Danh mục cổ phiếu/trái phiếu 60/40 cổ điển đã lâu được xem là tiêu chuẩn vàng cho nhà đầu tư cá nhân. Nhưng liệu nó còn phù hợp trong môi trường thị trường ngày nay không?

Đó là câu hỏi đáng để đặt ra. Điều kiện thị trường thay đổi, hoàn cảnh cá nhân tiến triển, và các phương pháp tiếp cận chung hiếm khi phản ánh đúng mức độ chấp nhận rủi ro, khung thời gian hoặc mục tiêu tài chính của từng người.

Thực tế là việc xây dựng danh mục đầu tư không nên cố định. Những gì phù hợp với bạn năm năm trước có thể cần điều chỉnh bây giờ. Một số nhà đầu tư thoải mái với việc tiếp xúc cổ phiếu cao hơn. Người khác ưu tiên bảo toàn vốn. Một số ít xây dựng chiến lược dựa trên phòng chống lạm phát hoặc các tài sản thay thế.

Điều quan trọng ở đây là việc đánh giá tình hình cụ thể của bạn phải được thực hiện trước—trước khi chọn bất kỳ mô hình phân bổ tài sản nào. Tuổi tác, sự ổn định thu nhập, các khoản chi sắp tới, và khung thời gian đầu tư đều quan trọng. Một người 25 tuổi còn 40 năm nữa mới đến tuổi nghỉ hưu sẽ có những cân nhắc hoàn toàn khác so với người chỉ còn năm năm nữa là nghỉ hưu.

Phương pháp tiếp cận truyền thống không hoàn toàn sai lầm. Nhưng nó hoạt động tốt nhất khi thực sự phù hợp với hoàn cảnh của bạn thay vì chỉ theo đuổi một cách mù quáng. Đó là nơi bắt đầu công việc thực sự. Hãy dành thời gian để hiểu rõ phân bổ nào thực sự phù hợp với nhu cầu của bạn, chứ không chỉ những gì nghe có vẻ hợp lý trên bề mặt.