Dave Ramsey Sẽ Hướng Dẫn Bạn Qua Chiến Lược Thừa Kế Của Mình

Nhận di sản là một khoảnh khắc quan trọng trong cuộc đời. Theo khảo sát của CNBC năm 2022, hơn 50% thế hệ Millennials sẽ nhận được di sản, và hơn 50% người thuộc thế hệ Baby Boomers dự định để lại di sản cho thế hệ sau. Nhưng câu hỏi thực sự không chỉ là bạn sẽ nhận được bao nhiêu tiền—mà là bạn sẽ làm gì với số tiền đó khi đã có trong tay. Dave Ramsey, một chuyên gia tài chính hàng đầu, đã xây dựng một khung rõ ràng để quản lý tiền thừa kế một cách khôn ngoan. Phương pháp của ông tập trung vào quyết định có suy nghĩ chứ không phải tiêu xài bốc đồng, đảm bảo rằng tiền di sản trở thành cơ hội thực sự để xây dựng của cải.

Thách thức với tiền thừa kế là nó có thể khiến bạn vừa cảm thấy phấn khích vừa cảm thấy choáng ngợp. Mỗi người phản ứng khác nhau với việc chuyển giao tài sản đột ngột, đặc biệt khi đến từ sự ra đi của người thân yêu. Đó là lý do tại sao Dave Ramsey nhấn mạnh một quá trình chiến lược, từng bước một trước khi bạn thực hiện bất kỳ quyết định tài chính lớn nào.

Đừng vội vàng quyết định—Hãy cho bản thân thời gian trước đã

Dave Ramsey sẽ nói rằng sai lầm lớn nhất của mọi người là hành động quá nhanh sau khi nhận di sản. Vì tiền thừa kế thường đến trong thời điểm đau buồn và mất mát, tâm trạng của bạn có thể bị che phủ bởi những cảm xúc phức tạp. Đưa ra các quyết định tài chính lớn trong khi đang xử lý nỗi đau gần như chắc chắn sẽ dẫn đến những lựa chọn sau này bạn sẽ hối tiếc.

Chìa khóa đơn giản là: chậm lại. Tiền của bạn không đi đâu cả, và cơ hội cũng vậy. Hãy dành vài tuần hoặc thậm chí vài tháng để thích nghi với tình hình mới. Thời gian chờ đợi này có nhiều mục đích. Thứ nhất, nó giúp bạn xử lý cảm xúc liên quan đến mất mát. Thứ hai, nó cho phép bạn suy nghĩ rõ ràng về những gì thực sự quan trọng về mặt tài chính đối với bạn. Thứ ba, nó tạo ra không gian để bạn thu thập thông tin chính xác trước khi cam kết sử dụng số tiền vào bất kỳ chiến lược nào.

Tôn trọng và gìn giữ di sản của người đã khuất

Ngoài các con số, di sản của bạn còn mang ý nghĩa sâu sắc. Ai đó đã quan tâm đến bạn và quyết định để lại tiền cho bạn—đó là điều đáng trân trọng. Dave Ramsey diễn đạt điều này rất đẹp: “Hãy nghĩ về người đã để lại di sản và điều gì sẽ làm họ mỉm cười từ thiên đường?”

Trước khi bạn sử dụng số tiền cho bất kỳ mục tiêu nào, hãy dừng lại và suy nghĩ về ý định ban đầu. Nếu bà ngoại của bạn để lại tiền với hy vọng bạn sẽ trả hết nợ và tìm được bình yên, việc bắt đầu một dự án kinh doanh rủi ro có thể đi ngược lại mong muốn thực sự của bà. Nếu chú của bạn muốn di sản giúp bạn xây dựng sự an toàn, sử dụng nó một cách thiếu suy nghĩ sẽ trái với lòng hào phóng của ông ấy. Việc phù hợp lựa chọn của bạn với các giá trị và hy vọng của người đã để lại di sản không chỉ thể hiện sự tôn trọng—mà còn thường dẫn đến các quyết định tài chính thông minh hơn.

Tập hợp đội ngũ chuyên nghiệp—Hướng dẫn đúng đắn rất quan trọng

Đây là nơi nhiều người gặp khó khăn. Bạn bè và gia đình sẽ đưa ra ý kiến về việc bạn “nên làm gì” với di sản của mình. Trong khi ý định của họ tốt, họ không đủ trình độ để đưa ra lời khuyên tài chính chính xác. Dave Ramsey nhấn mạnh rằng tiền thừa kế thường cần có sự hướng dẫn của các chuyên gia.

