7 Địa Điểm Thông Minh Để Đặt Tiền Khi Bạn Không Có Mục Tiêu Cụ Thể

Có khoản dư thừa mà không có mục đích cụ thể thực sự là một vị trí may mắn để ở—nhưng cũng có thể khiến bạn cảm thấy bối rối khi quyết định phân bổ số tiền tiết kiệm đó ở đâu. Các chuyên gia tài chính đề xuất có nhiều nơi chiến lược để đặt tiền của bạn, mỗi nơi có những lợi thế riêng tùy thuộc vào tình hình tài chính và khung thời gian của bạn. Dù bạn đang tìm kiếm sự tăng trưởng, an toàn hay linh hoạt, việc hiểu rõ các lựa chọn này có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về khoản tiết kiệm của mình.

Đầu tư vào Thị trường Chứng khoán: Nơi tốt nhất để đặt tiền cho tăng trưởng dài hạn

Nếu bạn không dành khoản tiền nào cho mục tiêu cụ thể, đầu tư dài hạn vào thị trường chứng khoán có thể là một chiến lược tuyệt vời. Theo Mike Darkowski, một nhà đầu tư có kinh nghiệm và là người sáng lập Scrab.com, một công cụ phân tích thị trường chứng khoán, thị trường không phải là về may mắn—mà là về quyết định dựa trên dữ liệu.

Đối với những người mới bắt đầu đầu tư, Darkowski khuyên dùng ETF và các quỹ chỉ số dựa trên thị trường rộng thông qua đầu tư thụ động. Cách tiếp cận này giảm thiểu rủi ro trong khi vẫn mang lại lợi nhuận theo mức thị trường. “Đối với các nhà đầu tư có nhiều kinh nghiệm và kỹ năng nghiên cứu muốn vượt trội hơn thị trường chung,” ông giải thích, “việc chọn cổ phiếu chiến lược dựa trên phân tích kỹ lưỡng trở nên khả thi.”

Cảnh quan tài chính đã trở nên dân chủ hơn nhiều—các công cụ hiện đại loại bỏ sự đoán mò trong quyết định đầu tư, tự động hóa quản lý danh mục và giảm thiểu sai sót của con người. Tính tiếp cận này làm cho việc đầu tư chứng khoán ngày càng dễ tiếp cận với những người tiết kiệm hàng ngày muốn tăng trưởng tài sản của mình.

Tài khoản môi giới: Lựa chọn linh hoạt cho nhiều khung thời gian

Tài khoản môi giới là một phương tiện linh hoạt cho các khoảng thời gian tiết kiệm khác nhau, theo Jennifer Aube, cố vấn tài chính và phó chủ tịch tại Wironen Aube Wealth Management.

Đối với mục tiêu ngắn hạn (một đến ba năm), các tài khoản này hỗ trợ quỹ thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu. Đối với mục tiêu dài hạn hơn, bạn có thể xây dựng danh mục đa dạng gồm cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác mà không bị hạn chế.

Khác với các tài khoản hưu trí, tài khoản môi giới không phạt phí rút tiền sớm trước tuổi 59.5, khiến chúng trở thành lựa chọn lý tưởng cho các khoản tiền bạn có thể cần một cách bất ngờ trong suốt cuộc đời. Tính linh hoạt này là một lợi thế lớn khi đặt tiền cho các nhu cầu tương lai không chắc chắn.

Quỹ Khẩn cấp: Mạng lưới an toàn tài chính của bạn

Xây dựng quỹ khẩn cấp nên là nền tảng, theo lời khuyên của Aviva Pinto, cố vấn tài chính tại Wealthspire Advisors. Những thử thách bất ngờ trong cuộc sống—mất việc, các trường hợp khẩn cấp y tế, sửa chữa nhà cửa cấp bách—đòi hỏi dự trữ có thể tiếp cận dễ dàng.

Pinto thường khuyên giữ từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong tiền mặt. Các khoản này có thể được giữ trong tài khoản séc (nếu bạn có thể kiềm chế không tiêu hết), tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc quỹ thị trường tiền tệ. Khi có tình huống khẩn cấp xảy ra, có khoản dự trữ này đảm bảo bạn có thể trang trải các nhu cầu thiết yếu: thực phẩm, chỗ ở và phương tiện đi lại, mà không làm gián đoạn kế hoạch tài chính dài hạn của bạn.

