Cách xây dựng sự giàu có với các quỹ trái phiếu đô thị có lợi suất cao hàng đầu

Dành cho các nhà đầu tư tìm kiếm sự cân bằng giữa tạo thu nhập và bảo vệ vốn, các quỹ trái phiếu đô thị có lợi suất cao mang lại cơ hội hấp dẫn. Các quỹ này tập trung vào các chứng khoán nợ do các thực thể chính phủ phát hành để tài trợ cho các cơ sở hạ tầng công cộng, và chúng nổi bật nhờ lợi ích thuế hấp dẫn cùng tiềm năng thu nhập ổn định. Dù bạn thuộc nhóm thuế cao hơn hay đơn giản chỉ muốn có lợi nhuận đáng tin cậy, việc hiểu cách chọn đúng các quỹ trái phiếu đô thị có lợi suất cao có thể nâng cao đáng kể chiến lược đầu tư của bạn.

Hiểu về Trái phiếu Đô thị và lợi ích thuế

Trái phiếu đô thị, còn gọi là muni bonds, là các nghĩa vụ nợ do các bang, thành phố, quận và các cơ quan chính phủ khác phát hành. Các thực thể này sử dụng vốn huy động từ các đợt phát hành trái phiếu để tài trợ cho các dự án thiết yếu như xây dựng đường xá, trường học. Điều làm các chứng khoán này đặc biệt hấp dẫn là cấu trúc thuế của chúng: lãi suất sinh ra từ trái phiếu đô thị thường được miễn thuế liên bang, và đôi khi còn miễn thuế của bang và địa phương.

Tính năng miễn thuế này tạo ra giá trị lớn cho các nhà đầu tư thuộc nhóm thuế cao. Khác với trái phiếu doanh nghiệp, nơi lãi suất bị đánh thuế đầy đủ, lợi nhuận sau thuế từ các chứng khoán đô thị có thể hấp dẫn hơn nhiều. Do đó, nhiều nhà đầu tư xem trái phiếu muni không chỉ là phương tiện đầu tư mà còn là công cụ lập kế hoạch thuế chiến lược bên cạnh mục tiêu xây dựng của cải.

Tại sao các quỹ trái phiếu đô thị có lợi suất cao lại quan trọng đối với nhà đầu tư thu nhập

Đối với những người muốn có thu nhập đều đặn với gánh nặng thuế giảm thiểu, các quỹ trái phiếu đô thị có lợi suất cao là giải pháp lý tưởng. Thay vì mua từng trái phiếu đô thị riêng lẻ, nhà đầu tư quỹ có thể tiếp xúc với danh mục đa dạng các chứng khoán đô thị, giảm rủi ro tập trung đồng thời duy trì lợi ích thu nhập miễn thuế.

Các quỹ này thường phân phối thu nhập hai lần mỗi năm hoặc thường xuyên hơn, cung cấp dòng tiền ổn định cho cổ đông. Ngoài việc tạo thu nhập, các quỹ trong danh mục này thường ổn định hơn so với các phương tiện đầu tư tập trung vào cổ phiếu hoặc các hình thức đầu tư thay thế. Sự kết hợp giữa phân phối đều đặn và bảo vệ vốn thu hút các nhà đầu tư bảo thủ muốn danh mục của mình hoạt động hiệu quả mà không phải đối mặt với biến động của thị trường chứng khoán.

Ba lựa chọn hàng đầu về lợi suất cao: So sánh hiệu suất

Ba quỹ trái phiếu đô thị có lợi suất cao nổi bật đã đạt xếp hạng Zacks Mutual Fund Rank #1, thể hiện khả năng mua vào mạnh mẽ và dự kiến vượt trội so với các quỹ cùng loại.

Quỹ Trái phiếu Colorado Shares A Miễn Thuế (HICOX) tập trung vào các trái phiếu miễn thuế và chứng khoán đô thị tại Colorado. Quỹ chỉ nắm giữ các chứng khoán miễn thuế, mang lại cho nhà đầu tư sự tiếp xúc tập trung vào thị trường đô thị của bang này. Tính đến giữa năm 2024, quỹ duy trì khoảng 32,3% tổng tài sản ròng trong các trái phiếu đa dạng, phản ánh cách tiếp cận cân đối về chất lượng tín dụng. Hiệu suất 5 năm của HICOX đạt lợi nhuận trung bình hàng năm 3,6%, thể hiện thành tích lịch sử ổn định.

