2024-2025 年選擇哪些穩定幣：7 個領先項目的最新指南

穩定幣是一種數位資產，其價值與穩定資產掛鉤，通常是法定貨幣(美元、歐元)或貴金屬。與波動較大的加密貨幣不同，這些幣旨在保持大致相同的價格。然而，歷史已經顯示，即使是穩定幣也可能失去其掛鉤，因此選擇經過驗證的項目具有關鍵意義。

今天，穩定幣已成為傳統金融與加密世界之間的橋樑。它們用於交易、DeFi借貸、國際轉帳和儲蓄。了解各種穩定幣的運作機制將幫助您在選擇資產時做出明智的決策。

市場領導者：USDT 和 USDC

USDT (Tether) — 最早的穩定幣，於2014年推出。與美元的掛鉤比例為1:1，儲備金額超過$83 十億。USDT提供快速的跨境轉帳和低手續費，已成為加密行業的標準。

USDC (USD Coin) — 第二大市值的穩定幣，市值約為$75.54B (（截至2026年1月資料）。由Circle公司於2018年創建，並由去中心化聯盟Centre管理。USDC在大多數中心化和去中心化交易所皆有，支持ERC-20標準。價格固定在$1.00。

專用穩定幣

TUSD )True USD( — 以透明度和安全性為導向的穩定幣。當前市值約為$494.37M。所有用戶資金存放在獨立的托管帳戶中，該帳戶不由發行方控制，以防止不當使用資產。TUSD定期接受獨立機構的審計。

BUSD — 由一個大型平台與Paxos Trust公司共同創建的穩定幣。基於以太坊網絡，支持多種兼容標準。當需求下降時，平台會通過銷毀代幣來縮減供應。

去中心化替代方案

DAI — 一種獨特的去中心化穩定幣，由Maker Protocol在以太坊上發行。與中心化類似物不同，DAI不由單一公司控制。市值約為$4.44B。代幣通過抵押加密資產)比特幣、以太坊(在Maker Vaults的智能合約中創建。DAI與美元的掛鉤較為柔和，比例為1:1，是首個成功的完全去中心化穩定幣項目。

eUSD 和 peUSD )Lybra Finance( — 創新的穩定幣，能為持有者帶來利息收益。這些代幣由流動性質押代幣)LST(支持。普通穩定幣僅保持價值，而eUSD和peUSD則允許持有者獲得被動收入，同時保持與美元的掛鉤。

合成美元與新方法

合成美元是一種創新解決方案，適用於需要美元穩定性但不想與銀行交互的用戶。其方法基於兩個相關資產的對沖。例如，若你在比特幣上開立100美元的倉位，當比特幣價格上升時，你的對沖合約也會相應下降，保持最終倉位穩定。在比特幣基礎設施領域工作的公司，提供通過原生比特幣實現美元穩定價格的功能。

為何需要穩定幣：主要應用

) DeFi與借貸

穩定幣已成為去中心化金融的支柱。在借貸平台上，它們用作抵押品，因為波動性較低。與比特幣或以太坊不同，穩定幣的價值應保持大致不變，降低了借款人的風險。這使得穩定幣在DeFi生態系統中不可或缺。

投資組合的美元化

對於貨幣不穩定國家的居民來說，穩定幣是保護資產的方式。持有USDT或USDC幾乎等同於持有美元，但具有區塊鏈的優勢：24/7的存取、快速轉帳、無需銀行帳戶。

國際轉帳

傳統銀行對國際轉帳收取高額手續費。穩定幣允許用戶在幾分鐘內以最低手續費將資金匯出，對於發展中國家的用戶尤為重要。

需要注意的風險

儘管有優點，穩定幣也存在風險：

• 掛鉤失效：若支撐資產的價值下跌或發行方遇到財務問題，穩定幣可能失去掛鉤
• 監管不確定性：加密貨幣法規仍在制定中，新規則可能不可預測地影響穩定幣
• 網路擁堵：在高峰期，延遲可能影響資金的及時存取

投資前，建議檢查發行方的經濟安全評級及其儲備金組成。

如何開始使用穩定幣

最簡單的方法是用法幣在中心化交易所購買穩定幣。或者，也可以將其他加密貨幣###比特幣、以太坊(兌換成穩定幣。進階用戶常偏好去中心化交易所和P2P市場，因為這些方式能在交易過程中保持對私鑰的控制。

結論

穩定幣是現代加密生態系統中不可或缺的組成部分，連結法幣與數位資產。選擇中心化方案)USDT、USDC(或去中心化方案)DAI(，取決於您的偏好：可靠性、透明度或完全自主。隨著加密產業的發展，對高品質穩定幣的需求將持續增加，為全球用戶帶來更多新機會。