Quỹ tương hỗ không phí tốt nhất cho năm 2026: Những quỹ xứng đáng với khoản đầu tư của bạn

Nền kinh tế Mỹ đang thể hiện sự phục hồi bất chấp những khó khăn từ việc làm chậm lại, căng thẳng địa chính trị và sự không chắc chắn trong chính sách của Fed. Tuy nhiên, các kỷ lục lợi nhuận công nghệ và sức mạnh của ngành ngân hàng vẫn giữ các chỉ số chính quanh mức cao nhất mọi thời đại, tạo nên một bối cảnh thú vị cho các nhà đầu tư dài hạn.

Điều kiện thị trường chuẩn bị cho năm 2026

Dữ liệu kinh tế gần đây vẽ nên một bức tranh tinh tế. Chỉ số giá tiêu dùng tháng 12 tăng 0.3% theo tháng và 2.7% theo năm, trong khi lạm phát cốt lõi đạt 2.6%—mức thấp nhất kể từ tháng 3 năm 2021. Hoạt động sản xuất yếu đi, với PMI giảm xuống còn 47.9, nhưng dịch vụ lại gây bất ngờ với mức 54.4. Chi tiêu bán lẻ tăng 0.6% trong tháng 11, cho thấy người tiêu dùng không cắt giảm chi tiêu. Thị trường lao động đang nguội đi nhưng vẫn ổn định: tháng 12 tạo thêm 50.000 việc làm phi nông nghiệp trong khi tỷ lệ thất nghiệp giảm xuống còn 4.4%, và tốc độ tăng lương tăng nhanh lên 3.8% so với cùng kỳ năm trước.

Trước bối cảnh này, các nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận dài hạn cao hơn ngày càng chú ý đến các quỹ tương hỗ tốt nhất để mua ngay bây giờ—đặc biệt là các lựa chọn không phí hoa hồng giúp loại bỏ ma sát trong giao dịch.

Tại sao quỹ tương hỗ không phí hoa hồng lại hợp lý hiện nay

Các quỹ không phí hoa hồng bỏ qua các trung gian như môi giới và cố vấn, nghĩa là cổ phần đi trực tiếp từ công ty đầu tư đến bạn. Điều này loại bỏ các khoản phí trả trước (phí hoa hồng ban đầu) và phí rút lui (phí thoát ra), giảm thiểu ảnh hưởng đến lợi nhuận.

Hãy xem xét phép tính: một khoản đầu tư 1.000 đô la vào một quỹ có phí hoa hồng 5% sẽ để lại cho bạn chỉ còn $950 đầu tư ban đầu(. Ngay cả khi lợi nhuận 15% )$142.50 lợi nhuận(, đạt giá trị 1.092,50 đô la, phí thoát ra 5% sẽ giảm còn 1.037,87 đô la. Lợi nhuận thực tế của bạn? Chỉ 3.78%—so với lợi nhuận cao hơn nhiều khi không có phí hoa hồng.

Tỷ lệ chi phí, phí 12b-1 và phí rút lui vẫn có thể áp dụng, nhưng thường thấp hơn các lựa chọn dựa trên phí hoa hồng. Mỗi điểm cơ sở tiết kiệm được sẽ cộng dồn qua nhiều thập kỷ.

Năm quỹ tương hỗ tốt nhất để xem xét

Chúng tôi đã xác định năm quỹ tương hỗ không phí hoa hồng có xếp hạng Mua mạnh, lợi nhuận tích cực trong 3 và 5 năm, khoản đầu tư tối thiểu dưới 5.000 đô la, và tỷ lệ chi phí dưới 1%—lý tưởng để xây dựng các vị thế đa dạng vào năm 2026.

Fidelity Select Semiconductors Portfolio )FSELX(

Quỹ này hướng tới các nhà sản xuất chất bán dẫn và thiết bị toàn cầu, sử dụng phân tích cơ bản để chọn cổ phiếu. Quản lý Adam Benjamin tập trung vào sức khỏe tài chính và vị thế ngành. Tính đến tháng 8 năm 2025, quỹ nặng về NVIDIA )25%(, Broadcom )14.7%(, và NXP Semiconductors )7.2%(. Lợi nhuận hàng năm trong 3 năm đạt 55.1%, trong 5 năm là 30.9%. Tỷ lệ chi phí 0.61% cạnh tranh cho các quỹ tập trung vào ngành.

Fidelity Select Gold Portfolio )FSAGX(

Để tiếp xúc với kim loại quý, quỹ này đầu tư vào vàng và các công ty khai thác vàng. Boris Shepov tiếp quản quản lý từ tháng 12 năm 2024. Các cổ phiếu hàng đầu gồm Agnico Eagle Mines )15%(, Franco-Nevada )10.1%(, và Newmont )8.3%( tính đến tháng 8 năm 2025. Lợi nhuận trong 3 năm đạt 40.6%, trong 5 năm là 16.6%, với tỷ lệ chi phí 0.66%.

DWS Science and Technology )KTCSX(

Nhà đầu tư công nghệ có thể xem quỹ này, bao gồm các công ty công nghệ đã thành lập và IPO, hoạt động trong thị trường nội địa và quốc tế. Dẫn dắt bởi Sebastian P. Werner từ năm 2017, quỹ tập trung vào Microsoft )10.7%(, NVIDIA )10.5%(, và Meta Platforms )9.7%(. Hiệu suất trong 3 năm đạt 39.3% hàng năm, trong 5 năm là 16.1%, với tỷ lệ chi phí 0.68%.

Fidelity Series Blue Chip Growth Fund )FSBDX(

Chất lượng blue-chip với khả năng tăng trưởng—quỹ này hỗ trợ các tên tuổi lớn và trung bình trong ngành tiêu dùng. Quản lý Sonu Kalra nhấn mạnh các công ty nổi tiếng, đã thành lập. Các cổ phiếu gồm NVIDIA )16.7%(, Microsoft )10.1%(, và Amazon )8.6%( tính đến tháng 7 năm 2025. Lợi nhuận đạt 38.3% )ba năm( và 15.3% )năm năm(, với tỷ lệ chi phí cực thấp 0.01% khiến quỹ này rất hấp dẫn cho các nhà đầu tư chú trọng chi phí.

JPMorgan U.S. GARP Equity Fund )JGIRX(

Quỹ này kết hợp chất lượng và đà tăng trưởng, nhắm vào các công ty lớn và trung bình có định giá hấp dẫn và đà tiến mạnh mẽ trong tương lai. Grace Liu quản lý từ tháng 11 năm 2023. Danh mục gồm NVIDIA )13.4%(, Microsoft )11.7%(, và Apple )9.4%. Lợi nhuận hàng năm trong 3 năm là 31.6%, trong 5 năm là 16.8%, với tỷ lệ chi phí 0.44%.

Kết luận cho năm 2026

Các quỹ tương hỗ tốt nhất để mua ngay bây giờ cân bằng giữa đa dạng hóa và chi phí thấp. Năm lựa chọn không phí hoa hồng này bao gồm công nghệ, chất bán dẫn, vàng và tăng trưởng chất lượng—bao phủ nhiều lĩnh vực thị trường trong khi giữ chi phí thấp. Với tỷ lệ chi phí dưới 1%, lợi nhuận của bạn sẽ ở lại trong túi lâu hơn, cộng dồn theo thời gian. Đối với năm 2026, lợi thế đó có thể tạo ra sự khác biệt lớn.