Gần đây tôi nhận được rất nhiều câu hỏi về vấn đề này—Bạn phải bao nhiêu tuổi mới được mua cổ phiếu? Hóa ra nó phức tạp hơn mọi người nghĩ, nên để tôi phân tích rõ những điều thực sự quan trọng ở đây.

Câu trả lời đơn giản: nếu bạn dưới 18 tuổi và muốn mở tài khoản môi giới hoặc IRA riêng, bạn không thể. Bạn cần đủ tuổi trưởng thành hợp pháp để tự xử lý mọi thứ. Nhưng điều mà hầu hết mọi người bỏ lỡ—thực ra có nhiều cách để vị thành niên bắt đầu đầu tư ngay bây giờ với sự giúp đỡ của cha mẹ hoặc người giám hộ.

Tôi đã thấy có ba cấu trúc tài khoản chính phù hợp cho nhà đầu tư trẻ tuổi, và chúng hoạt động khá khác nhau tùy thuộc vào ai kiểm soát cái gì.

Đầu tiên, là tài khoản môi giới chung. Đây là nơi mà một người vị thành niên và một người lớn cùng sở hữu các khoản đầu tư và đều có thể đưa ra quyết định về chúng. Thật sự, điều này mang lại sự linh hoạt tối đa vì bạn không bị giới hạn vào loại hình đầu tư cụ thể nào. Người lớn sẽ chịu trách nhiệm về thuế và trách nhiệm cuối cùng, nhưng người trẻ có thể học hỏi bằng cách tham gia trực tiếp vào các quyết định. Nhiều nhà môi giới hiện nay cung cấp loại này, kể cả một số ứng dụng đầu tư dành riêng cho thanh thiếu niên.

Tiếp theo là tài khoản ủy thác (custodial accounts). Điểm khác biệt chính là: người vị thành niên sở hữu các khoản đầu tư, nhưng người lớn sẽ đưa ra tất cả các quyết định đầu tư thực sự. Có hai loại: tài khoản UGMA (chỉ có thể giữ các tài sản tài chính như cổ phiếu và trái phiếu) và tài khoản UTMA (cũng có thể giữ tài sản bất động sản). Hầu hết các bang đều công nhận cả hai, mặc dù một số bang không có UTMA. Các tài khoản này còn có lợi ích về thuế, điều đáng để cân nhắc. Khi người vị thành niên đạt tuổi trưởng thành (thường là 18 hoặc 21 tùy theo bang), họ sẽ có quyền kiểm soát hoàn toàn.

Lựa chọn thứ ba mà tôi để ý là IRA Roth ủy thác. Nếu người trẻ có thu nhập kiếm được—dù là từ công việc mùa hè, trông trẻ, dạy kèm, hay bất cứ gì—họ có thể đóng góp tối đa bằng số thu nhập kiếm được hoặc theo giới hạn hàng năm, tùy cái nào thấp hơn. Điều tuyệt vời ở đây? Tương lai của họ là sự tăng trưởng miễn thuế trong hàng thập kỷ. Bắt đầu sớm với Roth thật sự mạnh mẽ nhờ vào lãi kép.

Về độ tuổi để bắt đầu thực sự: về mặt kỹ thuật, hầu hết các tài khoản này không có tuổi tối thiểu, mặc dù các nhà môi giới riêng có thể đặt ra giới hạn riêng. Tôi đã thấy các nền tảng làm việc với thanh thiếu niên từ 13 tuổi trở lên.

Về việc nên đầu tư gì khi còn trẻ, phép tính rõ ràng—bạn muốn tập trung vào các khoản tăng trưởng. Bạn còn thời gian, nên các khoản trái phiếu và các chiến lược bảo thủ ít phù hợp hơn. Cổ phiếu riêng giúp bạn hiểu về các công ty và sở hữu phần thực của doanh nghiệp. Quỹ tương hỗ phân tán rủi ro của bạn qua hàng chục hoặc hàng trăm khoản đầu tư. ETF, đặc biệt là quỹ chỉ số, mang lại sự đa dạng hóa với mức phí thường thấp hơn.

Chuyện lãi kép không chỉ là lý thuyết trong sách tài chính—nó thực sự quan trọng. Nếu bạn đầu tư 1.000 đô la với lợi nhuận 4% mỗi năm, bạn sẽ có $40 trong năm đầu tiên. Nhưng sang năm thứ hai, bạn sẽ tính lãi 4% trên 1.040 đô la, tức là bạn kiếm được 41,60 đô la. Nó tích tụ theo thời gian. Qua hàng thập kỷ, sự khác biệt đó trở nên cực kỳ lớn.

Điều tôi nhận thấy là những người bắt đầu đầu tư từ sớm không chỉ tích lũy tài sản—họ còn xây dựng thói quen. Họ học cách dành tiền cho các mục tiêu dài hạn, họ hiểu rõ cách thị trường hoạt động thay vì chỉ đọc lý thuyết, và họ cảm thấy thoải mái với ý tưởng rằng đầu tư là một phần của việc quản lý tài chính cá nhân.

Thêm nữa, bắt đầu sớm giúp bạn có khoản dự phòng. Thị trường lên xuống theo chu kỳ. Các hoàn cảnh cuộc sống thay đổi. Khi còn trẻ và có thời gian, bạn có thể vượt qua những giai đoạn khó khăn và điều chỉnh chiến lược khi cần thiết.

Vậy nên, đúng là 18 tuổi mới có thể mua cổ phiếu một cách độc lập, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn phải chờ đợi. Có những cách hợp pháp để bắt đầu ngay bây giờ, xây dựng kỹ năng đầu tư thực sự, và để lãi kép làm việc có lợi cho bạn trong vài thập kỷ tới. Đó mới là chiến lược đúng đắn.