Trong những năm gần đây, với sự phát triển nhanh chóng của thị trường tiền điện tử và công nghệ thanh toán số, một số sàn giao dịch, nhà cung cấp Ví tiền và nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác đã liên tục ra mắt các sản phẩm U 卡 của riêng mình. Một số người xem nó như là một yếu tố quan trọng để giải quyết vấn đề khó khăn về Tiền điện tử OTC, trong khi một số người lại có thái độ chờ đợi và còn một số người khác thì đầy hoài nghi về nó. Trong bài viết này, FinTax sẽ giới thiệu cho bạn kiến thức cơ bản về U 卡 và đặc biệt cảnh báo bạn không nên bỏ qua các rủi ro thuế và khác của U 卡. Bài viết này xuất phát từ bài viết của FinTax, được tổng hợp, biên tập và viết bởi Ngô Thuyết. (Tóm tắt nội dung trước đó: Báo cáo Noah Ark: Năm 2024, khối lượng Coin ổn định sẽ vượt qua 15 nghìn tỷ USD, vượt qua các tổ chức thanh toán lớn như Visa và MasterCard) (Thông tin bổ sung: Thẻ tín dụng Tiền điện tử đầu tiên của Nhật Bản “Slash Card” sẽ được phát hành vào năm 2025, $SVL tăng 12%) 1. Khái niệm về U 卡 1.1 U 卡 U 卡 là một công cụ cung cấp dịch vụ tài chính cho các nhà đầu tư tiền điện tử. Cách sử dụng của U 卡 tương tự như thẻ ngân hàng, chủ thẻ có thể thanh toán trực tiếp hoặc rút tiền mặt thông qua U 卡, không cần đổi tiền điện tử thành tiền tệ pháp định trước. U 卡 được chia thành hai loại chính là U 卡 vật lý và U 卡 ảo. U 卡 vật lý như U 卡 của MasterCard, U 卡 của UnionPay v.v. có thể được chấp nhận rộng hơn và được chấp nhận nhiều hơn. U 卡 ảo như Dupay thường được sử dụng trong thương mại điện tử hoặc thanh toán quốc tế, tiện lợi và linh hoạt hơn, nhưng không thể rút tiền mặt từ máy ATM. Các mô hình phát hành thẻ U thường gặp bao gồm các mô hình sau: (1) Phát hành trực tiếp bởi ngân hàng. Ngân hàng sử dụng cơ sở hạ tầng thanh toán của mình và khung Sự tuân thủ của mình để cung cấp một giải pháp thanh toán tiền điện tử ổn định cho người dùng. (2) Ngân hàng hợp tác phát hành với các công ty tiền điện tử. Lúc này, ngân hàng cung cấp cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống, trong khi các công ty bên thứ ba chịu trách nhiệm quản lý và chuyển đổi tiền điện tử. (3) Công ty thanh toán mã hóa chuyên nghiệp phát hành độc lập. Một số công ty tập trung vào thanh toán tiền điện tử, độc lập phát hành U 卡 thông qua hợp tác với các mạng thanh toán như Visa hoặc MasterCard. (4) Hợp tác phát hành theo mô hình SaaS. Đây là nghĩa là một số công ty thanh toán bên thứ ba cung cấp nền tảng phát hành thẻ U 卡 cho nhà cung cấp kênh hoặc các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác thông qua mô hình SaaS (Phần mềm dưới dạng Dịch vụ) . 