Vì vậy, tôi đã nghĩ về việc thực sự trông như thế nào khi nghỉ hưu với khoảng 400.000 đô la tiết kiệm. Không phải là một khoản tiết kiệm lớn theo một số tiêu chuẩn, nhưng chắc chắn có thể sử dụng được nếu bạn lên kế hoạch đúng đắn. Câu hỏi thực sự là: bạn có thể sống được bao lâu với 400.000 đô la, và thu nhập đó thực sự trông như thế nào theo tháng?

Hãy để tôi phân tích một kịch bản thực tế. Bạn có thể sẽ có nhiều nguồn thu nhập thay vì chỉ dựa vào một nguồn duy nhất. Đó là cách thông minh dù sao đi nữa.

Bắt đầu với An sinh xã hội. Tính đến đầu năm nay, lợi ích trung bình hàng tháng khoảng 2.075 đô la, tương đương khoảng 25.000 đô la mỗi năm. Hầu hết những người tôi nói chuyện đều nhận được trong khoảng đó, mặc dù rõ ràng còn phụ thuộc vào lịch sử công việc của bạn. Nếu bạn có một sự nghiệp vững chắc với thu nhập tốt, bạn có thể nhận gần 30.000 đô la hoặc thậm chí nhiều hơn mỗi năm từ An sinh xã hội.

Sau đó là thu nhập từ cổ tức. Nếu bạn có $400k đang nằm trong một danh mục cổ phiếu đa dạng, mang lại lợi suất cổ tức khoảng 3,5%, bạn đang có khoảng 14.000 đô la mỗi năm chỉ từ cổ tức. Điều hay về cổ phiếu trả cổ tức là chúng có xu hướng tăng trưởng theo thời gian, vì vậy số tiền 14.000 đô la đó có thể thực tế trở thành 18.000 hoặc 22.000 đô la trong vòng một thập kỷ nếu các công ty tiếp tục tăng cổ tức của họ.

Nếu một phần $400k của bạn nằm trong IRA hoặc 401(k)s, bạn có nhiều linh hoạt hơn. Bạn có thể rút tiền từ các tài khoản đó một cách chiến lược, và tùy thuộc vào việc đó là tài khoản Roth hay truyền thống, bạn có thể được hưởng ưu đãi thuế thuận lợi. Rút 10.000 đến 15.000 đô la hàng năm từ các tài khoản hưu trí là hoàn toàn hợp lý mà không làm cạn kiệt gốc quá nhanh.

Tuy nhiên, phần thú vị ở đây là: các annuity cố định. Nhiều người bỏ qua chúng, nhưng chúng rất vững chắc để đảm bảo thu nhập cố định. Nếu bạn bỏ 200.000 đô la vào một annuity cố định ở tuổi 65, bạn sẽ nhận khoảng 16.000 đến 17.000 đô la mỗi năm suốt đời. Với 400.000 đô la, bạn có thể rút khoảng 30.000 đến 37.000 đô la hàng năm tùy thuộc vào tuổi của bạn và liệu đó là annuity cho một người hay cho hai người. Các khoản thanh toán thấp hơn đối với phụ nữ vì họ sống lâu hơn về thống kê, nhưng đổi lại là sự yên tâm khi biết rằng số tiền đó sẽ không hết.

Cộng tất cả lại, bạn có thể đang hướng tới khoảng 75.000 đến 85.000 đô la thu nhập hàng năm từ nhiều nguồn khác nhau. Đó là con số thực sự khiến bạn cảm thấy khả thi về việc sống bao lâu với $400k , đặc biệt nếu bạn linh hoạt và sống ở khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn.

Điều mà mọi người không phải lúc nào cũng xem xét là còn có các góc thu nhập khác nữa. Công việc bán thời gian, thu nhập từ cho thuê phòng trống, các dự án phụ, dạy kèm, thậm chí là thế chấp ngược nếu bạn sở hữu nhà của mình hoàn toàn. $400k của bạn không nhất thiết phải là nguồn thu nhập duy nhất khi nghỉ hưu.

Rõ ràng, điều này không phải là một khuôn mẫu phù hợp với tất cả. Thu nhập An sinh xã hội thực tế của bạn sẽ phụ thuộc vào lịch sử thu nhập của bạn. Thu nhập từ cổ tức phụ thuộc vào các cổ phiếu bạn sở hữu và hiệu suất của chúng. Nhưng ý chính là, nếu bạn có kỷ luật trong việc xây dựng nhiều nguồn thu nhập, $400k hoàn toàn có thể duy trì một cuộc sống hưu trí thoải mái. Chìa khóa là không coi đó như một khoản tiền duy nhất để rút ra, mà là một nền tảng tạo ra thu nhập trong khi phần lớn vẫn còn nguyên.