最低年齡是13或14歲，但技術上任何人都可以開戶。如果你未滿18歲，則需要父母或監護人共同簽署，並且需要社會安全號碼才能作為共同所有人獲批。