Tôi đã thấy rất nhiều câu hỏi gần đây về chuyện xảy ra với các ngân hàng trong thời kỳ suy thoái, và thành thật mà nói, đó là một mối lo hợp lý dựa trên các tín hiệu kinh tế mà chúng ta đang theo dõi. Vào năm 2024, các nhà kinh tế đã cảnh báo khả năng suy thoái lên tới 35%, và các báo cáo việc làm cho thấy một số khoảng trống đáng lo ngại. Vậy hãy nói thẳng về vấn đề này.

Đầu tiên, phần an ủi: tiền của bạn trong ngân hàng thực ra khá được bảo vệ. Theo các cố vấn tài chính mà tôi đã xem được trích dẫn, các ngân hàng vẫn là nơi an toàn nhất để giữ tiền mặt vì bảo hiểm FDIC bảo vệ lên tới 250.000 đô la cho mỗi tài khoản. Một chuyên gia CFP đơn giản nói — các tài khoản được bảo hiểm, rủi ro trộm cắp là tối thiểu, và bạn duy trì tính thanh khoản. Điều đó quan trọng.

Nhưng đây là lúc hiểu rõ chuyện xảy ra với các ngân hàng trong thời kỳ suy thoái trở nên quan trọng. Trong các thời kỳ suy thoái kinh tế, các ngân hàng có thể đối mặt với áp lực nghiêm trọng. Chúng ta đã thấy điều này rõ ràng trong cuộc Đại Suy thoái khi hơn 9.000 ngân hàng phá sản và người gửi tiền mất đi số tiền tương đương 27,4 tỷ đô la theo giá trị hiện tại. Các vụ phá sản thường xảy ra do rút tiền hoảng loạn, các khoản cho vay xấu, hoặc sự không phù hợp giữa thu nhập của ngân hàng và số tiền họ nợ. Đó là bối cảnh lịch sử, nhưng chính vì vậy mà FDIC được thành lập vào năm 1933.

Tin vui là gì? Kể từ năm 1934, chưa có người gửi tiền nào mất tiền bảo hiểm dưới sự bảo vệ của FDIC. Đó là gần một thế kỷ thành tích. Bạn tự động được bảo vệ khi mở tài khoản tại ngân hàng được FDIC bảo hiểm — không cần đăng ký. Chỉ cần xác minh ngân hàng của bạn qua công cụ BankFind của FDIC trước khi gửi tiền.

Bây giờ, nếu bạn đang nghĩ về chuyện xảy ra với các ngân hàng trong thời kỳ suy thoái và muốn cẩn thận hơn, có những bước chắc chắn. Đa dạng hóa vào các tài khoản tiết kiệm sinh lời cao, tài khoản thị trường tiền tệ hoặc CD giúp giữ an toàn tiền của bạn trong khi vẫn có lợi nhuận tốt hơn so với tiết kiệm thông thường. Mọi khoản dưới 250.000 đô la mỗi tài khoản vẫn được bảo hiểm FDIC. Một số người cũng giữ phần tiền trong trái phiếu Kho bạc hoặc các công cụ thanh khoản khác — hữu ích nếu bạn bị sa thải và cần truy cập khẩn cấp vào quỹ.

Cũng có góc vàng. Kim loại quý thường giữ giá trị khi mọi thứ khác trở nên bất ổn. Bạn có thể mua vàng vật chất, ETF hoặc quỹ tương hỗ. Chỉ tránh giao dịch hợp đồng tương lai trừ khi bạn quen với việc đầu cơ.

Thực tế là, hiểu chuyện xảy ra với các ngân hàng trong thời kỳ suy thoái không nên khiến bạn bị tê liệt. Các lựa chọn ít rủi ro như tiết kiệm sinh lời cao, tài khoản thị trường tiền tệ và CD đều phù hợp. Cân nhắc phân chia tiền vào nhiều ngân hàng để tối đa hóa bảo hiểm FDIC. Chìa khóa là hành động ngay bây giờ thay vì chờ đến khi tình hình trở nên khó khăn. Một quỹ dự phòng khẩn cấp đủ chi trả sáu tháng chi phí sinh hoạt sẽ giúp bạn đi trước nhiều bước — hầu hết các hộ gia đình không thể làm được điều đó. Hãy thiết lập chiến lược của bạn trong khi thị trường vẫn còn ổn định.