Chỉ mới nhận ra có bao nhiêu doanh nhân thực sự để tiền trên bàn mà không hề hay biết. Gần đây tôi đã trò chuyện với một số chủ doanh nghiệp và những sai lầm tài chính họ mắc phải thật điên rồ — như thể, chúng ta đang nói về hàng nghìn đô la cơ hội bị bỏ lỡ mỗi năm.

Điều đầu tiên tôi nhận thấy: ai cũng mê giữ tiền mặt trong tay, nhưng họ lại gửi nó ở những nơi sai lầm. Dòng tiền của bạn về cơ bản là nhịp đập của doanh nghiệp, đúng không? Nhưng nếu bạn chỉ để dự trữ trong một tài khoản thông thường, bạn đang để mất tiền trên bàn. Một số nhà chiến lược giàu có đang đẩy mạnh bảo hiểm nhân thọ trả cổ tức như một cách để giữ tiền mặt dễ dàng truy cập trong khi nó thực sự làm việc cho bạn. Đặt mục tiêu tiết kiệm phù hợp, lưu trữ dự trữ một cách thông minh và duy trì kiểm soát — đó là chiến lược đúng đắn.

Rồi còn vấn đề lợi ích dành cho nhà tuyển dụng nữa. Bảo hiểm y tế, đối ứng hưu trí, HSA, FSA — hầu hết các doanh nhân xem những thứ này như những ô kiểm tra nhàm chán. Nhưng bỏ qua chúng thật sự là để tiền trên bàn. Một HSA tối đa có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la mỗi năm nếu bạn làm đúng cách. Mọi người không nhận ra rằng các tài khoản này thực sự có lợi về thuế như thế nào.

Các khoản khấu trừ thuế cũng là một điểm lớn. Các doanh nhân thường bỏ qua các khoản khấu trừ nhỏ như chi phí văn phòng tại nhà, đi lại, quà tặng khách hàng. Chúng có vẻ nhỏ nhặt từng cái một, nhưng cộng lại trong một năm và bạn đang để mất số tiền lớn trên bàn. Đây là những khoản khấu trừ hợp pháp hoàn toàn và nhanh chóng cộng lại.

Bảo hiểm nhân thọ và kế hoạch di sản cũng thường bị bỏ qua quá nhiều. Nếu không có bảo hiểm phù hợp và một bản di chúc hoặc quỹ ủy thác vững chắc, bạn không chỉ để mất tiền trên bàn — mà còn có thể để lộ tương lai của gia đình bạn. Các chính sách nhân thọ toàn diện hoặc toàn diện có thể hoạt động như các phương tiện đầu tư hoãn thuế trong khi bảo vệ những gì bạn đã xây dựng.

Chỉ số trực tiếp (Direct indexing) là thứ nhiều người nên biết đến hơn. Thay vì chỉ giữ các quỹ chỉ số, bạn sở hữu các cổ phiếu riêng lẻ và chiến lược thu hoạch lỗ thuế để bù đắp lợi nhuận. Kiểm soát nhiều hơn, cá nhân hóa hơn, và bạn không để mất tiền trên bàn qua quản lý thuế kém hiệu quả.

Thật lòng mà nói, sai lầm lớn nhất có thể là không tìm kiếm sự giúp đỡ chuyên nghiệp. Một cố vấn tài chính vững chắc có thể phát hiện tất cả những khoảng trống này và xây dựng chiến lược tùy chỉnh phù hợp với mục tiêu thực sự của bạn. Đừng để mất tiền trên bàn bằng cách cố gắng tự mình điều hướng — đó là bài học thực sự ở đây.