1.2 Cơ chế sử dụng U 卡 U 卡 dễ sử dụng hơn, đây là một trong những lý do quan trọng giúp nó được chấp nhận rộng rãi. Chúng ta có thể hiểu cơ chế sử dụng U 卡 theo hai bước. (1) Nạp tiền: Người dùng nạp tiền USDT vào Ví tiền, sau đó nạp tiền USDT từ địa chỉ Ví tiền vào địa chỉ U 卡. Lúc này, nhà khai thác U 卡 sẽ thanh toán USDT thành coin ngoại tệ tương ứng. (2) Rút tiền hoặc tiêu dùng: Người dùng có thể sử dụng U 卡 để rút tiền mặt tại bất kỳ máy ATM nào trên toàn thế giới, hoặc trực tiếp thanh toán chi phí bằng U 卡, lúc này đã thanh toán bằng tiền tệ pháp định được đổi từ USDT. 2. Lý do U 卡 được ưa chuộng 2.1 Bảo vệ sự riêng tư cá nhân Người dùng Web3 thường chú ý đến sự riêng tư cá nhân bao gồm sự riêng tư giao dịch, mong muốn giữ được tính ẩn danh trong khi thanh toán hoặc chuyển tiền, và U 卡 cung cấp cho người dùng cơ chế bảo vệ sự riêng tư tuyệt vời. Một mặt, thẻ U ảo thường không yêu cầu đăng ký tên thật, cho phép người dùng mua hoặc nạp tiền ẩn danh; Mặt khác, mặc dù thẻ U vật lý có thể yêu cầu một mức độ nhất định của KYC, nhưng so với việc cung cấp nhiều thông tin cá nhân khi giao dịch thông qua ngân hàng truyền thống, U 卡 vẫn giảm thiểu rủi ro lộ thông tin cá nhân ở mức độ lớn. 2.2 Đơn giản hóa quy trình thanh toán Thẻ U thường có thể cung cấp thanh toán và đổi ngoại tệ ngay lập tức, tránh được việc chuyển khoản trễ thời gian có thể xảy ra trong chuyển khoản ngân hàng truyền thống, và không cần đổi USDT thành tiền tệ pháp định trước khi sử dụng, có tính tiện lợi cao. Đồng thời, ngoài thanh toán POS truyền thống, thẻ U cũng có thể thanh toán thông qua Ví tiền kỹ thuật số, thanh toán bằng quét mã v.v. tương thích với các kênh thanh toán chính, có độ linh hoạt cao. 2.3 Giảm chi phí thanh toán quốc tế Phí giao dịch U 卡 thường thấp hơn đáng kể so với các kênh thanh toán truyền thống, điều này đặc biệt rõ ràng trong việc thanh toán quốc tế. Sau đây là so sánh phí giao dịch quốc tế của nhiều phương thức thanh toán: 3. Rủi ro tiềm ẩn của U 卡 3.1 Rủi ro thuế Vì hỗ trợ ẩn danh hoặc yêu cầu xác nhận tên thật ít hơn, một số người dùng muốn tránh thuế bằng cách sử dụng U 卡, ví dụ sử dụng U 卡 để giấu nguồn thu nhập và tránh trả thuế. Tuy nhiên, hành vi tránh thuế bằng cách sử dụng U 卡 thực tế không thực sự khả thi. Trước hết, mặc dù U 卡 Ẩn danh trong mức độ nhất định, nhưng hầu hết các U 卡 vẫn phụ thuộc vào mạng thanh toán quốc tế (Visa, Mastercard v.v.). Các mạng thanh toán này sẽ ghi chép chi tiết về từng giao dịch, bao gồm số tiền giao dịch, thông tin nhà cung cấp, thời gian giao dịch v.v. Do đó, cơ quan thuế sẽ vẫn có thể theo dõi dòng tiền liên quan thông qua các giao dịch này. Thứ hai, đối với các giao dịch vượt quốc gia, cơ quan thuế cũng có thể theo dõi dòng tiền vượt quốc gia thông qua hệ thống giám sát ngoại hối, trao đổi thông tin ngân hàng v.v. Nhiều quốc gia đã ký kết giao thức trao đổi thông tin thuế tự động (CRS, Common Reporting Standard), dòng tiền vượt quốc gia trở nên rõ ràng hơn. Qua cách này, các cơ quan thuế cũng có thể thu thập thông tin giao dịch liên quan đến U 卡. Cuối cùng, trong quá trình sử dụng thực tế, nền tảng thanh toán cũng có thể kiểm tra chặt chẽ danh tính thực của người dùng trong các giao dịch lớn. Nếu người dùng liên quan đến dòng tiền lớn và thường xuyên, nền tảng có thể yêu cầu cung cấp các chứng từ liên quan đến hợp lệ của nguồn tiền. Do đó, hành vi tránh thuế bằng cách sử dụng U 卡 thực tế không khả thi và có thể gây ra kiểm tra và trừng phạt thuế. 3.2 Rủi ro pháp