回顧2020年10月的房貸利率，真是令人震驚它們竟然這麼低。那時候，30年期房貸利率約在2.9%，20年期是2.78%，而15年期則低於2.4%。甚至可調式利率房貸也慢慢逼近3.6%，但那時候的固定利率還更具競爭力。

如果你實際算一算，這些數字還挺有趣的。假設你借款10萬，期限30年——每月本息大約是416美元。換成20年，你每月要付543美元，多出約127美元，但整個貸款期間你可以省下將近2萬美元的利息。15年的話，每月662美元，但比起30年，利息節省超過3萬美元。

當時人們討論的焦點是鎖定利率還是浮動利率的決策。如果你在30天內就要結清，鎖定利率比較合理，因為利率已經很低了。但如果結清時間在45到60天之間，浮動利率則給你一個抓住利率下降的機會，這才是真正的賭注。沒有人知道2020年10月的利率是底部，還是會再跌，所以對於不急著結清的人來說，浮動利率似乎值得多付的額外費用。

那時的整個利率環境非常緊湊。貸款機構都在激烈競爭這些歷史低點，所以多比較幾家真的很重要——結清成本的微小差異很快就會累積起來。