EBA mở rộng kiểm tra căng thẳng để đánh giá tác động của các căng thẳng trong các tổ chức tài chính phi ngân hàng, bao gồm cả các thực thể tiền điện tử

Cập nhật lần cuối: Tháng một 2, 2024 21: 10 EST . 3 phút đọc

Tiết lộ: Tiền điện tử là một loại tài sản có rủi ro cao. Bài viết này được cung cấp cho mục đích thông tin và không cấu thành lời khuyên đầu tư. Bằng cách sử dụng trang web này, bạn đồng ý với các điều khoản và điều kiện của chúng tôi. Chúng tôi có thể sử dụng các liên kết liên kết trong nội dung của chúng tôi và nhận hoa hồng.Nguồn: AdobeStock / Grecaud PaulCơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA) được thiết lập để thực hiện các biện pháp bổ sung để giải quyết tác động tiềm tàng của các căng thẳng trong các tổ chức tài chính phi ngân hàng (NBFI), bao gồm cả những tổ chức trong lĩnh vực tiền điện tử, đối với các ngân hàng truyền thống. Sáng kiến này được thúc đẩy bởi những lo ngại về sự lây lan và nhằm mục đích tăng cường sự hiểu biết về các kết nối giữa các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác.

Là một thực thể quan trọng đảm bảo hoạt động có trật tự và tính toàn vẹn của thị trường tài chính ở Liên minh châu Âu (EU), EBA tiến hành các bài kiểm tra căng thẳng hai năm một lần đối với các nhà cho vay châu Âu. Các thử nghiệm này đánh giá mức độ rủi ro trên bảng cân đối kế toán của các ngân hàng đối với các tổ chức phi ngân hàng và góp phần vào sự phân chia rủi ro chung trong tài chính EU. Các bài kiểm tra căng thẳng trên toàn EU được thực hiện với sự hợp tác của Ủy ban rủi ro châu Âu (ESRB) và Ủy ban ổn định tài chính.

Động thái bao gồm các đánh giá của các tổ chức tài chính phi ngân hàng, bao gồm cả những tổ chức trong không gian tiền điện tử, là một phản ứng với bối cảnh tài chính đang phát triển và nhu cầu hiểu toàn diện các rủi ro và liên kết tiềm ẩn trong tài chính rộng lớn hơn. Các bài kiểm tra căng thẳng của EBA đóng vai trò như một công cụ giám sát, cung cấp cái nhìn sâu sắc về khả năng phục hồi của các tổ chức tài chính trước sự phát triển bất lợi của thị trường và thông báo các quyết định giám sát.

Năm 2023, EBA đã tiến hành các bài kiểm tra căng thẳng với sự tham gia của 70 ngân hàng từ 16 quốc gia EU và Khu vực Kinh tế châu Âu (EEA), chiếm một phần đáng kể trong tổng tài sản của các ngân hàng EU. Tính minh bạch và kết quả chi tiết của các bài kiểm tra căng thẳng này góp phần đánh giá Trụ cột 2 của các ngân hàng và hỗ trợ đánh giá rủi ro tổng thể của tài chính EU.

Các mẫu minh bạch cho bài kiểm tra căng thẳng trên toàn EU năm 2023 bao gồm kết quả chi tiết, cung cấp thông tin về Yêu cầu Trụ cột 2 (P2R) cho mỗi ngân hàng vào cuối năm 2022 và đóng vai trò là điểm khởi đầu cho bài kiểm tra căng thẳng. Kết quả kiểm tra căng thẳng góp phần vào các quyết định giám sát và đánh giá tổng thể rủi ro trong tài chính EU.

**EBA mở rộng giám sát đối với các tổ chức tài chính phi ngân hàng (NBFI) và tiền điện tử trong các bản cập nhật khung pháp lý đang diễn ra **

José Manuel Campa, Chủ tịch EBA, nhấn mạnh sự cần thiết phải “đào sâu hơn vào các liên kết giữa các ngân hàng và các công ty tài chính khác”. EBA có kế hoạch mở rộng phân tích của mình để có sự hiểu biết toàn diện về chuỗi cơ bản trong NBFI.

NBFI trên toàn cầu nắm giữ khoảng 219 nghìn tỷ USD, chiếm gần một nửa tài sản tài chính của thế giới, theo báo cáo của Financial Times.

Vào tháng 11, EBA đã thực hiện các bước để giải quyết vai trò của tiền điện tử bằng cách công bố các quy tắc dự thảo về yêu cầu thanh khoản và vốn cho các nhà phát hành stablecoin phù hợp với quy định Thị trường tài sản tiền điện tử (MiCA) mới của EU.

Ngoài ra, EBA đề xuất các quy tắc để kiểm tra các cá nhân có cổ phần trên 10% trong một công ty tiền điện tử để kết án hoặc trừng phạt và khuyên các công ty tiền điện tử nên cảnh giác với hành vi rửa tiền tiềm ẩn liên quan đến tiền riêng tư hoặc ví tự lưu trữ.

Giả sử quá trình tham vấn diễn ra suôn sẻ, các hướng dẫn cập nhật dự kiến sẽ có hiệu lực vào ngày 30/12/2024.

Tài liệu tham vấn mới được đưa ra sau khi EBA phát hành một bài báo khác vào tháng Mười, đánh giá sự phù hợp của các thành viên cơ quan quản lý và các bên liên quan để phát hành mã thông báo tham chiếu tài sản và CASP.

Vào tháng 7, EBA cũng kêu gọi các nhà phát hành stablecoin tự nguyện tuân thủ các nguyên tắc hướng dẫn cụ thể liên quan đến quản lý rủi ro và bảo vệ người tiêu dùng. Đề xuất chính thức của EBA đã vạch ra rằng các hướng dẫn thanh khoản stablecoin sẽ đóng vai trò như một bài kiểm tra căng thẳng thanh khoản cho các nhà phát hành stablecoin.

EBA dự đoán rằng bài kiểm tra căng thẳng sẽ tiết lộ bất kỳ thiếu sót nào và không đủ thanh khoản trong stablecoin, cho phép cơ quan có thẩm quyền chỉ phê duyệt các stablecoin được hỗ trợ đầy đủ với bộ đệm thanh khoản đầy đủ. Sau khi được phê duyệt, các hướng dẫn dự kiến sẽ có hiệu lực vào đầu năm 2024.

Sau khi thực hiện, các cơ quan chức năng sẽ có thẩm quyền tăng cường các yêu cầu thanh khoản của tổ chức phát hành có liên quan để giải quyết các rủi ro đã xác định dựa trên kết quả của thử nghiệm căng thẳng thanh khoản. Hiện tại, đề xuất đang trong giai đoạn tham vấn, cho phép công chúng đóng góp ý kiến và giai đoạn tham vấn công khai được mở trong ba tháng cho đến khi phiên điều trần công khai được lên kế hoạch vào ngày 30 tháng 1 năm 2024.