Hướng Dẫn Đầu Tư Cổ Phiếu Hàng Ngày: Bạn Nên Đầu Tư Bao Nhiêu Để Xây Dựng Tài Sản Hưu Trí

Nhiều người tự hỏi về số tiền phù hợp để bỏ vào quỹ hưu trí của mình. Hiểu lầm phổ biến là bạn cần một khoản tiền lớn để bắt đầu đầu tư vào thị trường chứng khoán. Trên thực tế, số tiền bạn nên đầu tư vào cổ phiếu phụ thuộc ít hơn vào vốn ban đầu lớn và nhiều hơn vào hai yếu tố quan trọng: bắt đầu sớm và duy trì đều đặn. Nhờ sức mạnh của lãi kép, ngay cả những khoản đóng góp hàng ngày nhỏ cũng có thể biến thành khối tài sản lớn cho tuổi nghỉ hưu qua nhiều thập kỷ.

Sức mạnh của việc bắt đầu sớm: Tại sao tuổi tác lại quan trọng hơn bạn nghĩ

Thời gian là lợi thế lớn nhất của bạn trong việc xây dựng của cải. Khi bạn đầu tư đều đặn qua nhiều thập kỷ, mỗi đô la bạn đóng góp có nhiều năm để lãi kép và nhân lên. Một người bắt đầu đầu tư số tiền nhỏ từ năm 20 tuổi sẽ tích lũy được nhiều của cải hơn nhiều so với người có ngân sách hàng ngày lớn hơn bắt đầu từ năm 40 tuổi. Điều này là do lãi kép hoạt động theo cấp số nhân—lợi nhuận của bạn tạo ra lợi nhuận, lợi nhuận đó lại tạo ra lợi nhuận nữa.

Các phép tính sau dựa trên hiệu suất lịch sử của chỉ số S&P 500, trung bình đạt 10,64% mỗi năm trong vòng một thế kỷ qua. Tuổi nghỉ hưu được sử dụng là 67, phù hợp với định nghĩa tuổi nghỉ hưu đầy đủ của Cơ quan An sinh Xã hội.

Các kịch bản đóng góp hàng ngày: Đầu tư $1, $5, và $10

Hãy xem xét ba kịch bản đầu tư phổ biến để minh họa cách các khoản đóng góp hàng ngày khác nhau có thể mang lại kết quả nghỉ hưu khác biệt rõ rệt tùy thuộc vào tuổi bắt đầu của bạn.

Điều gì xảy ra khi bạn đầu tư $1 mỗi ngày

Bắt đầu với khoản cam kết nhỏ nhất, một đô la mỗi ngày có vẻ như không đáng kể. Trong 27 năm (từ 40 đến 67 tuổi), bạn sẽ đóng góp khoảng 9.862 đô la tổng cộng. Tuy nhiên, số dư tài khoản của bạn sẽ tăng lên khoảng 57.357 đô la—gần sáu lần số tiền bạn đã đóng góp. Điều này chứng tỏ rằng ngay cả số tiền tối thiểu cũng được hưởng lợi rất lớn từ lãi kép.

Nếu bạn bắt đầu thói quen đóng góp $1 mỗi ngày này từ năm 30 tuổi, số vốn đầu tư của bạn sẽ tổng cộng 13.514 đô la đến năm 67, nhưng số dư thực tế sẽ đạt 172.806 đô la. Lợi nhuận từ đầu tư của bạn chỉ riêng đã là 159.292 đô la.

Sự khác biệt rõ rệt nhất xuất hiện đối với những người bắt đầu từ năm 20 tuổi. Đóng góp chỉ 17.167 đô la trong 47 năm sẽ tạo ra khoảng 507.662 đô la khi nghỉ hưu. Lợi nhuận của bạn sẽ là 490.495 đô la—hơn 28 lần số tiền ban đầu bạn đã đóng góp.

