Những gì Bảo hiểm ô tô của bạn Thật sự Không bao gồm — 8 Khoảng trống Bảo hiểm Quan trọng Mà Mọi tài xế Nên biết

Bạn nghĩ rằng mình đã được bảo vệ cho đến khi xảy ra sự cố. Bạn nộp yêu cầu bồi thường cho những gì bạn cho là được bảo hiểm chi trả, chỉ để phát hiện ra rằng công ty bảo hiểm của bạn đã từ chối. Điều này xảy ra thường xuyên hơn nhiều so với mọi người nhận thức. Hiểu rõ những gì bảo hiểm ô tô không bao gồm là một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm để tránh các khoản chi phí ngoài dự kiến phải trả từ túi tiền của mình. Dưới đây là tám khoảng trống lớn trong phạm vi bảo hiểm có thể khiến bạn dễ bị tổn thương nếu không chuẩn bị sẵn sàng.

Mòn và hư hỏng: Sự xuống cấp chậm chạp mà Bảo hiểm của bạn sẽ không sửa chữa

Việc sử dụng bình thường gây ra hao mòn cho mọi phương tiện. Phanh của bạn bắt đầu yếu đi, một chiếc lốp bị xẹp, hoặc các ống cao su bắt đầu nứt do tuổi tác. Đây không phải là tai nạn — chúng là hậu quả tự nhiên của việc lái xe. Các chính sách bảo hiểm ô tô được thiết kế để bồi thường thiệt hại đột ngột, bất ngờ, không phải sự xuống cấp dần dần. Nếu bạn cần bộ phanh mới hoặc ống thay thế, bạn sẽ phải tự trả phí sửa chữa. Đây là lý do tại sao bảo trì phòng ngừa trở thành trách nhiệm tài chính của bạn, chứ không phải vấn đề của công ty bảo hiểm.

Hỏng hóc cơ khí và động cơ: Khi “Kiểm tra động cơ” nghĩa là “Kiểm tra ví tiền của bạn”

Khi hộp số của bạn bắt đầu trượt hoặc đèn cảnh báo đó sáng lên trên bảng điều khiển, đừng mong đợi bảo hiểm ô tô của bạn can thiệp. Các sự cố cơ khí hoàn toàn nằm ngoài phạm vi bảo hiểm tiêu chuẩn. Các công ty bảo hiểm xem những vấn đề này như là vấn đề bảo trì chứ không phải sự kiện được bảo hiểm. Dù động cơ của bạn cần được xây dựng lại đắt đỏ hay bộ phát điện chết trên đường cao tốc, các khoản sửa chữa này sẽ đến từ túi tiền của bạn. Sự phân biệt này rất quan trọng: bảo hiểm bao gồm các tai nạn và sự kiện đột ngột, không bao gồm sự cố của các bộ phận cơ khí do tuổi tác hoặc hao mòn.

Nâng cấp sau khi mua: Loa cao cấp và mâm xe tùy chỉnh không được bảo vệ

Bạn đã đầu tư vào hệ thống âm thanh hàng đầu hoặc lắp đặt mâm xe tùy chỉnh làm thay đổi diện mạo xe của bạn. Vấn đề là gì? Hầu hết các chính sách tiêu chuẩn chỉ bảo vệ các thành phần được lắp đặt từ nhà máy. Nếu ai đó đột nhập vào xe của bạn và lấy trộm bộ loa đắt tiền đó, hoặc nếu một tai nạn làm hỏng các mâm xe tùy chỉnh đó, công ty bảo hiểm của bạn có thể từ chối yêu cầu bồi thường. Bạn sẽ cần bảo hiểm chuyên biệt để bảo vệ những phần cá nhân này của xe.

Đua xe và phiêu lưu ngoài đường: Các hoạt động rủi ro cao cần bảo hiểm đặc biệt

Dự định cuối tuần tại đường đua hoặc chinh phục địa hình khó khăn? Chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn của bạn sẽ không bao gồm các tai nạn hoặc thiệt hại xảy ra trong quá trình đua xe hoặc off-road nghiêm trọng. Các công ty bảo hiểm xếp những hoạt động này là các hoạt động rủi ro cao nằm ngoài phạm vi lái xe bình thường. Nếu bạn tham gia vào những hoạt động này, bạn sẽ cần mua các chính sách bổ sung đặc biệt dành cho đua xe hoặc sử dụng off-road giải trí. Cố gắng yêu cầu bồi thường thiệt hại từ các hoạt động này theo chính sách tiêu chuẩn của bạn gần như chắc chắn sẽ bị từ chối.

