數位身份驗證系統：了解改變金融交易方式的EKYC

在科技取代傳統流程的時代，身份驗證方式也變得更加先進與便利。今天我們來探討EKYC (電子了解你的客戶)，這是一種透過電子系統進行身份驗證的方法，不僅節省時間，也降低金融交易的繁瑣。

EKYC是什麼？改變身份驗證的科技

EKYC 或 Electronic Know-Your-Customer 是利用數位科技來認識並驗證客戶身份，取代傳統的面對面長時間接觸。用戶可以在家中自行註冊，使用自己的電子設備完成身份驗證。

EKYC 系統源自傳統的KYC，經過改良，減少手動填寫資料的步驟，節省交通時間，並降低紙張資源的使用，使身份驗證流程更高效。

EKYC的三大主要驗證方式

生物特徵掃描 (Biometric Authentication)

這是最受歡迎的方法，利用個人生物特徵來證明身份。可以掃描虹膜、臉部或指紋，確認是否為本人。例如：智慧型手機登入、行動銀行交易、金融應用程式存取。

文件數位讀取 (Optical Character Recognition - OCR)

此方法透過掃描並轉換文件與圖片資料為數位格式，例如：身分證、銀行帳戶副本或戶籍資料。所有資料都會轉成電子資料，縮短紙本資料輸入時間。

政府數位系統驗證 (National Digital ID - NDID)

此方式是EKYC透過泰國銀行常用的線上系統，例如：臉部與身分證掃描，連結相關機關的資料庫，驗證用戶身份。

驗證標準與條件

進入EKYC系統需進行明確的身份驗證，以防未經授權的存取。

個人用戶 需提供：

• 身份證號、姓名、出生日期
• 現住地址、手機號碼
• 電子郵件與臉部掃描

法人 則需提供：

• 法人名稱、註冊號碼
• 公司地址與主管資料

此外，還需擁有並控制一個“身份驗證器”(Authenticator)，由用戶持有，包含三種類型：

• 你知道的事物（Something You Know）—如密碼PIN
• 你擁有的事物（Something You Have）—如身分證或卡片
• 你是的事物（Something You Are）—如指紋、臉部

EKYC系統的優點，讓用戶樂於使用

這套數位身份驗證系統具有多項優點，值得用戶了解：

• 便利性：無需親自前往分行或辦公室，隨時隨地用自己的設備註冊
• 節省時間與成本：降低交通費用，節省資源，減少紙本資料
• 高安全性：資料存取安全等級高，降低偽造與詐騙風險
• 準確可靠：電子系統處理資料更精確
• 廣泛應用：可用於銀行、政府、金融、投資、保險等多個領域

EKYC的缺點與挑戰

然而，此系統仍有待改進之處：

• 高齡族群的接觸困難：部分長者對數位科技較不熟悉，使用上較不便
• 資料濫用風險：資料若被不當使用，可能造成個人損失
• 能源需求：需配備足夠的電子設備，並持續技術升級

EKYC與KYC的差異

EKYC 與 傳統KYC 在多方面存在差異：

檢查流程

• KYC：客戶須親自與人員面對面，提供實體證件如身分證、護照
• EKYC：利用數位科技，如生物特徵、數位簽章進行遠端驗證

文件需求

• KYC：需提供實體證件副本與地址證明
• EKYC：不需實體文件，全部數位化

驗證方式

• KYC：由人員手動核查，較耗時
• EKYC：遠端自動驗證，效率高

速度

• KYC：流程較慢，需多階段審核
• EKYC：快速完成，讓用戶更快啟用服務

精確度

• KYC：人工核查可能出錯
• EKYC：數位系統提供更高的準確性

安全性

• KYC：安全措施較有限，實體證件易被偽造
• EKYC：採用數位加密與生物特徵驗證，降低詐騙風險

使用者體驗

• KYC：需親自到櫃檯，較不便
• EKYC：遠端驗證，流程順暢且便利

總結來說，EKYC 在數位科技、便利性、準確性與安全措施方面，全面優於傳統KYC。

結論：EKYC是身份驗證的未來

經過以上分析，EKYC 是一項重要的身份驗證技術，尤其在快速擴展的數位環境中。它已被廣泛應用於銀行、政府、金融、投資與保險等領域。

電子身份驗證不僅能防止個資外洩，也能有效保護資料安全，讓用戶更有信心信任數位金融系統。