Ảnh hưởng của việc đóng góp $5 mỗi ngày

Tăng khoản đầu tư hàng ngày lên $5 (khoảng 150 đô la mỗi tháng) mang lại sự thúc đẩy đáng kể cho quỹ hưu trí. Từ 40 đến 67 tuổi, bạn sẽ đầu tư khoảng 49.310 đô la, sẽ tích lũy được khoảng 286.787 đô la.

Bắt đầu từ năm 30 với khoản đóng góp $5 mỗi ngày, bạn sẽ đầu tư tổng cộng 67.570 đô la, đến khi nghỉ hưu sẽ có khoảng 864.030 đô la.

Đối với những người 20 tuổi cam kết đóng góp $5 mỗi ngày, số tiền 85.835 đô la trong khoản đóng góp sẽ nhân lên thành khoảng 2,5 triệu đô la khi đến tuổi 67. Sự tăng gấp năm lần của khoản đóng góp hàng ngày tạo ra sự khác biệt rõ rệt về tổng tài sản cuối cùng.

Khi bạn cam kết $10 mỗi ngày

Gấp đôi khoản đầu tư của bạn lên $10 mỗi ngày (khoảng 300 đô la mỗi tháng) sẽ thúc đẩy quá trình tích lũy tài sản hưu trí nhanh hơn nhiều. Từ 40 đến 67 tuổi, khoản đóng góp 98.620 đô la của bạn sẽ trở thành 573.573 đô la.

Ở tuổi 30, đầu tư $10 mỗi ngày có nghĩa là đóng góp 135.140 đô la trong 37 năm, kết quả là khoảng 1,7 triệu đô la khi nghỉ hưu.

Bắt đầu từ năm 20 tuổi với khoản đóng góp $10 mỗi ngày, tổng cộng 171.670 đô la sẽ tích lũy thành khoảng 5 triệu đô la khi đến tuổi 67.

Phân tích đầu tư theo độ tuổi: Xây dựng kế hoạch hưu trí của bạn

Dữ liệu cho thấy một mô hình rõ ràng: tuổi bắt đầu quan trọng hơn nhiều so với số tiền hàng ngày cụ thể. Dưới đây là so sánh kết quả theo các độ tuổi khác nhau:

Bắt đầu từ tuổi 40: Với 27 năm còn lại đến tuổi nghỉ hưu, các lựa chọn của bạn là 57K, 287K hoặc 574K đô la tùy thuộc vào việc bạn đầu tư $1, $5 hoặc $10 mỗi ngày.

Bắt đầu từ tuổi 30: Với 37 năm tích lũy lãi kép, cùng các khoản đóng góp hàng ngày đó, bạn sẽ có 173K, 864K hoặc 1,7 triệu đô la tương ứng.

Bắt đầu từ tuổi 20: Với 47 năm đầu tư, bạn có thể tích lũy 508K, 2,5 triệu hoặc 5 triệu đô la từ các khoản đóng góp hàng ngày chỉ là $1, $5 hoặc $10.

Từ thói quen nhỏ hàng ngày đến sự giàu có đáng kể

Những dự báo này minh họa nguyên tắc cơ bản: việc quyết định bao nhiêu tiền nên đầu tư vào cổ phiếu cuối cùng là câu hỏi về sự nhất quán chứ không phải về quy mô. Một người đóng góp $5 mỗi ngày từ năm 20 tuổi có khả năng nghỉ hưu giàu hơn người đóng góp $100 mỗi ngày bắt đầu từ năm 50 tuổi.

Hiệu ứng lãi kép biến những thói quen nhỏ, bền vững hàng ngày thành của cải thay đổi cuộc đời. Dù bạn chọn số tiền là $1, $5, $10 hay số khác, điều quan trọng nhất là bắt đầu càng sớm càng tốt và duy trì cam kết của mình qua những biến động của thị trường. Ngay cả những khoản đầu tư nhỏ hàng ngày, khi có đủ thời gian, cũng có thể tạo ra quỹ hưu trí lớn, mang lại sự an toàn cho những năm tháng về sau của bạn.