Tùy thuộc vào quy mô di sản của bạn, bạn sẽ muốn tham khảo ý kiến của một số chuyên gia: luật sư thuế, kế toán, chuyên gia đầu tư và đại lý bảo hiểm. Một di sản nhỏ có thể chỉ cần làm việc cùng một kế toán và cố vấn tài chính. Một khoản tiền lớn hơn (ví dụ, vài triệu đô la) đòi hỏi một đội ngũ toàn diện hơn. Những chuyên gia này giúp bạn hiểu rõ các tác động thuế, xác định các cơ hội tăng trưởng và tránh các sai lầm đắt đỏ. Đầu tư vào hướng dẫn chuyên nghiệp thường sẽ tự trả lại nhiều lần.

Bảy cách chiến lược để sử dụng di sản của bạn

Sau khi đã dành thời gian, tôn trọng di sản, và thu thập ý kiến chuyên gia, đã đến lúc quyết định cách sử dụng thực sự số tiền đó. Dave Ramsey sẽ ủng hộ một cách tiếp cận cân bằng thay vì đặt tất cả tiền thừa kế vào một mục tiêu duy nhất.

** Quyên góp một phần cho các hoạt động bạn quan tâm**. Sự hào phóng là sức mạnh, và phân bổ một phần di sản cho từ thiện hoặc các mục tiêu gần gũi với trái tim bạn tạo ra tác động tích cực ngay lập tức. Điều này cũng phù hợp với nhiều giá trị của mọi người và có thể giảm bớt nghĩa vụ thuế.

** Loại bỏ nợ lãi suất cao một cách quyết liệt**. Nợ tiêu dùng, số dư thẻ tín dụng và khoản vay cá nhân làm rút hết tài sản tương lai của bạn. Sử dụng tiền thừa kế để xóa bỏ các khoản này tạo ra sự tự do tài chính ngay lập tức và ngăn chặn lãi suất ăn mòn di sản của bạn.

** Củng cố quỹ dự phòng khẩn cấp**. Ngay cả khi có tiền thừa kế, cuộc sống vẫn có thể mang đến những bất ngờ. Một quỹ dự phòng đủ lớn (thường từ 3-6 tháng chi phí sinh hoạt) bảo vệ các mục tiêu tài chính khác của bạn và ngăn bạn đi lùi.

** Trả nợ hoặc đẩy nhanh khoản vay thế chấp**. Nếu bạn sở hữu nhà, giảm số tiền vay thế chấp giúp tiết kiệm nhiều năm lãi suất và đưa bạn đến gần hơn với quyền sở hữu hoàn toàn. Điều này giúp bạn nhanh chóng đạt được sự an toàn tài chính hơn.

** Khởi động quỹ tiết kiệm học đại học**. Nếu bạn có con, tài trợ giáo dục là một cam kết dài hạn. Di sản của bạn có thể tăng đáng kể quỹ học phí và giảm nhu cầu vay sinh viên sau này.

** Đầu tư cho tăng trưởng dài hạn**. Dave Ramsey sẽ nói rằng việc đầu tư nên chiếm một phần ý nghĩa trong di sản của bạn. Các khoản đầu tư dài hạn vào danh mục đa dạng đã mang lại lợi nhuận tốt hơn so với đầu cơ ngắn hạn. Hợp tác với cố vấn tài chính để xây dựng danh mục phù hợp với thời gian và khả năng chịu rủi ro của bạn.

** Thưởng thức một phần hợp lý**. Cuối cùng, bạn có thể tiêu một phần di sản cho điều gì đó có ý nghĩa với bạn—một chuyến đi, một trải nghiệm hoặc thứ bạn luôn mong muốn. Từ khóa là “một phần”, không phải “đa số”. Bạn không từ chối niềm vui của chính mình; bạn chỉ đang có ý thức về nó.

Tổng kết lại

Dave Ramsey nhắc nhở rằng nhận di sản vừa là món quà vừa là trách nhiệm. Số tiền đó thể hiện sự nỗ lực của người đã khuất và mong muốn của họ giúp bạn xây dựng tương lai tốt đẹp hơn. Bằng cách dành thời gian, tìm kiếm hướng dẫn chuyên nghiệp và phân bổ nguồn lực một cách chiến lược qua các lĩnh vực này, bạn tôn vinh món quà đó và đặt nền móng cho thành công thực sự trong việc xây dựng của cải.

Những người thành công nhất xem tiền thừa kế như một nền tảng, chứ không phải một khoản tiền để tiêu xài hoang phí. Những lựa chọn của bạn hôm nay quyết định liệu di sản này có trở thành bước ngoặt trong câu chuyện tài chính của bạn hay chỉ là một cú hích tạm thời rồi phai nhạt đi.