13 個沒有所得稅的州份，適合退休人士：稅務高效退休規劃指南

規劃退休生活的地點涉及許多考量，而稅務影響在其中佔據重要位置。如果你正接近退休或已經退休，你可能會想知道：哪些沒有所得稅的州可以讓我保留更多的收入？了解不同州對退休收入的處理方式，能大幅影響你晚年的財務安全。

好消息是，全國有多個州為退休人士提供具有吸引力的稅務優惠。有些州完全免除所得稅，而另一些州則特別免除退休收入的課稅。讓我們來了解這個格局，幫助你判斷哪些州可能符合你的退休目標。

九個沒有任何州所得稅的州

最直接降低州稅負的方法，是搬到九個完全不課徵所得稅的州——這不僅適用於退休人士，也適用於所有居民。這些州透過銷售稅、財產稅及其他收入來源來維持預算。

這九個州是：

• 阿拉斯加
• 佛羅里達
• 內華達
• 新罕布什爾
• 南達科他
• 田納西
• 德州
• 華盛頓
• 懷俄明

值得注意的是，新罕布什爾歷來對股息和利息收入徵稅，但免徵勞動所得。然而，自2025年起，新罕布什爾加入大多數州的行列，取消對這些投資收益的課稅。這一變化使新罕布什爾對擁有大量投資組合的退休人士更具吸引力。

這些州的稅制結構各異，因此除了避免州所得稅外，也應評估它們的財產稅率、銷售稅百分比及其他稅收，以全面了解你的總稅負。

四個特別免徵退休收入的州

除了上述九個完全免稅的州外，還有四個州採取較有針對性的方法：它們一般徵收勞動所得稅，但特別免除退休收入的課稅。這點很重要，尤其是你打算兼職工作或退休金收入較少時。

這四個州是：

• 伊利諾伊
• 愛荷華
• 密西西比
• 賓夕法尼亞

對於主要收入來自退休金、IRA、401(k)或其他退休帳戶，而非就業所得的退休人士，這些州提供了相當的稅務節省，同時對在職居民維持一般所得稅結構。

41個州不課徵社會安全福利稅

社會安全福利是數百萬美國人退休收入的基石。幸運的是，有41個州（加上華盛頓特區）完全不課徵這些福利稅，這是最大的一組稅務優惠地區。

不課徵社會安全福利的州包括： 阿拉巴馬、阿拉斯加、亞利桑那、阿肯色、加州、特拉華、佛羅里達、喬治亞、夏威夷、愛達荷、伊利諾伊、印第安納、愛荷華、堪薩斯、肯塔基、路易斯安那、緬因、馬里蘭、麻薩諸塞、密歇根、密西西比、密蘇里、內布拉斯加、內華達、新罕布什爾、新澤西、紐約、北卡羅來納、北達科他、俄亥俄、奧克拉荷馬、俄勒岡、賓夕法尼亞、南卡羅來納、南達科他、田納西、德州、維吉尼亞、華盛頓、威斯康辛、華盛頓特區，以及懷俄明。

社會安全管理局報告，近期平均每月退休金約為1979美元，年約2萬3750美元。對許多退休人士來說，社會安全是退休收入的基礎，居住在不課徵這些福利稅的州，特別有價值。

如果尚未建立，建議透過社會安全局網站建立「我的社會安全」帳戶，以獲取根據你的收入歷史計算的個人化未來福利估算。

九個課徵社會安全福利稅的州

目前有九個州會課徵社會安全福利稅，雖然負擔較輕，但仍需注意。大多數這些州採用收入門檻或年齡豁免，低收入退休人士或符合特定年齡條件者，可能完全免稅。

這九個州是：

• 科羅拉多
• 康乃狄克
• 明尼蘇達
• 蒙大拿
• 新墨西哥
• 羅德島
• 猶他
• 佛蒙特
• 西維吉尼亞

令人鼓舞的是，這個名單已逐年縮小。自2016年起，曾有13個州課徵社會安全福利稅，現在已減少約30%，顯示未來退休人士仍有進一步改善的空間。聯邦政府會根據綜合收入計算課徵部分社會安全福利稅，但州層級的課稅也是值得關注的額外因素。

不課徵任何退休收入的13個州——完整圖像

將所有這些稅務優惠合併，最終有13個州完全不課徵任何形式的退休收入稅，包括社會安全、勞動所得、股息、利息、退休帳戶提款或退休金。

這13個州是：

• 阿拉斯加
• 佛羅里達
• 伊利諾伊
• 愛荷華
• 密西西比
• 內華達
• 新罕布什爾
• 賓夕法尼亞
• 南達科他
• 田納西
• 德州
• 華盛頓
• 懷俄明

這份名單是追求稅務最小化的退休人士的理想選擇。然而，請記得聯邦政府仍會課徵大多數退休收入的稅，這些州級的優惠是補充而非取代你的稅務義務。

建構完整的退休稅務策略

了解哪些州對退休人士免徵所得稅固然重要，但稅務規劃只是全面退休準備的一部分。一個完整的策略應包括：

多元收入來源： 不要只依賴社會安全，考慮建立來自股息股票、退休金、年金和策略性退休帳戶提款的收入。多元化能提供彈性，降低稅務負擔。

全面稅務評估： 不僅評估所得稅，也要考量財產稅、銷售稅率、醫療費用和生活成本。有些沒有所得稅的州，財產稅或銷售稅可能較高，抵消了稅務優勢。

專業諮詢： 建議諮詢懂得你個人情況及各州退休稅務規則的稅務專家或理財顧問。他們能模擬不同州選擇下的稅後退休收入情境。

時機規劃： 若考慮搬遷，應策略性安排搬遷時間，配合退休、社會安全申領年齡及退休帳戶的最低提取規定。

了解你的選擇，掌握沒有退休所得稅的州，能幫助你做出明智決策，讓退休金的價值最大化。無論你選擇搬遷或留在原居住州，清楚了解稅務環境，都能讓你保留更多辛苦賺來的錢。