加州金融部门最近对加密借贷平台Nexo开出了一张50万美元的罚单。这是怎么回事呢？

根据加州金融保护与创新部（DFPI）的调查，Nexo及其旗下的Nexo Capital Inc.在2018年7月到2022年11月期间，在没有州级许可的情况下，向至少5456名加州居民提供了加密资产抵押贷款。更过分的是，公司在放贷时压根没有评估借款人的还款能力、债务情况或信用记录，这直接违反了加州的金融法规。

DFPI局长KC Mohseni明确表态：「贷款机构必须守规矩，不能去发那些风险极高、伤害消费者的贷款。加密抵押贷款也不例外。」除了罚款，Nexo还被要求在150天内把所有加州用户的资金转移到有美国牌照的合法机构去。

有意思的是，这次处罚恰好发生在Nexo宣布计划重新进入美国市场的时候。说起这段历史，Nexo早在2022年就因为监管压力被迫退出了美国。之后在2023年，这家公司又因为未注册的加密借贷和收益产品，分别和美国证监会（SEC）以及多个州的监管机构达成了总额4500万美元的和解协议。

这个案例再次表明，无论是传统金融还是加密领域，合规经营不是选择题而是必答题。