lý Sử dụng U 卡 cũng cần chú ý một số rủi ro pháp lý. Ví dụ, trong một số quốc gia quản lý ngoại hối nghiêm ngặt, mặc dù U 卡 không giới hạn sự truy cập của cá nhân vào U, nhưng hành vi vượt quá giới hạn ngoại hối của tiền tệ sẽ liên quan đến các quy định quản lý ngoại hối. Nếu bị cơ quan quản lý ngoại hối phát hiện, sẽ bị phạt vi phạm hành chính, thậm chí liên quan đến tội phạm. Ví dụ khác, tại một số quốc gia, vị trí pháp lý của Tiền điện tử vẫn chưa rõ ràng, và một số quốc gia cấm hoàn toàn việc sử dụng Tiền điện tử. Trong trường hợp này, việc sử dụng thẻ U tiền điện tử để giao dịch cũng có thể bị coi là hành vi vi phạm pháp luật. Vì vậy, trước khi sử dụng U 卡, người dùng nên hiểu các yêu cầu Sự tuân thủ cơ bản của quốc gia và vùng lãnh thổ của mình. Ngoài ra, người dùng cũng không nên sử dụng thẻ U làm công cụ cho các hành vi vi phạm pháp luật. Ví dụ, nếu người dùng sử dụng U 卡 để giao dịch với tần suất cao hoặc số lượng lớn, hoặc giúp đỡ người khác rút tiền, cũng sẽ bị coi là hoạt động phi pháp hoặc Rửa tiền, đối mặt với hình phạt hình sự. 4. Kết luận Tóm lại, U 卡 với tính ẩn danh mạnh, thanh toán tiện lợi, phí giao dịch thấp v.v. cung cấp cho các nhà đầu tư tiền điện tử một giải pháp thanh toán tuyệt vời ngoài chuỗi khối và giành được nhiều sự ủng hộ. Tuy nhiên, U 卡 vẫn không hoàn hảo, người dùng U 卡 vẫn đối mặt với các rủi ro tiềm ẩn về thuế và pháp lý, phải cẩn trọng xử lý, nếu không sẽ phải chịu thiệt hại.
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Sự phổ biến của thẻ tài chính USDT đã tăng vọt, phân tích nguyên nhân và rủi ro pháp lý tiềm tàng
Trong những năm gần đây, với sự phát triển nhanh chóng của thị trường tiền điện tử và công nghệ thanh toán số, một số sàn giao dịch, nhà cung cấp Ví tiền và nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác đã liên tục ra mắt các sản phẩm U 卡 của riêng mình. Một số người xem nó như là một yếu tố quan trọng để giải quyết vấn đề khó khăn về Tiền điện tử OTC, trong khi một số người lại có thái độ chờ đợi và còn một số người khác thì đầy hoài nghi về nó. Trong bài viết này, FinTax sẽ giới thiệu cho bạn kiến thức cơ bản về U 卡 và đặc biệt cảnh báo bạn không nên bỏ qua các rủi ro thuế và khác của U 卡. Bài viết này xuất phát từ bài viết của FinTax, được tổng hợp, biên tập và viết bởi Ngô Thuyết. (Tóm tắt nội dung trước đó: Báo cáo Noah Ark: Năm 2024, khối lượng Coin ổn định sẽ vượt qua 15 nghìn tỷ USD, vượt qua các tổ chức thanh toán lớn như Visa và MasterCard) (Thông tin bổ sung: Thẻ tín dụng Tiền điện tử đầu tiên của Nhật Bản “Slash Card” sẽ được phát hành vào năm 2025, $SVL tăng 12%) 1. Khái niệm về U 卡 1.1 U 卡 U 卡 là một công cụ cung cấp dịch vụ tài chính cho các nhà đầu tư tiền điện tử. Cách sử dụng của U 卡 tương tự như thẻ ngân hàng, chủ thẻ có thể thanh toán trực tiếp hoặc rút tiền mặt thông qua U 卡, không cần đổi tiền điện tử thành tiền tệ pháp định trước. U 卡 được chia thành hai loại chính là U 卡 vật lý và U 卡 ảo. U 卡 vật lý như U 卡 của MasterCard, U 卡 của UnionPay v.v. có thể được chấp nhận rộng hơn và