13 件當你準備超越股票時值得投資的好事

尋找傳統股市之外的投資好去處？你並不孤單。儘管股票仍是許多人的首選投資，但分散投資於非相關或負相關資產通常是更明智的策略。超越股票的美妙之處在於找到能自行運行的投資——有些獨立於市場波動，有些在股市下跌時反而繁榮。無論是華爾街讓你緊張，還是你只是想打造更平衡的投資組合，探索替代投資選項都能幫助你用新方式讓資金發揮作用。只要記住：這些替代方案範圍從堅如磐石的安全到令人心跳加速的波動性，所以先做好功課。

無需房東辛苦的房地產：REITs

想要房地產曝光但缺乏資金、時間或研究房產的興趣？這時候房地產投資信託基金（REITs）就派上用場。你不用自己購買商業大樓或公寓大廈，REITs讓你擁有涵蓋從飯店到倉庫的房地產投資組合的一部分。這些物業產生租金收入，你則分享股息。這是夢想房地產回報但又無法一下子投入數百萬購房款的投資者的完美入門。

出借你的資金：點對點平台

忘掉傳統銀行——你可以透過 Prosper 和 Lending Club 等點對點平台成為貸款人。從小額開始，有些平台接受每筆貸款最低25美元的投資。隨著借款人償還貸款並支付利息，你獲得回報。風險在於：若借款人違約，資金就會消失。聰明的做法是將資金分散投資於數十或數百個小額貸款，而非押注於單一借款人。點對點借貸的多元化大大降低了全軍覆沒的風險。

政府擔保的收入：儲蓄債券與定存

尋找安心的投資？美國儲蓄債券由聯邦政府擔保——除非美國違約，否則你幾乎不可能損失資金，這幾乎是不可想像的。可選擇固定利率的 EE 債券或追蹤通脹的 I 債券。同樣，定存（CDs）提供固定利率，並由 FDIC 保險保障。利率可能不會讓你大吃一驚，也不會媲美長期股市回報，但你的本金始終安全。提前提款？會有罰款，但你的資金始終在那裡。

貴金屬投資：黃金作為通膨對沖

黃金數百年來吸引投資者，原因很簡單——它經常與股票走勢相反。你可以擁有實體金條、硬幣、礦業公司股票、期貨合約或專注於黃金的共同基金。選擇實體金條？務必將金條存放在銀行的保險箱中。聯邦貿易委員會警告黃金價格波動劇烈，務必徹底調查任何公司再交付現金。黃金最適合作為在不確定時期穩定投資組合的工具，而非一夜暴富的方案。

公司與市政債券：可預測的回報

公司需要資金時會發行債券——本質上是帶利息的借據。你可以直接購買或在二級市場交易。利息支付不會因公司表現而變，讓回報比股票更具預測性。然而，與持有股票不同，你不會因公司股價飆升而受益。也存在違約風險，因此建議選擇來自穩定公司的高評級公司債券。由城市和州政府發行的市政債券具有稅收優勢：利息通常免聯邦稅，有時也免州稅，稅後回報相當具有競爭力。

變數：商品、期貨與加密貨幣

想追求更高刺激？商品期貨讓你押注玉米、銅等商品的價格變動。供需變化帶來利潤——或損失。這很複雜、競爭激烈，絕非休閒投資者的選擇。

像比特幣這樣的加密貨幣代表了終極的波動性賭注。截至2026年初，比特幣交易約76,000美元，但在24小時內曾劇烈波動-3.8%。這些數字貨幣不受監管、非中心化，並非膽小者的遊戲。只有在你真正了解這個領域或願意冒險時才建議涉足。

休閒租賃：結合娛樂與投資組合成長

購買度假屋作為出租物業，讓你在享受個人旅行的同時，租客幫你支付開銷。房地產的升值會隨時間累積。缺點是：房屋不具流動性——如果突然需要現金，賣房需要時間。房產管理也需要持續關注，與被動投資不同。

私募股權與風險投資：面向合格投資者

私募股權基金匯集投資者資金，購買並改善私營公司，通常帶來豐厚回報，但也收取高額管理費，且資金鎖定多年。風險投資專注於早期創業公司——風險較高，但潛在回報也更豐厚。這兩者通常需要合格投資者資格（較高的淨值/收入門檻），不過股權眾籌已為一般投資者創造有限的入場機會。

年金：保險公司財富計劃

年金改變了遊戲規則：你先支付，保險公司再分期支付給你，或終身支付。固定年金提供可預測的付款；變動和指數型年金則將回報與市場表現掛鉤。它們延遲對收益的稅務，直到分配時，但費用常常大幅削減你的收益。經紀人推銷年金時會賺取豐厚佣金，他們的建議可能不一定符合你的最佳利益——在投資前務必獨立研究。

投資好物的終極指南

投資的真實世界遠不止股票和共同基金。在打造真正多元化的投資組合時，這些替代投資選項值得認真考慮。每個都服務於不同的目標：REITs用於房地產接觸，債券追求穩定，商品用於通膨保護，像點對點借貸或年金則滿足特定需求。關鍵是：將你的投資選擇與你的風險承受能力、時間範圍和財務目標相匹配。做好功課，必要時諮詢專業，建立一個真正適合你生活的投資組合。