Vì vậy, tôi vẫn thấy nhiều người hỏi liệu việc tiết kiệm $400 một tháng có thực sự đáng giá cho việc nghỉ hưu không. Thật lòng, hầu hết mọi người nghĩ rằng số tiền đó quá nhỏ để quan trọng. Nhưng toán học lại nói ngược lại, và thật là kỳ lạ khi bạn phân tích kỹ.

Điều quan trọng là: nếu bạn có thể đều đặn dành dụm $400 mỗi tháng trong suốt 43 năm, và các khoản đầu tư của bạn trung bình sinh lợi khoảng 10,5% mỗi năm, thì khi nghỉ hưu bạn sẽ có khoảng 3,3 triệu đô la. Đó không phải là một lỗi đánh máy. Đó là sự giàu có thực sự được xây dựng dựa trên một khoản đóng góp hàng tháng khá khiêm tốn.

Vậy, con số 10,5% đó xuất phát từ đâu? Đó là mức lợi nhuận trung bình lịch sử của chỉ số S&P 500 từ năm 1957 đến 2021. Rõ ràng là thị trường không tăng mỗi năm trong suốt quãng thời gian đó - có nhiều năm giảm điểm xen kẽ. Nhưng trong khoảng thời gian dài đó, đó là mức lợi nhuận trung bình mà thị trường chung mang lại. Vì vậy, nếu bạn đầu tư vào các quỹ chỉ số S&P 500 và giữ chúng trong hơn 40 năm, khả năng cao là danh mục của bạn sẽ hoạt động tương tự.

Điều kiện tiên quyết? Bạn thực sự phải bắt đầu sớm. Nếu bắt đầu ở tuổi 24 và nghỉ hưu ở 67, bạn có đủ 43 năm để tích lũy. Nhưng nếu chờ đến 30 mới bắt đầu tiết kiệm cho hưu trí, thì đột nhiên bạn phải làm việc đến đầu những năm 70 để đạt được mục tiêu đó với $400 mỗi tháng. Toán học sẽ trở nên rất chặt chẽ nhanh chóng.

Vậy, việc tiết kiệm $400 một tháng có tốt không? Nó phụ thuộc vào thời điểm bạn bắt đầu. Càng bắt đầu sớm, số tiền cần tiết kiệm hàng tháng càng ít. Đó chính là ý nghĩa của nó - bạn không cần phải bỏ ra số tiền khổng lồ để có được khoản tiền lớn khi nghỉ hưu. Bạn chỉ cần thời gian và sự kiên trì. Hầu hết mọi người đều đánh giá thấp sức mạnh của sự kết hợp đó.