được chấp nhận nhiều hơn. U 卡 ảo như Dupay thường được sử dụng trong thương mại điện tử hoặc thanh toán quốc tế, tiện lợi và linh hoạt hơn, nhưng không thể rút tiền mặt từ máy ATM. Các mô hình phát hành thẻ U thường gặp bao gồm các mô hình sau: (1) Phát hành trực tiếp bởi ngân hàng. Ngân hàng sử dụng cơ sở hạ tầng thanh toán của mình và khung Sự tuân thủ của mình để cung cấp một giải pháp thanh toán tiền điện tử ổn định cho người dùng. (2) Ngân hàng hợp tác phát hành với các công ty tiền điện tử. Lúc này, ngân hàng cung cấp cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống, trong khi các công ty bên thứ ba chịu trách nhiệm quản lý và chuyển đổi tiền điện tử. (3) Công ty thanh toán mã hóa chuyên nghiệp phát hành độc lập. Một số công ty tập trung vào thanh toán tiền điện tử, độc lập phát hành U 卡 thông qua hợp tác với các mạng thanh toán như Visa hoặc MasterCard. (4) Hợp tác phát hành theo mô hình SaaS. Đây là nghĩa là một số công ty thanh toán bên thứ ba cung cấp nền tảng phát hành thẻ U 卡 cho nhà cung cấp kênh hoặc các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác thông qua mô hình SaaS (Phần mềm dưới dạng Dịch vụ) . 1.2 Cơ chế sử dụng U 卡 U 卡 dễ sử dụng hơn, đây là một trong những lý do quan trọng giúp nó được chấp nhận rộng rãi. Chúng ta có thể hiểu cơ chế sử dụng U 卡 theo hai bước. (1) Nạp tiền: Người dùng nạp tiền USDT vào Ví tiền, sau đó nạp tiền USDT từ địa chỉ Ví tiền vào địa chỉ U 卡. Lúc này, nhà khai thác U 卡 sẽ thanh toán USDT thành coin ngoại tệ tương ứng. (2) Rút tiền hoặc tiêu dùng: Người dùng có thể sử dụng U 卡 để rút tiền mặt tại bất kỳ máy ATM nào trên toàn thế giới, hoặc trực tiếp thanh toán chi phí bằng U 卡, lúc này đã thanh toán bằng tiền tệ pháp định được đổi từ USDT. 2. Lý do U 卡 được ưa chuộng 2.1 Bảo vệ sự riêng tư cá nhân Người dùng Web3 thường chú ý đến sự riêng tư cá nhân bao gồm sự riêng tư giao dịch, mong muốn giữ được tính ẩn danh trong khi thanh toán hoặc chuyển tiền, và U 卡 cung cấp cho người dùng cơ chế bảo vệ sự riêng tư tuyệt vời. Một mặt, thẻ U ảo thường không yêu cầu đăng ký tên thật, cho phép người dùng mua hoặc nạp tiền ẩn danh; Mặt khác, mặc dù thẻ U vật lý có thể yêu cầu một mức độ nhất định của KYC, nhưng so với việc cung cấp nhiều thông tin cá nhân khi giao dịch thông qua ngân hàng truyền thống, U 卡 vẫn giảm thiểu rủi ro lộ thông tin cá nhân ở mức độ lớn. 2.2 Đơn giản hóa quy trình thanh toán Thẻ U thường có thể cung cấp thanh toán và đổi ngoại tệ ngay lập tức, tránh được việc chuyển khoản trễ thời gian có thể xảy ra trong chuyển khoản ngân hàng truyền thống, và không cần đổi USDT thành tiền tệ pháp định trước khi sử dụng, có tính tiện lợi cao. Đồng thời, ngoài thanh toán POS truyền thống, thẻ U cũng có thể thanh toán thông qua Ví tiền kỹ thuật số, thanh toán bằng quét mã v.v. tương thích với các kênh thanh toán chính, có độ linh hoạt cao. 2.3 Giảm chi phí thanh toán quốc tế Phí giao dịch U 卡 thường thấp hơn đáng kể so với các kênh thanh toán truyền thống, điều này đặc biệt rõ ràng trong việc thanh toán quốc