Hiểu về cuộc gọi điện thoại TSI và cách bảo vệ báo cáo tín dụng của bạn

Khi nghĩa vụ tín dụng của bạn không được thanh toán, các công ty thu nợ có thể liên hệ với bạn qua điện thoại. Một trong những công ty thu nợ phổ biến nhất là Transworld Systems, Inc (TSI), một công ty thu nợ lớn của Mỹ với hơn năm thập kỷ kinh nghiệm. Nếu bạn liên tục nhận được cuộc gọi từ công ty này, điều quan trọng là phải hiểu rõ TSI gọi điện là gì, quyền pháp lý của bạn và cách bảo vệ hồ sơ tín dụng của mình.

TSI gọi điện là gì? Hiểu về liên hệ của công ty thu nợ

Cuộc gọi TSI là các cố gắng liên hệ do Transworld Systems thực hiện, một công ty thu nợ lớn xử lý các khoản nợ cho các tập đoàn lớn và tổ chức tài chính. Trong thập kỷ qua, TSI đã thu hồi khoảng 6 tỷ USD các khoản phải thu cho hơn 60.000 khách hàng, trở thành một trong những đối thủ tích cực trong ngành thu nợ.

Các cuộc gọi này thường cố gắng thu nợ từ các khoản nợ đã chuyển từ chủ nợ ban đầu—dù là từ thẻ tín dụng, vay sinh viên, hóa đơn y tế hay các tài khoản khác trong tình trạng vỡ nợ. Công ty đã mua lại Alltran Financial Services vào năm 2020, mở rộng danh mục thu nợ của mình. Khi bạn nhận được một cuộc gọi như vậy, nhân viên sẽ thường cố gắng thuyết phục bạn thanh toán ngay lập tức, đôi khi đe dọa về hành động pháp lý hoặc đưa ra những lời hứa sai về việc xóa bỏ thông tin trên báo cáo tín dụng.

Nhiều người hoảng loạn khi nhận được cuộc gọi của TSI, nhưng điều quan trọng là phải hiểu rằng các liên hệ này đều bị điều chỉnh bởi các luật liên bang bảo vệ người tiêu dùng.

Hiểu quyền pháp lý của bạn chống lại các cuộc gọi thu nợ của TSI

Đạo luật Công bằng về Thu nợ (FDCPA) là lá chắn chính của bạn chống lại các chiến thuật thu nợ không phù hợp. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) và Better Business Bureau (BBB), TSI đã đối mặt với hơn 5.000 đơn khiếu nại từ CFPB và 300 từ BBB, trong đó người tiêu dùng phản ánh về thông tin không chính xác, đe dọa pháp lý trái luật và chiến lược liên lạc hung hăng. Một đơn khiếu nại ghi nhận hơn 25 tin nhắn thoại từ công ty trong một lần cố gắng thu nợ.

Những điều TSI không được phép làm:

• Gọi bạn trước 8:00 sáng hoặc sau 9:00 tối theo múi giờ địa phương của bạn
• Tiếp tục gọi sau khi bạn yêu cầu liên lạc bằng văn bản
• Đe dọa tịch thu lương, tịch thu tài sản hoặc hành động pháp lý mà họ không có ý định theo đuổi
• Sử dụng lời lẽ tục tĩu hoặc đe dọa
• Liên hệ với nơi làm việc của bạn nếu nơi đó cấm gọi điện
• Tuyên bố sẽ làm tổn hại điểm tín dụng của bạn qua báo cáo sai lệch
• Tiếp tục cố gắng thu nợ sau khi bạn yêu cầu xác minh nợ

Hiểu rõ các hạn chế này giúp bạn phản ứng phù hợp khi nhận cuộc gọi từ TSI.

Xác minh nợ trước khi phản hồi cuộc gọi của TSI

Bước quan trọng đầu tiên là không bao giờ thừa nhận nợ trong cuộc gọi đầu tiên với TSI. Các công ty thu nợ thường có thông tin không chính xác, đôi khi gọi nhầm người hoặc tuyên bố về các khoản nợ sai lệch.

