Vừa mới gặp phải một điều thú vị về kế hoạch nghỉ hưu khiến tôi phải suy nghĩ. Rất nhiều người vẫn hướng tới khoản tiết kiệm nghỉ hưu sạch sẽ $1 triệu đô la, nhưng rõ ràng 1,26 triệu đô la là con số mà dữ liệu tài chính cho là mục tiêu thực tế hơn cho việc tiết kiệm nghỉ hưu thoải mái. Thật điên rồ khi con số chính xác lại quan trọng đến vậy, đúng không?

Tuy nhiên, vấn đề là - và đây là phần mang tính cá nhân - liệu số tiền 1,26 triệu đô la đó có phù hợp với bạn hay không hoàn toàn phụ thuộc vào mong muốn của bạn về cuộc sống nghỉ hưu. Không phải ai cũng có cuộc sống nghỉ hưu giống nhau.

Ý tôi là, hãy nghĩ xem. Những nhu cầu cơ bản của bạn rõ ràng: thực phẩm, nhà ở, chăm sóc sức khỏe, phương tiện đi lại. Nhưng ngay cả trong những lĩnh vực đó, chi phí cũng biến động rất lớn. Một căn nhà lớn có hồ bơi so với một nơi nhỏ hơn có sân vườn? Hoàn toàn khác biệt về thực tế tài chính. Rồi bạn thêm vào những gì thực sự làm bạn hạnh phúc. Nếu bạn thích đi bộ đường dài và đọc sách, bạn cần ít tiền hơn nhiều để giữ bận rộn so với người muốn chơi golf quốc tế mỗi tháng.

Vì vậy, trước khi đặt ra mục tiêu tiết kiệm nghỉ hưu thực tế, bạn cần phải xác định rõ cuộc sống nghỉ hưu của bạn sẽ như thế nào. Không chỉ là các hoạt động hàng tuần, mà còn là nơi bạn sẽ sống, loại nhà bạn muốn, tình hình chăm sóc sức khỏe có thể như thế nào. Sử dụng tình trạng sức khỏe hiện tại của bạn làm hướng dẫn cho các chi phí trong tương lai.

Bây giờ, đây là phép tính quan trọng. Nếu bạn áp dụng quy tắc rút 4% tiêu chuẩn trên số tiền 1,26 triệu đô la, bạn sẽ có khoảng 50.400 đô la mỗi năm. Đó là trước khi có Social Security, vốn thay đổi dựa trên lịch sử làm việc và thời điểm bạn yêu cầu trợ cấp.

Nhưng thành thật mà nói, cách tốt hơn để xác định mục tiêu tiết kiệm nghỉ hưu của bạn là làm ngược lại. Tính toán chi tiêu hàng năm dự kiến của bạn, trừ đi số tiền Social Security sẽ nhận, rồi nhân chênh lệch đó với 25. Ví dụ, nếu bạn nghĩ sẽ tiêu $60K mỗi năm và mong đợi $30K từ Social Security, nhân $30K với 25 để có $750K là mục tiêu tiết kiệm nghỉ hưu của bạn. Đó chính là số tiền bạn cần tiết kiệm để phù hợp với cuộc sống nghỉ hưu của chính bạn.

Các con số sẽ thay đổi theo cuộc sống của bạn, nên không phải là cố định. Nhưng khung đó tốt hơn nhiều so với việc chỉ nhắm tới một mốc nào đó ngẫu nhiên. Mục tiêu tiết kiệm nghỉ hưu của bạn nên phù hợp với hình dung về cuộc sống nghỉ hưu thực tế của chính bạn, chứ không phải của người khác.