為何銀行應該在開發者門戶方面效仿金融科技公司的做法

金融科技公司在過去十年不僅打造了更好的產品，也為開發者提供了更便捷的接入方式。開發者門戶成為一個關鍵的成長杠杆，幫助金融科技公司更快擴展並吸引頂尖人才。如今，隨著銀行現代化遺留系統並採用下一代支付技術，他們正競相追趕。而隨著即時支付、可程式化貨幣和代理商商務重塑消費者期望，差距正變得越來越難忽視。

Javelin Strategy & Research 發布的報告《銀行可以向優秀供應商學習什麼：來自現代API平台的開發者課程》探討了這一分歧兩端的開發者門戶現狀。該報告的主要作者Matthew Gaughan表示，對於考慮建立開發者門戶的銀行來說，“有很多潛在的好處。”

銀行正在追趕

一個強大的開發者門戶可以作為金融產品的重要分銷渠道，並傳達出願意解決具有挑戰性和高影響力技術問題的意願。它們對許多已成長為主要玩家的公司至關重要——如Stripe、Plaid和Adyen——即使它們並未明確標榜為開發者門戶。

金融科技公司已設定了優秀開發者門戶的標準。相比之下，銀行過去10到12年一直在追趕。他們在技術上投入巨大，並在某些方面取得了進展，但這些努力往往是次要於業務，並非從一開始就作為核心考量。

話雖如此，銀行也在邊做邊學，有些已經走得更遠。去年，美國銀行（Bank of America）推出了一個開發者門戶，起初僅限於醫療支付。

“那幾乎就是他們API的全部範圍，所有內容都與此相關，”Gaughan說。“但現在，美國銀行已經擁有一個幾乎完整的開發者門戶，配備詳細的API參考庫，包含大量文件和測試工具。”

引入第三方

開發者門戶主要是面向外部。它們旨在降低外部開發者將特定流程或工作流程整合到應用中的摩擦。設計良好的門戶能使整合變得更簡單、更快速。

“我們所觀察的幾家銀行都擁有開發者門戶，第三方可以進入並創建自己的解決方案，然後被納入該銀行的金融產品生態系統，”Gaughan說。“例如，Toast就這樣做，他們的更廣泛生態系統中，如果某個第三方開發了一個外部應用，可能對Toast有用，他們可以申請加入該生態系統，無論是出現在POS系統上還是以其他方式。”

這些門戶也可以作為銀行推動API產品的商業信號。通過建立具有適當指標的框架，銀行可以讓內部團隊了解哪些API調用最常使用。這些洞察可以指向有潛力的收入機會。同時，門戶也可以作為現有金融產品和新產品的分銷渠道，隨著它們的推出。

跟上技術潮流

多項技術進步促使銀行重新審視其開發策略。代理商商務正處於早期階段，可程式化貨幣（如加密貨幣）可能成為重要的產品線。在某種程度上，開發者門戶成為銀行利用新興技術，同時保持與商戶的錢包份額並在零售消費者結帳時保持在錢包頂端的方式。

開發者門戶還能傳達銀行的優先事項，以及開發者在與其技術合作時可能期望的自主程度。

“在當今這個時代，尤其是在人工智慧和科技界的一切變化中，人才競爭非常激烈，大家都在爭取能參與這些解決方案的機會，”Gaughan說。“許多現代化和開發者門戶是銀行更廣泛技術現代化的一部分，為未來奠定基礎。”

銀行需要提前思考未來。如果代理商商務如許多人預期的那樣興起，可能會徹底改變消費者的交易方式。

“這可能對整個支付領域產生類似電子商務對支付行業的影響，”Gaughan說。“銀行將忙於實施某些框架，以便參與其中或滿足商戶客戶的需求。”

不同銀行的好處

然而，對某些銀行來說，投入可能得不償失。一家產品單一、客戶普遍滿意的小型機構，可能會覺得建立和維護開發者門戶所需的資源超過了其帶來的好處。

即便如此，這類銀行仍能從開發者社群中獲得一些好處。許多較小的銀行依賴核心銀行供應商——如Fiserv、FIS和Jack Henry——這些公司提供自己的開發者門戶版本。

中型和大型金融機構則面臨更大的落後風險。開發者門戶越來越被視為公司技術前瞻性的象徵，也反映出是否是一個有趣的工作場所。

“提供開發者提交工單或查看API更新日誌的入口點是很有幫助的，尤其是在API更新時，”Gaughan說。“圍繞你已經推出的門戶建立社群，不論是通過社交媒體、專屬通訊還是開發者可以分享最佳實踐的聊天室，都會向其他開發者傳達這是一個重視我們工作的地方。”

“這一切都在於打下基礎，”他說。“如果一家銀行在技術上投入大量資源，建立一個開發者門戶就是這一觀點的合理延伸。它可能激發新想法、帶來更多收入，甚至推出新產品。這是一項投資，並非銀行首要考慮的事情，但它們很重要，也是一個銀行可以加入的有用工具。”