Tại sao giá trị ròng của Robert Kiyosaki lại phát triển dựa trên nợ có chiến lược

Robert Kiyosaki, tác giả nổi tiếng của Cha Già Giàu, Cha Nghèo và là một nhân vật nổi bật trong lĩnh vực giáo dục tài chính, đã lâu nay thách thức các quan niệm truyền thống về tiền bạc và nợ nần. Doanh nhân tỷ phú gần đây tiết lộ rằng ông đang mang khoảng 1,2 tỷ đô la trong nợ—một con số ban đầu gây sốc cho hầu hết mọi người nhưng lại hoàn hảo minh họa cho triết lý đầu tư của ông. Thay vì xem đây là một khoản nợ tài chính, Kiyosaki đã định vị khoản nợ lớn của mình như một nền tảng trong chiến lược tăng trưởng giá trị ròng.

Mô hình Chuyển đổi Nợ thành Tài sản

Cách tiếp cận của Kiyosaki về cơ bản khác biệt so với lời khuyên tài chính truyền thống. Trong một cuộc thảo luận trên YouTube năm 2022, ông giải thích rằng lý do giá trị ròng của ông tiếp tục mở rộng chính xác là bởi vì ông duy trì đòn bẩy tài chính đáng kể. Khác với người tiêu dùng trung bình sử dụng nợ để mua các khoản nợ phải trả—xe hơi, trang sức, hàng xa xỉ giảm giá trị—Kiyosaki cố ý sử dụng nợ để mua các tài sản tạo ra thu nhập. Các ví dụ cá nhân của ông minh họa rõ ràng sự khác biệt này. “Ferrari của tôi đã trả hết rồi vì đó là một khoản nợ. Rolls Royce của tôi cũng đã trả hết,” ông lưu ý. Các phương tiện này là sở hữu xa xỉ, không phải đầu tư. Trong khi đó, ông chuyển vốn vay vào các danh mục bất động sản và các tài sản tăng giá khác tạo ra dòng tiền.

Phân bổ Tài sản Chiến lược và Hoài nghi về Tiền tệ

Một video trên Instagram năm 2023 tiết lộ các lớp chiến lược giá trị ròng bổ sung của ông. Kiyosaki duy trì sự hoài nghi sâu sắc về đô la Mỹ, trích dẫn năm 1971 là thời điểm then chốt khi đồng tiền này “trở thành nợ” sau khi từ bỏ tiêu chuẩn vàng. Do đó, ông chuyển tất cả tiền mặt thu được thành các tài sản hữu hình—chủ yếu là bạc, vàng và các vị thế tiền điện tử chọn lọc như Bitcoin. Chiến lược đa dạng hóa tài sản này bảo vệ của cải tích lũy của ông khỏi sự mất giá của tiền tệ trong khi duy trì khả năng lựa chọn giữa nhiều loại hình giàu có. “Nếu tôi phá sản, ngân hàng cũng phá sản,” ông nói, phản ánh quan điểm rằng chiến lược này phù hợp với lợi ích cá nhân của ông và khả năng chống chịu kinh tế rộng lớn hơn.

Lợi thế Tối ưu Thuế

Ngoài việc tạo ra của cải, chiến lược nợ của Kiyosaki mang lại lợi ích thuế đáng kể ảnh hưởng trực tiếp đến việc bảo tồn giá trị ròng của ông. Khi nợ được cấu trúc để phục vụ mục đích đầu tư, các khoản thanh toán lãi có thể thường được khấu trừ thuế, tạo ra khoản tiết kiệm đáng kể. Trong một cuộc phỏng vấn, Kiyosaki tiết lộ cơ chế cốt lõi: “Lý do tôi trả ít thuế là vì tôi vay tiền. Tôi hoạt động như một người mắc nợ.” Cách tiếp cận này tận dụng luật thuế để có lợi—vốn vay để tài trợ cho các khoản mua tài sản tạo ra các khoản khấu trừ giảm thu nhập, tạo ra điều mà đối với tư duy truyền thống có vẻ nghịch lý: một tỷ phú với nghĩa vụ thuế tối thiểu nhờ chiến lược nợ có chủ đích. Các nhà phân tích tài chính tại các nền tảng như Benzinga đã ghi nhận cách chiến lược dựa trên đòn bẩy này mang lại lợi thế rõ rệt so với các mô hình tích lũy của cải truyền thống.

Hiểu về Triết lý Đằng sau Chiến lược Giá trị Ròng của Robert Kiyosaki

Nguyên tắc cốt lõi thúc đẩy sự mở rộng giá trị ròng của Robert Kiyosaki thông qua nợ tập trung vào sự phân biệt cơ bản giữa tài sản và nợ phải trả. Nợ chỉ là một công cụ; yếu tố then chốt là những gì khoản vay mua. Nếu nợ tài trợ các tài sản tăng giá trị tạo ra dòng thu nhập, thì nợ trở thành một nhân tố tăng trưởng của cải chứ không phải gánh nặng. Các khoản đầu tư bất động sản là phương tiện chính—tài sản tăng giá theo thời gian trong khi tiền thuê hoặc thu nhập cho thuê trang trải dịch vụ nợ và tạo ra lợi nhuận. Đối với các nhà đầu tư hiểu rõ khung này, vị trí của Kiyosaki trở nên hợp lý chứ không liều lĩnh.

Triết lý của ông xuất phát trực tiếp từ giáo dục tài chính được thúc đẩy trong Cha Già Giàu, Cha Nghèo, nơi ông so sánh hai cách tiếp cận tiền bạc: người nghèo và trung lưu tiêu tiền kiếm được vào tiêu dùng, trong khi người giàu sử dụng vốn để mua các tài sản tạo ra thu nhập. Khoản nợ 1,2 tỷ đô la thể hiện chiến lược giá trị ròng của ông không phải là dấu hiệu của khủng hoảng tài chính mà là bằng chứng về việc phân bổ vốn tích cực quy mô lớn.

Cách tiếp cận phi truyền thống này không phải lúc nào cũng phù hợp hoặc thích hợp cho mọi nhà đầu tư. Thành công đòi hỏi sự tinh vi tài chính đáng kể, có tài sản hiện có lớn để thế chấp vay mượn, và chuyên môn đầu tư để đảm bảo lợi nhuận từ tài sản luôn vượt quá chi phí dịch vụ nợ. Thêm vào đó, các suy thoái thị trường có thể tạo ra thách thức thanh khoản nếu giá trị tài sản giảm trong khi nghĩa vụ nợ vẫn cố định.

Tuy nhiên, quỹ đạo giá trị ròng của Robert Kiyosaki và các cuộc thảo luận công khai về chiến lược vay nợ của ông tiếp tục ảnh hưởng đến cách các doanh nhân và nhà đầu tư hình dung về đòn bẩy, thuế và xây dựng của cải trong nền kinh tế hiện đại.