Bao nhiêu phần trăm người Mỹ sống paycheck to paycheck? Dữ liệu mới tiết lộ một thực tế đáng lo ngại

Cuộc khảo sát mới nhất của GOBankingRates đưa ra một bức tranh tỉnh thức về sức khỏe tài chính của người Mỹ. Theo nghiên cứu của họ, khoảng 70% người Mỹ thỉnh thoảng sống paycheck to paycheck, trong khi gần 50% gặp phải thực tế này một cách liên tục. Tỷ lệ phần trăm người Mỹ đối mặt với thử thách này thay đổi đáng kể theo nhóm tuổi, nhưng xu hướng chung cho thấy sự mong manh về tài chính phổ biến trên toàn quốc. Hiểu rõ các số liệu này là điều cần thiết để nhận biết không chỉ phạm vi của vấn đề mà còn các con đường thoát khỏi vòng luẩn quẩn này.

Áp lực tài chính này tạo ra lo lắng thực sự cho hàng triệu người. Khi không có khoản dự phòng giữa thu nhập và chi tiêu, bất kỳ khoản chi bất ngờ nào—hóa đơn y tế, sửa xe, hoặc mất việc—đều trở thành thảm họa. Tuy nhiên, việc biết được mức độ của thách thức này, đặc biệt là tỷ lệ phần trăm người Mỹ bị ảnh hưởng, có thể giúp cá nhân nhận ra rằng họ không đơn độc và rằng có các giải pháp tồn tại.

Thế hệ nào gặp khó khăn nhất trong Quản lý Tiền hàng Tháng

Phân tích nhân khẩu học cho thấy những mô hình thú vị phản ánh những giả định phổ biến về sự giàu có và tuổi tác. Thế hệ Millennials, đặc biệt là những người từ 35 đến 44 tuổi (Millennials lớn tuổi hơn), nổi lên là thế hệ dễ bị sống paycheck to paycheck nhất. Dữ liệu khảo sát cho thấy 58% trong nhóm này hiện đang sống như vậy, với thêm 22% thỉnh thoảng gặp phải. Tổng cộng, hơn 80% Millennials lớn tuổi phải đối mặt với bất ổn tài chính ít nhất một phần thời gian.

Ngược lại, người cao tuổi từ 65 trở lên báo cáo tỷ lệ thấp nhất, điều này hợp lý vì các khoản phúc lợi hưu trí và tiết kiệm tích lũy. Tuy nhiên, một phát hiện gây ngạc nhiên thách thức các định kiến về thế hệ: chỉ 38% người thuộc thế hệ Z báo cáo hiện đang sống paycheck to paycheck. Điều này cho thấy giới trẻ có thể đang tiếp cận lập kế hoạch tài chính khác với các thế hệ trước, mặc dù dữ liệu cần được nghiên cứu sâu hơn.

Điều quan trọng cần rút ra là tỷ lệ phần trăm người Mỹ gặp khó khăn theo thế hệ là rằng Millennials phải đối mặt với áp lực không cân xứng, ngay cả khi nhiều người báo cáo thu nhập tăng lên. Mâu thuẫn này cho thấy áp lực tài chính hàng ngày đã vượt quá mức tăng lương, hoặc các yếu tố khác—chi phí nhà ở, nợ sinh viên, chi phí chăm sóc trẻ—chiếm phần lớn thu nhập.

Tại sao Millennials đối mặt với Áp lực Tài chính Đặc biệt

Việc hiểu tỷ lệ phần trăm người Mỹ sống paycheck to paycheck đòi hỏi phải xem xét các hoàn cảnh cụ thể của từng nhóm tuổi. Millennials gia nhập thị trường lao động trong hoặc ngay sau cuộc khủng hoảng tài chính 2008, gây gián đoạn các bước tiến sự nghiệp ban đầu. Nhiều người tích lũy nợ vay sinh viên đáng kể trong khi đồng thời đối mặt với thị trường nhà ở tăng giá. Dù khả năng kiếm tiền đã được cải thiện, cấu trúc chi tiêu của họ vẫn bị nén lại.

Thêm vào đó, Millennials thường xuyên mang nhiều nghĩa vụ tài chính cùng lúc—mua nhà hoặc thuê nhà, vay sinh viên, chi phí chăm sóc trẻ, hỗ trợ cha mẹ già—tạo thành một cơn bão hoàn hảo của các yêu cầu cạnh tranh. Khảo sát cho thấy đây không phải là khó khăn tạm thời; nó đã trở thành thực tế tài chính cơ bản của phần lớn thế hệ này.

Các Bước Chiến lược để thoát khỏi bẫy paycheck to paycheck

Thoát khỏi mô hình tài chính này đòi hỏi hành động có hệ thống. Khung làm việc sau giúp người Mỹ chuyển từ sống sót sang xây dựng sự an toàn tài chính thực sự.

Hiểu rõ Tiền của Bạn: Bản đồ Thu nhập và Chi phí

Nền tảng của bất kỳ sự chuyển đổi tài chính nào bắt đầu từ việc rõ ràng về dòng tiền. Ghi lại tất cả các nguồn thu nhập—công việc chính, công việc phụ, thu nhập thụ động—và thiết lập kỳ vọng hàng tháng thực tế, đặc biệt nếu thu nhập dao động. Nhiều người đánh giá thấp thu nhập không đều, dẫn đến thất bại trong lập kế hoạch.

