當你60歲且沒有退休儲蓄時：先專注於收入

現實情況十分嚴峻：根據近期GOBankingRates的調查，近三分之一的美國人沒有任何退休儲蓄，而對於55至64歲的人來說，情況更為緊迫，四分之一的人面臨退休時一無所有的局面。如果你已經60歲，卻沒有退休儲蓄，傳統智慧可能會告訴你開始縮減開支並最大化儲蓄。但財務專家戴夫·拉姆齊（Dave Ramsey）完全挑戰這種想法。他的真正建議是？問題不在於你沒存錢——而在於你沒賺錢。

真正的問題不是缺乏儲蓄——而是缺乏收入

戴夫·拉姆齊在《拉姆齊秀》節目中接到一通來自愛達荷州61歲女性珍妮（Jenny）的來電，她完美體現了這個挑戰。離婚、住在經濟實惠的住房中，珍妮每週工作25小時當收銀員，銀行裡有2萬2千美元來自房屋出售——但沒有任何為退休預留的資金。

他沒有一開始就著眼於如何延伸她微薄的儲蓄，而是立即找出核心問題：她的收入才是瓶頸。他解釋說，僅靠兼職收銀的收入，任何一點點的節省都無法解決她的財務危機。但這裡是他觀點轉變的關鍵：如果珍妮的年收入是5萬美元，而不是目前的低收入工資，整個財務狀況都會改變。

為了說明他的觀點，拉姆齊用了一個強而有力的假設：想像一下，珍妮在61歲時每月收入4,000美元，銀行裡有2萬2千美元。“突然之間，一切都改變了，”他強調。僅僅是心理上的緩解——知道每月有足夠的收入來支付開支，甚至可能建立儲蓄——就能消除大多數面臨退休準備不足的人的恐懼和壓力。數學很簡單：她首先需要解決的是收入問題，而不是儲蓄問題。

珍妮的故事：為什麼傳統解決方案行不通

珍妮的情況說明了為什麼一般的退休策略並不適用於每個人。她因膝蓋問題無法從事體力要求高的工作，而且沒有大學學歷，想要找到高薪的傳統工作似乎不可能。她似乎被困在自己的環境中。

然而，這正是拉姆齊非傳統思維展現價值的地方。他沒有接受她的限制，而是將挑戰重新定義為一個追求自僱的機會——一份她可以控制工作時間和收入潛力的工作。“目標是讓你的收入大幅提升，”拉姆齊告訴她。“這可能是自僱工作，因為這樣你可以自己掌控，而不是只是在找工作。”

從車庫拍賣到$10萬：在60歲建立收入

拉姆齊的建議令人驚訝且易於實行：在eBay和Facebook Marketplace轉售商品。對於像珍妮這樣身體有限但資源豐富的人來說，這可能具有變革性。數字說明了一切：以最低價在車庫拍賣買入商品，再以較高的價格轉售，確實是可行的。一張椅子花2美元買入，卻能在eBay上賣到50美元。只要策略得當且持續進行，這種副業每小時能產生25到30美元的收入——遠超她的收銀工資。

這種方法的強大之處不僅在於拉姆齊提到的每年10萬美元的收入潛力，更在於這份工作大多在珍妮的體力範圍內，所需的啟動資金也很少，且具有彈性。她可以每週工作40到50小時，按照自己的時間表，建立一個朝向退休保障的事業，而不是陷入經濟困境。

更大的意義：為所有60歲及以上、儲蓄有限的人提供的啟示

這個教訓遠不止珍妮的故事。如果你已經接近或超過60歲，沒有退休儲蓄，解決方案需要誠實評估：你面臨的是收入問題還是支出問題？對大多數人來說，是收入問題。

這個觀點具有深遠的影響。收入能力的適度提升，能比多年的精打細算更快地推動你走向財務穩定。當你能掌控自己的收入——無論是通過自僱、兼職還是職業轉型——你就不再是被動的，而是在積極建立你所需的保障。

拉姆齊的建議不是空洞的樂觀或魔法思維，而是基於簡單的算術：收入增加直接解決了退休焦慮的根本原因。無論是轉售、專業諮詢、自由職業或其他非常規工作，原則都是一樣的。

你的起點：在60歲時建立財務安全

如果這描述了你的情況，前進的道路從誠實評估你的收入開始。你有哪些技能？你每週能實現40到50小時的工作嗎？什麼樣的收入能真正改變你的財務軌跡？

專注於收入而非僅僅削減開支的優點在於，這是令人振奮的。你不是在進一步限制自己的生活——而是在擴展你的賺錢潛力。對於沒有退休儲蓄的60歲人士來說，這種以收入為先的方法可能是最實用且心理上可持續的前進道路。現在就是開始的最佳時機。