汽車保險，第三者責任險限額10億韓元以上投保者超過半數

隨著汽車維修費和車輛價格上漲，選擇高額第三者責任險的汽車保險投保人迅速增加，同時與行駛里程、安全裝置聯動的折扣特約條款使用率也有所擴大。

據保險開發院21日發布的《2025年個人汽車保險投保現狀分析》顯示，去年個人汽車保險投保人中將第三者責任險限額設定在10億韓元以上的比重達到51.0%。這一比例從2023年的37.1%、2024年的43.8%呈逐年上升趨勢。第三者責任險是賠償因車輛事故對他人車輛或財產造成損失的險種，分析認為，這反映了近期進口車和高價車比重增加、零部件費用和維修人工費上漲，可能導致單次事故賠償規模擴大。實際上，今年個人用汽車新車平均價格為5243萬韓元，較去年有所上升，投保3億韓元以上限額的比重也擴大至84.6%。

駕駛者在提高保障水平的同時，試圖減輕保費負擔的趨勢也很明顯。自身車輛損失險（即車損險）的投保率為85.8%，上升了1.2個百分點。另一方面，投保渠道則向保費相對低廉的非面對面渠道轉移。通過官網或應用程序直接投保的網絡行銷渠道比重增至51.4%，而通過保險規劃師的面對面渠道和電話推銷渠道比重則分別降至31.7%和15.8%，均低於去年。按年齡層來看，30多歲人群的網絡行銷渠道投保率最高，達69.1%，60歲以上人群也達到36.3%，顯示出數字化投保正向全年齡段擴散。

能夠節省保費的折扣特約條款也進一步活躍。行駛里程低於一定距離即可返還部分保費的行車里程特約條款投保率達88.4%，平均返還率為10.2%，均較去年上升。人均平均返還金額為13.3萬韓元。此外，隨著緊急制動裝置和車道保持警告裝置等先進安全裝置的安裝車輛增加，相關保費折扣的適用範圍也擴大了。上述裝置的安裝率分別增加了17.1%和15.5%。這意味著像行車記錄儀、安全裝置、行駛里程等資訊這樣細化反映風險程度的方式，正越來越深入地應用於保費計算。

在根據事故記錄給予保費折扣或加價的折扣/加費等級中，也確認了安全駕駛的趨勢。享受保費折扣優惠的優良等級投保人占整體的89.5%，較去年上升0.6個百分點，等級較去年改善的投保人比重也達到60.9%。保險開發院解讀認為，這是先進安全裝置普及率提高導致事故率下降，以及駕駛者日常踐行安全駕駛以減輕保費負擔的傾向增強的結果。保險開發院院長許昌彥解釋稱，在油價飆升和抑制車輛出行的氛圍下，行車里程特約條款是一種可以同時期待節省燃油費和獲得保費返還的手段。這一趨勢未來可能引領汽車保險超越單純的強制投保產品範疇，向擴大保障範圍的同時，根據駕駛習慣和車輛安全水平精細調整費用的方向發展。