Chứng chỉ tiền gửi: Lợi nhuận đảm bảo với những đánh đổi

Đối với những người muốn lợi nhuận dự đoán được, chứng chỉ tiền gửi (CDs) xứng đáng được xem xét. Lori Gravitt, phó chủ tịch tại Addition Financial Credit Union, lưu ý rằng các liên đoàn tín dụng thường cung cấp lãi suất CD cạnh tranh, với nhiều tổ chức thúc đẩy các lãi suất hấp dẫn trên các CD ngắn hạn trong môi trường hiện nay.

Thách thức: truy cập vào khoản tiền của bạn trước khi CD đáo hạn sẽ gây phạt. Nếu tính linh hoạt quan trọng hơn một chút lợi nhuận cao hơn, Gravitt đề xuất khám phá các tài khoản tiết kiệm hoặc cổ phần quỹ thị trường thay thế. Gặp gỡ cố vấn tài chính có thể giúp xác định xem CD có phù hợp với nhu cầu dòng tiền của bạn hay không.

Quỹ Tự do: Tiền cho những bất ngờ trong cuộc sống

Ngoài các phương tiện tiết kiệm truyền thống, hãy xem xét thành lập một “quỹ tự do”—một khái niệm do Alec Kellzi, CPA có giấy phép và là thành viên của IRS Extension Online, đề xuất. Tài khoản riêng biệt này nhằm mục tiêu các cơ hội không dự kiến và chi phí bất ngờ: chuyển đổi nghề nghiệp, cơ hội đầu tư hoặc thậm chí những trải nghiệm cuộc sống tự phát.

Quỹ tự do giúp lấp đầy khoảng cách giữa quỹ dự phòng khẩn cấp và các khoản đầu tư dài hạn, cung cấp cả tiềm năng tăng trưởng và khả năng tiếp cận. Nó về cơ bản là một công cụ tâm lý và tài chính giúp bạn sẵn sàng cho những bất ngờ của cuộc sống trong khi duy trì sự ổn định.

Tiết kiệm lãi suất cao: Làm cho tiền của bạn làm việc chăm chỉ hơn

Các tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn cung cấp sự an toàn nhưng ít tăng trưởng. Các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao mang lại một lựa chọn tốt hơn rõ rệt. Theo chuyên gia tài chính Dave Ramsey, các tài khoản tiết kiệm truyền thống sinh lợi khoảng 0.35%, trong khi các lựa chọn lãi suất cao hiện nay mang lại 3% hoặc hơn.

Với lãi suất cao hơn, mở một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là một trong những cách đơn giản nhất để tối đa hóa lợi nhuận từ số tiền nhàn rỗi của bạn. Tiền của bạn sinh lợi thụ động trong khi vẫn sẵn sàng truy cập bất cứ khi nào cần thiết.

Các kế hoạch hưu trí của nhà tuyển dụng: Nhận tiền miễn phí

Nếu nhà tuyển dụng của bạn có chương trình đối ứng đóng góp hưu trí, điều này xứng đáng được xem xét nghiêm túc. Việc đối ứng trong kế hoạch hưu trí về cơ bản là vốn miễn phí—lợi tức ngay lập tức trên khoản đầu tư của bạn mà khó có thể nhân rộng ở nơi khác.

Ngay cả khi bạn chưa rõ mục tiêu tiết kiệm của mình, việc đổ tiền dư thừa vào kế hoạch hưu trí có đối ứng của nhà tuyển dụng giúp hai việc: loại bỏ sự cám dỗ tiêu xài và nhân đôi khoản đóng góp của bạn thông qua lợi ích đối ứng. Đây là một trong những nơi đơn giản nhất để đặt tiền của bạn cho sự tăng trưởng đảm bảo.

Kết luận: Tìm nơi tốt nhất cho khoản dư thừa của bạn

Khi bạn may mắn có khoản dư thừa mà không có mục đích cụ thể, nơi tốt nhất để đặt tiền của bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố: khung thời gian, khả năng chịu rủi ro và mục tiêu tài chính của bạn. Đầu tư cổ phiếu phù hợp với những người tìm kiếm tăng trưởng dài hạn, trong khi quỹ dự phòng khẩn cấp và tiết kiệm lãi suất cao bảo vệ chống lại sự không chắc chắn. Đa dạng hóa qua nhiều phương tiện—kết hợp các cơ hội tăng trưởng với các biện pháp an toàn—thường mang lại cách tiếp cận cân bằng nhất để làm cho tiền của bạn làm việc cho chính bạn.