Gần đây tôi đã tìm hiểu sâu về khái niệm hệ thống ngân hàng vô hạn này và thành thật mà nói, thật điên rồ khi nhiều người thậm chí còn không biết điều này tồn tại.

Vì vậy, đây là ý tưởng cơ bản: bạn trở thành ngân hàng của chính mình bằng cách tận dụng một chính sách bảo hiểm nhân thọ toàn bộ cuộc đời. Thay vì vay mượn từ các ngân hàng truyền thống và trả lãi cho họ, bạn thực chất đang vay từ chính mình qua giá trị tiền mặt tích lũy trong chính sách của bạn. Nhà kinh tế Nelson Nash đã phát hiện ra điều này từ những năm 1980 và từ đó nó đã được các cá nhân có giá trị tài sản cao sử dụng một cách âm thầm.

Cơ chế hoạt động rất đơn giản. Với một chính sách nhân thọ toàn bộ cuộc đời, một phần phí hàng tháng của bạn sẽ vào ba khoản: chi phí vận hành, khoản bảo hiểm tử vong của bạn, và một phần tiết kiệm. Khoản tiết kiệm này sẽ tăng trưởng theo thời gian mà không bị đánh thuế, và đây là phần quan trọng - bạn có thể vay mượn khi cần tiền mặt cho các khoản lớn như mua bất động sản hoặc tài trợ giáo dục.

Điều làm cho hệ thống ngân hàng vô hạn thực sự hoạt động là tính linh hoạt. Bạn không phải kiểm tra tín dụng, không cần giải thích lý do cần tiền, và lãi suất thường thấp hơn so với ngân hàng. Thêm vào đó, bạn tự trả lại cho chính mình theo lịch trình của riêng bạn. Không có khoản thanh toán hàng tháng bắt buộc, không ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

Nhưng đây là phần quan trọng - hệ thống này không phù hợp với tất cả mọi người. Phí hàng tháng của bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cao hơn nhiều so với các chính sách tạm thời. Bạn cần cam kết lâu dài và xây dựng giá trị tiền mặt đáng kể trước khi bắt đầu vay mượn có ý nghĩa. Nếu bạn bắt đầu khi còn trẻ, phí bảo hiểm cố định sẽ thấp hơn suốt đời, đó là lý do tại sao bắt đầu sớm lại quan trọng.

Hệ thống ngân hàng vô hạn đòi hỏi kỷ luật tài chính nghiêm ngặt. Bạn cần thực sự trả lại số tiền đã vay, nếu không nó sẽ trừ vào khoản bảo hiểm tử vong của bạn. Và thành thật mà nói, số tiền bạn tích lũy qua hệ thống này có thể phát triển chậm hơn so với việc đầu tư tích cực vào quỹ chỉ số hoặc các phương tiện khác.

Nếu bạn đang nghĩ đến việc thiết lập hệ thống này, đây là những điều cần chú ý: chọn một công ty bảo hiểm uy tín mà bạn tin tưởng lâu dài, đảm bảo bạn có chính sách không nhận diện trực tiếp để bạn vẫn nhận cổ tức trên toàn bộ giá trị tiền mặt ngay cả khi vay, và xem xét thêm các rider bảo vệ giá trị tiền mặt đã tích lũy cho người thừa kế của bạn.

Một chiến lược thông minh là thêm rider bổ sung đã đóng góp để tăng tốc độ tăng trưởng giá trị tiền mặt của bạn. Thay vì chờ một thập kỷ để xây dựng khả năng vay mượn, bạn có thể đóng góp nhiều hơn ngay từ đầu và đạt được mục tiêu nhanh hơn.

Ưu điểm thực sự ở đây là về mặt tâm lý và chiến lược. Theo dữ liệu gần đây, người Mỹ đang dành khoảng 9,58% thu nhập khả dụng của họ để trả nợ. Hệ thống ngân hàng vô hạn về cơ bản chuyển hướng số tiền đó trở lại chính bạn thay vì làm giàu cho ngân hàng. Bạn đang tạo ra nguồn tài chính của riêng mình đồng thời xây dựng một di sản.

Nó có phù hợp với người bình thường không? Có lẽ không. Hệ thống ngân hàng vô hạn này hoạt động tốt nhất nếu bạn có giá trị tài sản ròng cao hơn, muốn lợi ích về thuế, và đánh giá cao sự tự do truy cập vốn nhanh mà không cần kiểm tra tín dụng truyền thống. Nhưng nếu bạn có kỷ luật, bắt đầu từ sớm và nghĩ dài hạn, thì đây chắc chắn là một phần đáng để khám phá trong chiến lược tài chính tổng thể của bạn.

Điều quan trọng nhất cần ghi nhớ: dù hệ thống này có phù hợp hay không, nguyên tắc vẫn quan trọng. Tự do tài chính đến từ việc chuyển hướng tiền trở lại chính bạn thay vì liên tục đổ tiền vào hệ thống ngân hàng truyền thống. Đó là lý do tại sao khái niệm này ngày càng thu hút những người nghiêm túc xây dựng sự giàu có.