Quỹ Trái phiếu Đô thị Lợi suất Cao Delaware (CXHYX) nhắm vào khả năng sinh lợi cao hơn thông qua phân bổ vào các chứng khoán đô thị có xếp hạng thấp hơn. Chiến lược này chấp nhận rủi ro tín dụng bổ sung để đổi lấy lợi nhuận cao hơn. Quỹ đầu tư vào các chứng khoán đô thị trung bình và thấp hơn vẫn được miễn thuế thu nhập liên bang. CXHYX ghi nhận lợi nhuận trung bình hàng năm trong 5 năm là 2,5% cùng với tỷ lệ chi phí cạnh tranh 0,85%, là lựa chọn hiệu quả cho nhà đầu tư tập trung vào thu nhập sẵn sàng chấp nhận rủi ro tín dụng cao hơn.

Quỹ Thu nhập Đô thị Thời hạn Ngắn của Invesco (AITFX) theo đuổi chiến lược thận trọng hơn bằng cách tập trung vào các chứng khoán đô thị xếp hạng đầu tư với trạng thái miễn thuế liên bang. Các cố vấn quỹ duy trì thời gian đáo hạn trung bình có trọng số bằng đô la là năm năm hoặc ít hơn, giúp định hướng danh mục phù hợp với biến động lãi suất. Dưới sự lãnh đạo của quản lý Jack Connelly từ tháng 4 năm 2016, AITFX đã mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm trong 5 năm là 1,7%, phản ánh sự tập trung vào sự ổn định của vốn hơn là lợi suất cao.

Đánh giá rủi ro và lợi nhuận của từng quỹ

Hiểu rõ hồ sơ rủi ro-lợi nhuận của từng quỹ trái phiếu đô thị có lợi suất cao là điều cần thiết để đưa ra quyết định phù hợp. HICOX mang lại lợi nhuận trung bình vừa phải với sự tập trung địa lý tại Colorado, phù hợp cho nhà đầu tư quan tâm đến khu vực này hoặc ưa thích vùng miền. CXHYX chấp nhận rủi ro tín dụng cao hơn để đạt lợi nhuận cao hơn, phù hợp với nhà đầu tư có khả năng chịu đựng rủi ro cao hơn nhằm tối đa hóa thu nhập hiện tại. AITFX ưu tiên bảo vệ vốn thông qua các chứng khoán xếp hạng đầu tư và hạn chế thời gian đáo hạn, phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ coi trọng sự ổn định.

Tỷ lệ chi phí và dữ liệu hiệu suất lịch sử cho thấy giá trị của từng quỹ. Tỷ lệ chi phí 0,85% của CXHYX thể hiện chi phí quản lý cạnh tranh, trong khi lợi nhuận trung bình trong 5 năm (3,6%, 2,5% và 1,7%) phản ánh vị trí riêng của từng quỹ trong phân khúc trái phiếu đô thị.

Lựa chọn phù hợp với bạn

Việc chọn lựa trong số các quỹ trái phiếu đô thị có lợi suất cao hàng đầu này nên phù hợp với mục tiêu tài chính, khả năng chịu đựng rủi ro và yêu cầu về thu nhập của bạn. Nhà đầu tư ưu tiên tạo thu nhập với rủi ro trung bình có thể hướng tới CXHYX, chiến lược nâng cao lợi suất của nó nhằm mục tiêu phân phối cao hơn. Những người muốn cân bằng lợi nhuận theo khu vực địa lý có thể thích cách tiếp cận tập trung vào Colorado của HICOX. Các nhà đầu tư bảo thủ nhấn mạnh bảo vệ vốn có thể thấy AITFX phù hợp nhất với chiến lược ngắn hạn, đầu tư vào các chứng khoán xếp hạng đầu tư và hạn chế thời gian đáo hạn.

Dù bạn chọn quỹ nào, tất cả đều chia sẻ lợi thế cơ bản của việc miễn thuế liên bang, đặc biệt có giá trị đối với những người trong nhóm thuế cao. Bằng cách chọn các quỹ trái phiếu đô thị có lợi suất cao hàng đầu, có hồ sơ thành tích rõ ràng và được xếp hạng mạnh từ Zacks, nhà đầu tư đặt mình vào vị thế đạt được thu nhập ổn định, miễn thuế, đồng thời bảo vệ vốn đã tích lũy qua nhiều năm làm việc chăm chỉ.