Xác minh nợ là quyền của bạn theo FDCPA. Yêu cầu TSI cung cấp bằng chứng bằng văn bản về khoản nợ đó. Gửi thư xác minh nợ chính thức qua thư bảo đảm (cần ký nhận) trong vòng 30 ngày kể từ lần liên hệ đầu tiên. Trong thư, yêu cầu cung cấp tài liệu chứng minh rằng:

• Bạn là người nợ thực sự
• Số tiền đúng
• TSI có quyền pháp lý thu nợ

Công ty thu nợ có 30 ngày để phản hồi bằng tài liệu phù hợp. Nếu không thể cung cấp, họ phải ngừng cố gắng thu nợ và xóa bỏ thông tin khỏi báo cáo tín dụng của bạn.

Lưu ý: Luôn yêu cầu liên lạc bằng văn bản sau cuộc gọi ban đầu. Tránh thỏa thuận qua điện thoại. Địa chỉ liên hệ hiện tại của TSI là:

• Transworld Systems
• P.O. Box 15630
• Wilmington, DE 19850

Khiếu nại các mục trên báo cáo tín dụng với ba tổ chức tín dụng chính

Song song với xác minh nợ, bạn nên gửi đơn khiếu nại tới Experian, Equifax và TransUnion—ba tổ chức báo cáo tín dụng chính. Báo cáo rằng mục thu nợ có thể không chính xác hoặc bạn đang tranh chấp khoản nợ. Các tổ chức này có 30 ngày để điều tra. Hành động song song này giúp bảo vệ bạn trong khi tiếp tục loại bỏ qua các kênh khác.

Chiến lược thanh toán để xóa bỏ mục thu nợ

Nếu xác minh nợ cho thấy đó là nợ hợp lệ của bạn, bạn có thể thương lượng với TSI để xóa bỏ sau khi thanh toán.

Trước khi thanh toán:

• Yêu cầu có thỏa thuận bằng văn bản rằng TSI sẽ xóa mục thu nợ khỏi báo cáo tín dụng của bạn sau khi thanh toán
• Ghi rõ số tiền, ngày thanh toán và thời hạn xóa
• Không bao giờ thanh toán dựa trên thỏa thuận qua điện thoại

Nếu TSI không thực hiện xóa trong vòng 30 ngày sau khi bạn thanh toán, hãy gửi thư nhắc lại, đề cập đến thỏa thuận bằng văn bản của bạn. Các công ty thu nợ hợp pháp thường tuân thủ các thỏa thuận này nếu có bằng chứng rõ ràng.

Khi nào cần nhờ đến chuyên gia

Các công ty sửa chữa tín dụng chuyên giúp tranh chấp các mục tiêu cực và loại bỏ các mục thu nợ trên báo cáo tín dụng. Nhiều người tiêu dùng đã thành công khi làm việc với các chuyên gia này để loại bỏ các khoản thu nợ, kể cả của TSI. Các công ty này có thể xử lý quy trình tranh chấp chính thức, quản lý tất cả thư từ và liên lạc với TSI cũng như các tổ chức tín dụng, thường giúp loại bỏ nhanh hơn so với tự làm.

Ghi lại mọi thứ: Bảo vệ bạn khỏi liên hệ trái phép của TSI

Mọi tương tác với TSI đều cần được ghi chép cẩn thận:

• Cuộc gọi: Ghi ngày, giờ, tên nhân viên và nội dung trao đổi
• Tin nhắn thoại: Lưu lại làm bằng chứng nếu vi phạm thời gian hoặc lặp lại sau khi bạn yêu cầu xác minh
• Thư từ: Giữ bản sao tất cả thư từ gửi và nhận
• Ghi âm: Trong các bang cho phép ghi âm một bên, ghi lại cuộc gọi (kiểm tra luật của bang trước)

Tài liệu này rất hữu ích nếu bạn cần gửi đơn khiếu nại tới CFPB, BBB hoặc kiện tụng TSI vì vi phạm FDCPA. Một số người đã thành công kiện các công ty thu nợ để đòi bồi thường khi có bằng chứng rõ ràng về vi phạm.