Thiên tai: Thiệt hại do thiên nhiên có thể đi kèm điều kiện ràng buộc

Bão, mưa đá, lũ lụt và lốc xoáy gây thiệt hại hàng triệu đô la cho phương tiện hàng năm. Trong khi bảo hiểm toàn diện về lý thuyết bao gồm một số thiên tai tự nhiên, chi tiết lại rất quan trọng. Nhiều công ty bảo hiểm áp dụng giới hạn nghiêm ngặt về khoản thanh toán, hoặc có thể loại trừ hoàn toàn một số sự kiện thời tiết tùy thuộc vào vị trí và loại chính sách của bạn. Nếu bạn sống trong khu vực dễ xảy ra các thiên tai cụ thể, bạn cần có một cuộc trò chuyện rõ ràng với công ty bảo hiểm về những gì thực sự được bảo hiểm và những gì có thể bị loại trừ hoặc giới hạn.

Trộm cắp đồ cá nhân: Đồ giá trị của bạn không phải là vấn đề của bảo hiểm

Để laptop, điện thoại hoặc ví trong xe của bạn rồi bị trộm? Thật xui xẻo. Bảo hiểm ô tô chỉ bảo vệ các thành phần cố định của xe, không bao gồm tài sản cá nhân bạn để trong xe. Một số món đồ có thể được bảo vệ theo chính sách của chủ nhà hoặc thuê nhà, nhưng bảo hiểm xe của bạn sẽ không hoàn trả cho bạn các đồ bị trộm. Đây là một nguồn gây thất vọng phổ biến — lái xe thường nghĩ rằng bảo hiểm toàn diện bao gồm tất cả mọi thứ trong xe của họ, trong khi thực tế chỉ áp dụng cho chính chiếc xe.

Làm việc chia sẻ chuyến đi và giao hàng: Hoạt động thương mại cần bảo hiểm khác

Đang nghĩ đến việc lái xe để làm dịch vụ giao hàng hoặc chia sẻ chuyến đi để kiếm thêm thu nhập? Chính sách bảo hiểm cá nhân của bạn rõ ràng loại trừ hoạt động thương mại. Bất kỳ tai nạn nào xảy ra khi bạn đang làm việc — dù là chở khách hay giao đồ ăn — sẽ không được bảo hiểm theo chính sách tiêu chuẩn của bạn. Các công ty này hoạt động như các doanh nghiệp thương mại, và các công ty bảo hiểm xử lý chúng khác biệt. Bạn nhất định phải có bảo hiểm thương mại nếu dự định sử dụng xe theo cách này. Tiếp tục mà không có nó sẽ khiến bạn hoàn toàn dễ bị tổn thương về mặt tài chính.

Người lái xe không có bảo hiểm: Khi bên kia không có bảo hiểm

Bạn làm mọi thứ đúng, duy trì bảo hiểm phù hợp, rồi bị người khác quyết định không mua bảo hiểm? Thật không may, tình huống này xảy ra thường xuyên. Trong hầu hết các bang, luật yêu cầu lái xe phải có bảo hiểm trách nhiệm, nhưng không phải ai cũng tuân thủ. Nếu một người lái xe không có bảo hiểm gây ra tai nạn, công ty bảo hiểm của bạn thường sẽ trả tiền sửa chữa, nhưng có thể làm tăng phí bảo hiểm của bạn. Đó chính là lý do tại sao tồn tại bảo hiểm người lái xe không có bảo hiểm — để bảo vệ tài chính cho bạn khi người lái xe khác không có bảo hiểm. Nhiều công ty bảo hiểm cũng cung cấp bảo hiểm dưới mức tối thiểu cho các tình huống khi giới hạn chính sách của bên gây tai nạn không đủ để bồi thường tất cả thiệt hại.

Nắm bắt quyền kiểm soát bảo hiểm của bạn

Khoảng trống giữa những gì người lái xe nghĩ là được bảo hiểm và những gì thực sự được bảo hiểm vẫn còn khá rộng. Thay vì phát hiện ra những giới hạn này sau một vụ tai nạn hoặc sự cố, hãy dành thời gian xem xét kỹ các tài liệu chính sách của bạn ngay bây giờ. Liên hệ với đại lý bảo hiểm của bạn và đặt câu hỏi cụ thể về giới hạn bảo hiểm, các điều khoản loại trừ và các tùy chọn bổ sung có sẵn. Nếu có những quyền lợi nào đó quan trọng đối với bạn — dù là bảo hiểm cho các bộ phận tùy chỉnh, hoạt động chia sẻ chuyến đi, hay người lái xe không có bảo hiểm — hãy mua các tùy chọn đó một cách chủ động. Xe của bạn là một trong những khoản đầu tư lớn nhất mà nhiều người thực hiện trong đời. Hiểu rõ những gì bảo hiểm ô tô không bao gồm, rồi bổ sung các khoản bảo hiểm phù hợp để lấp đầy các khoảng trống đó chính là một khoản đầu tư cho sự an toàn tài chính của bạn.