我一直在查看聯邦儲備最新的數據，了解美國平均家庭實際的收入和資產情況，老實說，這些數字講述了一個關於不同人生階段財富累積的有趣故事。

所以這是我特別注意到的。所有家庭的中位收入約為7萬美元，但這個數字會根據年齡有很大變化。40到50歲的人中位收入約為8.5萬到9.2萬美元，這比35歲以下的群體約6萬美元有顯著提升。但重點是——這些中位數數字呈現的畫面與你在各處看到的平均數截然不同。美國人的平均淨資產常被引用超過百萬美元，但那主要受到頂尖收入者的影響。真正的中間值淨資產？大約是$192k ，對於一般家庭來說。

真正具有啟發性的是淨資產如何隨時間累積。50多歲的人中位淨資產約為36.4萬美元，但到了65到74歲，則是41萬美元。如果只看數據，財富的累積模式很清楚——起初緩慢增長，然後在40和50歲時開始加速。當你到了55到64歲，家庭的中位財富已經比起初建立了不少。

我一直在思考為什麼會這樣，答案總是回到一個點：長年持續投資。聯邦儲備的數據顯示，真正堅持簡單策略的美國家庭——比如定期投入追蹤標普500指數的資金——最終擁有的財富遠超那些不這麼做的人。在過去30年中，該指數的回報約為1970%，年複利約10.6%。這比追逐個股的投資策略要不那麼刺激，但卻更可靠。

數學其實很簡單。如果有人每月投資$400 到一個追蹤標普500的指數基金，按照那個歷史回報率，十年後大約會有$85k ，二十年後會有$328k ，三十年後就超過一百萬。這只是定期投入和耐心，沒有什麼特別的知識要求。

我一直反覆思考這點，是因為大多數試圖擊敗市場的人實際上都跑輸了市場。所以，普通美國人只要選擇一個穩健的指數基金並定期追加，最終都會比專業投資者更有優勢。這並不複雜，但卻非常有效。