67 Có còn là mốc nghỉ hưu của bạn không? Tại sao độ tuổi này vẫn quan trọng

Nhiều người xem việc tròn 67 tuổi chỉ là một sinh nhật bình thường—không có gì đặc biệt đáng chú ý. Tuy nhiên, đạt tuổi 67 đánh dấu một thời điểm quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu mà xứng đáng được chú ý nghiêm túc. Nếu bạn sắp bước vào cuối thập kỷ thứ sáu của cuộc đời, dưới đây là những yếu tố chính có thể ảnh hưởng đáng kể đến tương lai tài chính của bạn.

Yêu cầu hưởng tối đa lợi ích An sinh Xã hội

Ở tuổi 67, bạn đạt đến mức gọi là Tuổi Nghỉ hưu Toàn bộ (FRA) theo quy định của chính phủ về An sinh Xã hội. Đối với những người sinh năm 1957, FRA chính xác là 66 năm rưỡi. Đến khi bạn tròn 67 tuổi, bạn đã chính thức vượt qua ngưỡng này, điều đó có nghĩa là bạn có thể yêu cầu hưởng lợi ích An sinh Xã hội mà không bị giảm trừ vào khoản thanh toán hàng tháng.

Ngoài ra, bạn còn có lợi thế hơn nữa. Nộp hồ sơ sau đúng FRA nghĩa là lợi ích hàng tháng của bạn sẽ được tăng lên so với việc yêu cầu hưởng ngay tại FRA. Sự tăng này có vẻ nhỏ ban đầu, nhưng trong hơn 20 năm nghỉ hưu, nó sẽ tích tụ thành khoản thu nhập bổ sung đáng kể.

Lựa chọn chiến lược: Chờ đến 70 tuổi

Chỉ vì bạn đủ điều kiện nhận lợi ích đầy đủ ở tuổi 67 không có nghĩa là bạn nên yêu cầu ngay lập tức. Đây là nơi chiến lược đóng vai trò quan trọng. Càng trì hoãn nộp hồ sơ—đến tận tuổi 70—lợi ích hàng tháng của bạn càng cao. Mỗi năm bạn chờ đợi sẽ tăng khoảng 8% khoản thanh toán cuối cùng của bạn.

Điều này tạo ra một điểm quyết định thú vị, đặc biệt nếu bạn chưa hoàn toàn tự tin về khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Ngay cả khi lương hiện tại đủ để trang trải chi phí sinh hoạt, việc hoãn hưởng An sinh Xã hội có thể đóng vai trò như một bảo hiểm chống lại việc sống lâu hơn khả năng dự kiến. Tuổi thọ ngày càng tăng, và một tuổi thọ dài hơn có thể gây áp lực cho khoản tiết kiệm lớn dù đã có sẵn. Bằng cách tối đa hóa thu nhập An sinh Xã hội hàng tháng thông qua việc trì hoãn yêu cầu, bạn tạo ra một mức thu nhập ổn định hơn cho những năm tháng về sau.

Đăng ký Medicare: Cửa sổ thời gian nhạy cảm

Trong khi bạn có thể còn vài năm nữa mới đủ điều kiện tham gia Medicare (bắt đầu từ 65 tuổi), nếu bạn tròn 67, bạn đã phải vượt qua giai đoạn đăng ký ban đầu Medicare. Tuy nhiên, tình hình của bạn sẽ thay đổi nếu bạn vẫn còn được bảo hiểm qua kế hoạch y tế nhóm của công ty.

Nếu bạn dự định nghỉ hưu ở tuổi 67 và mất quyền lợi bảo hiểm của công ty, việc đăng ký Medicare trở nên cực kỳ quan trọng. Bạn sẽ có một cửa sổ đăng ký đặc biệt kéo dài tám tháng bắt đầu từ tháng kết thúc bảo hiểm nhóm của bạn. Nghe có vẻ đủ thời gian, nhưng điều quan trọng là: bạn không muốn để mất vài tháng mà không có bảo hiểm y tế. Một tai nạn nghiêm trọng hoặc bệnh đột ngột có thể dẫn đến chi phí y tế khổng lồ.

Quan trọng hơn nữa: nếu bạn đã được bảo hiểm qua một kế hoạch y tế nhóm đủ điều kiện trong giai đoạn đăng ký ban đầu Medicare (khi bạn tròn 65 tuổi), bạn sẽ được bảo vệ khỏi các khoản phí bổ sung trọn đời trên phần B của Medicare. Nhưng một khi bạn mất quyền lợi đó, thời gian bắt đầu tính. Bỏ lỡ hạn chót đăng ký có thể dẫn đến các khoản phạt vĩnh viễn đối với phí bảo hiểm của bạn—một hậu quả tài chính theo bạn suốt đời.

Tại sao 67 vẫn quan trọng

Ăn mừng sinh nhật lần thứ 67 là đáng giá—không chỉ vì cột mốc này, mà còn vì các quyết định nghỉ hưu mà nó đại diện. Dù bạn vẫn còn đang làm việc hay chuẩn bị nghỉ hưu, những lựa chọn bạn đưa ra ở độ tuổi này có thể định hình sự an toàn tài chính của bạn trong nhiều thập kỷ tới. Dành thời gian để hiểu rõ các lựa chọn về An sinh Xã hội, yêu cầu Medicare, và chiến lược nghỉ hưu tổng thể có thể là sự khác biệt giữa sự thoải mái về tài chính và căng thẳng tài chính trong những thập kỷ cuối cùng của cuộc đời.