OCC報告揭示了系統性歧視：美國銀行如何因擔心聲譽而封鎖合法行業

регулятор調查結果

在2025年12月初，貨幣監理署(OCC)公布了關於美國九大銀行大規模“debanking”實踐的令人擔憂的結論。調查期間涵蓋2020年至2023年，期間金融機構系統性地拒絕為合法行業的公司提供服務，並未依據客觀的金融風險指標。

貨幣監理署署長喬納森·古爾德明確將銀行的行為描述為“失敗”，並稱這是對其國家許可證的不當使用。在他看來，這些機構試圖“將金融作為武器”，採用行業廣泛的禁令，而非進行個別分析。

受影響的活動範圍

報告顯示，銀行對石油天然氣行業、武器製造、煙草業以及電子煙分銷等公司施加了類似的限制。然而，問題最為嚴重的是加密貨幣行業。

主要特點：金融機構經常未制定個別風險評估，而是依據整個行業的分類來管理。許多銀行公開宣布其ESG(環境、社會責任、公司治理)政策，並在負面媒體利用後加強內部控制。

監管機構推動變革

OCC、FDIC和聯邦儲備委員會已開始徹底重新評估對受監管機構的管理方式。監管機構將刪除“聲譽風險”在監督建議中的相關內容，並建議將此類範疇從監控計劃中排除。

此前有關“加密風險”的三方聲明已被撤回，取而代之的是在7月公布的新指令，重新思考風險管理，並不對數字資產持普遍負面偏見。

為何這對DeFi很重要

Chainlink的聯合創始人Sergey Nazarov強調，去中心化金融目前約佔全球市場的30%，並預計到2030年將全面推廣。他認為，監管的不確定性，尤其來自美國，將成為吸引機構資本的關鍵因素。

在一次訪談中，Nazarov指出，自動化合規和技術基礎設施的改善是DeFi協議大規模普及的前提條件。

影響與前景

OCC的調查旨在追究最大銀行對任何非法debanking行為的責任。美國眾議院的報告指出，至少有30起加密公司帳戶被關閉的案例，並產生了冷卻效應，促使創新轉移到美國之外，限制美國消費者對受監管支付系統的訪問。

新的監管方向展現出向客觀、風險導向分析轉變的趨勢，而非依賴聲譽預判。這可能成為美國加密產業的轉折點。