tế. Sau đây là so sánh phí giao dịch quốc tế của nhiều phương thức thanh toán: 3. Rủi ro tiềm ẩn của U 卡 3.1 Rủi ro thuế Vì hỗ trợ ẩn danh hoặc yêu cầu xác nhận tên thật ít hơn, một số người dùng muốn tránh thuế bằng cách sử dụng U 卡, ví dụ sử dụng U 卡 để giấu nguồn thu nhập và tránh trả thuế. Tuy nhiên, hành vi tránh thuế bằng cách sử dụng U 卡 thực tế không thực sự khả thi. Trước hết, mặc dù U 卡 Ẩn danh trong mức độ nhất định, nhưng hầu hết các U 卡 vẫn phụ thuộc vào mạng thanh toán quốc tế (Visa, Mastercard v.v.). Các mạng thanh toán này sẽ ghi chép chi tiết về từng giao dịch, bao gồm số tiền giao dịch, thông tin nhà cung cấp, thời gian giao dịch v.v. Do đó, cơ quan thuế sẽ vẫn có thể theo dõi dòng tiền liên quan thông qua các giao dịch này. Thứ hai, đối với các giao dịch vượt quốc gia, cơ quan thuế cũng có thể theo dõi dòng tiền vượt quốc gia thông qua hệ thống giám sát ngoại hối, trao đổi thông tin ngân hàng v.v. Nhiều quốc gia đã ký kết giao thức trao đổi thông tin thuế tự động (CRS, Common Reporting Standard), dòng tiền vượt quốc gia trở nên rõ ràng hơn. Qua cách này, các cơ quan thuế cũng có thể thu thập thông tin giao dịch liên quan đến U 卡. Cuối cùng, trong quá trình sử dụng thực tế, nền tảng thanh toán cũng có thể kiểm tra chặt chẽ danh tính thực của người dùng trong các giao dịch lớn. Nếu người dùng liên quan đến dòng tiền lớn và thường xuyên, nền tảng có thể yêu cầu cung cấp các chứng từ liên quan đến hợp lệ của nguồn tiền. Do đó, hành vi tránh thuế bằng cách sử dụng U 卡 thực tế không khả thi và có thể gây ra kiểm tra và trừng phạt thuế. 3.2 Rủi ro pháp lý Sử dụng U 卡 cũng cần chú ý một số rủi ro pháp lý. Ví dụ, trong một số quốc gia quản lý ngoại hối nghiêm ngặt, mặc dù U 卡 không giới hạn sự truy cập của cá nhân vào U, nhưng hành vi vượt quá giới hạn ngoại hối của tiền tệ sẽ liên quan đến các quy định quản lý ngoại hối. Nếu bị cơ quan quản lý ngoại hối phát hiện, sẽ bị phạt vi phạm hành chính, thậm chí liên quan đến tội phạm. Ví dụ khác, tại một số quốc gia, vị trí pháp lý của Tiền điện tử vẫn chưa rõ ràng, và một số quốc gia cấm hoàn toàn việc sử dụng Tiền điện tử. Trong trường hợp này, việc sử dụng thẻ U tiền điện tử để giao dịch cũng có thể bị coi là hành vi vi phạm pháp luật. Vì vậy, trước khi sử dụng U 卡, người dùng nên hiểu các yêu cầu Sự tuân thủ cơ bản của quốc gia và vùng lãnh thổ của mình. Ngoài ra, người dùng cũng không nên sử dụng thẻ U làm công cụ cho các hành vi vi phạm pháp luật. Ví dụ, nếu người dùng sử dụng U 卡 để giao dịch với tần suất cao hoặc số lượng lớn, hoặc giúp đỡ người khác rút tiền, cũng sẽ bị coi là hoạt động phi pháp hoặc Rửa tiền, đối mặt với hình phạt hình sự. 4. Kết luận Tóm lại, U 卡 với tính ẩn danh mạnh, thanh toán tiện lợi, phí giao dịch thấp v.v. cung cấp cho các nhà đầu tư tiền điện tử một giải pháp thanh toán tuyệt vời ngoài chuỗi khối và giành được nhiều sự ủng hộ. Tuy nhiên, U 卡 vẫn không hoàn hảo, người dùng U 卡 vẫn đối mặt với các rủi ro tiềm ẩn về thuế và pháp lý, phải cẩn trọng xử lý, nếu không sẽ phải chịu thiệt hại.