Song song đó, tạo một hồ sơ chi tiêu chi tiết bằng cách xem xét từ ba đến sáu tháng giao dịch trước đó. Sử dụng các ứng dụng ngân sách tự động phân loại chi tiêu và tạo báo cáo. Quá trình này thường tiết lộ các khoản chi tiêu tùy ý có thể được chuyển hướng vào tiết kiệm. Chuyên gia tài chính Carman Kubanda nhấn mạnh: “Điểm bắt đầu hàng đầu là đánh giá thói quen chi tiêu của bạn. Thường có chỗ để cắt giảm và chuyển những đồng đó mỗi tháng vào tiết kiệm.”

Cắt giảm Chi phí Cố định một cách Mạnh mẽ

Chi phí cố định—điện nước, bảo hiểm, dịch vụ điện thoại, internet—thường là những cơ hội tiết kiệm bị bỏ lỡ. Liên hệ với các nhà cung cấp hiện tại để yêu cầu giá kế hoạch tốt hơn hoặc đe dọa chuyển đổi. Nhiều công ty cung cấp các ưu đãi giữ chân hoặc các tùy chọn giá tốt hơn ẩn bên trong.

Đối với các dịch vụ cạnh tranh như internet và điện thoại di động, lấy báo giá từ các đối thủ cạnh tranh thường mang lại tiềm năng tiết kiệm từ 20-50%. Các nhà cung cấp bảo hiểm đặc biệt khuyến khích chuyển đổi; kiểm tra các lựa chọn thay thế hàng năm thường phát hiện ra các khoản giảm giá đáng kể. Các dịch vụ như Policy Genius giúp đơn giản hóa việc lấy nhiều báo giá cùng lúc.

Chiến lược này có thể giải phóng từ 50-200+ đô la mỗi tháng tùy theo chi tiêu hiện tại. Trong một năm, điều này tương đương từ 600-2.400 đô la tiết kiệm.

Tự Động Hóa Tiết kiệm để Xây dựng Tấm đệm An toàn

Sau khi xác định các cơ hội tiết kiệm, bước quan trọng là chuyển khoản tiền đó vào tài khoản tiết kiệm trước khi tiêu dùng. Thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm ngay sau khi nhận lương. Điều này loại bỏ sự cám dỗ và tạo ra cái gọi là “tấm đệm an toàn” mà Kubanda gọi là “một chiếc đệm an toàn” mà không cần ý chí mạnh mẽ.

Hầu hết các tài khoản cho phép chuyển khoản định kỳ theo các khoảng thời gian tùy chỉnh. Ngay cả 25-50 đô la mỗi hai tuần cũng tạo đà và tích tụ theo thời gian.

Tạo Thu Nhập Thêm một cách Chiến lược

Ngoài việc giảm chi phí, thu nhập bổ sung thúc đẩy tiến trình nhanh hơn. Có nhiều lựa chọn dễ tiếp cận:

• Bán đồ dùng không dùng đến: Các mặt hàng không sử dụng có thể trở thành tiền mặt nhanh qua Facebook Marketplace hoặc eBay. Bán chiến lược có thể tạo ra vài trăm đô la.
• Theo đuổi thu nhập phụ: Các công việc trong nền kinh tế gig như giao hàng, chia sẻ xe hoặc làm việc trực tuyến cung cấp lịch trình linh hoạt. Những công việc này có thể tạo ra từ 300-1.000+ đô la mỗi tháng.
• Chuyển hướng các khoản tiền bất ngờ: Hoàn thuế, thưởng, và các khoản lương thêm (như tháng có lương thứ ba xảy ra hai lần mỗi năm cho người làm việc theo lịch lương hai tuần) nên chuyển trực tiếp vào tiết kiệm, không phải chi tiêu tùy ý.

Đạt Mốc Tài chính Một Tháng

Mục tiêu tối thượng kết hợp tất cả các chiến lược này là tích lũy đủ một tháng chi phí sinh hoạt trong tài khoản tiết kiệm dễ tiếp cận. Điều này biến đổi cuộc sống tài chính. Đột nhiên, bạn không còn phụ thuộc vào khoản paycheck tiếp theo; bạn đang xây dựng sự an toàn thực sự. Các chi phí bất ngờ không còn gây hoảng loạn hay tích tụ nợ.

Mốc này thường đòi hỏi 6-18 tháng nỗ lực đều đặn tùy theo hoàn cảnh bắt đầu, nhưng đạt được nó sẽ thay đổi căn bản thực tế tâm lý và thực tiễn về khả năng sống sót của phần lớn người Mỹ trong trường hợp gián đoạn tài chính.

Con Đường Tương Lai cho Các Hộ Gia Đình Mỹ

Trong khi dữ liệu khảo sát cho thấy gần một nửa người Mỹ sống paycheck to paycheck liên tục, các số liệu này không phản ánh một số phận không thể tránh khỏi. Sự kết hợp của tối ưu hóa chi tiêu, bổ sung thu nhập, và tiết kiệm chiến lược tạo ra các lối thoát rõ ràng khỏi vòng luẩn quẩn này. Thách thức không phải là phức tạp—đây là những bước đơn giản—nhưng đòi hỏi sự nhất quán và ưu tiên.

Tỷ lệ phần trăm người Mỹ sẽ thành công trong việc thực hiện các chiến lược này phụ thuộc vào cam kết và hoàn cảnh cá nhân. Nhưng đối với bất kỳ ai đang mắc kẹt trong vòng paycheck to paycheck, việc hiểu rằng hàng triệu người đang đối mặt với thử thách này và rằng có các con đường đã được chứng minh có thể mang lại cả góc nhìn lẫn động lực để bắt đầu.