Hầu hết các hoạt động loại bỏ ngân hàng tại Mỹ liên quan đến áp lực từ chính phủ, báo cáo của Cato phát hiện

Báo cáo của Cato phát hiện phần lớn các vụ ngân hàng rút khỏi dịch vụ tại Mỹ bắt nguồn từ áp lực trực tiếp hoặc gián tiếp của chính phủ, với các công ty tiền điện tử bị ảnh hưởng nặng nề và Quốc hội được kêu gọi sửa đổi các luật ngân hàng chính.

Tóm tắt

• Nghiên cứu của Cato cho biết phần lớn các vụ ngân hàng rút khỏi dịch vụ tại Mỹ do chính phủ thúc đẩy, không chủ yếu do thành kiến chính trị hoặc tôn giáo của các ngân hàng.​
• Các công ty tiền điện tử đối mặt với việc đóng tài khoản không cân xứng qua thư của FDIC, các quy định rủi ro, và áp lực phi chính thức khiến họ trở nên “quá rủi ro” để ngân hàng phục vụ.​
• Báo cáo kêu gọi Quốc hội sửa đổi Luật Bí mật Ngân hàng, chấm dứt các quy định về rủi ro danh tiếng, và nâng cao tính bí mật xung quanh áp lực của các quan chức đối với các ngân hàng.

Phần lớn các vụ ngân hàng rút khỏi dịch vụ tại Mỹ xuất phát từ áp lực trực tiếp hoặc gián tiếp của chính phủ thay vì các quyết định độc lập của các tổ chức tài chính, theo một báo cáo mới từ Viện Cato.

Viện Cato nói rằng ngân hàng rút khỏi dịch vụ là do chính phủ thúc đẩy

Nghiên cứu phân biệt việc ngân hàng rút khỏi dịch vụ do chính phủ thúc đẩy với các vụ đóng tài khoản dựa trên thành kiến chính trị, tôn giáo hoặc hoạt động và xác định các công ty tiền điện tử là một trong những đối tượng bị ảnh hưởng nhiều nhất, với các nhà quản lý sử dụng rủi ro pháp lý để ngăn cản các ngân hàng phục vụ lĩnh vực này, báo cáo cho biết.

Các phát hiện này mâu thuẫn với các câu chuyện phổ biến cho rằng việc đóng tài khoản chủ yếu do thành kiến chính trị hoặc tôn giáo của các ngân hàng, theo nghiên cứu.

Báo cáo đề cập đến nhiều hình thức ngân hàng rút khỏi dịch vụ. Ngân hàng rút khỏi dịch vụ dựa trên thành kiến chính trị hoặc tôn giáo liên quan đến việc đóng tài khoản dựa trên niềm tin hoặc liên kết. Ngân hàng rút khỏi dịch vụ hoạt động xảy ra khi ngân hàng chấm dứt mối quan hệ khách hàng vì lý do kinh doanh. Ngân hàng rút khỏi dịch vụ do chính phủ thúc đẩy xảy ra khi các cơ quan áp lực các ngân hàng cắt đứt mối quan hệ với một số khách hàng nhất định.

Các hồ sơ công khai cho thấy nhiều trường hợp các quan chức can thiệp vào thị trường tài chính để ảnh hưởng đến cách các ngân hàng quản lý mối quan hệ khách hàng, trực tiếp hoặc gián tiếp, nghiên cứu phát hiện.

Các công ty tiền điện tử nổi bật trong báo cáo. Các công ty tài sản kỹ thuật số đã báo cáo gặp khó khăn trong việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng, làm dấy lên suy đoán rằng các nhà quản lý đã tìm cách hạn chế lĩnh vực này thông qua áp lực phi chính thức thay vì cấm rõ ràng, theo nghiên cứu.

Ngân hàng rút khỏi dịch vụ do chính phủ thúc đẩy thường có hai hình thức, báo cáo cho biết. Hành động trực tiếp bao gồm thư chính thức hoặc lệnh của tòa án yêu cầu các ngân hàng chấm dứt tài khoản. Áp lực gián tiếp được áp dụng thông qua quy định hoặc luật pháp khiến một số khách hàng trở nên quá rủi ro để các ngân hàng phục vụ.

Báo cáo trích dẫn các hành động của Tổ chức Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), đã gửi thư khuyến nghị các ngân hàng tạm dừng các hoạt động liên quan đến tiền điện tử mà không cung cấp thời hạn rõ ràng hoặc theo dõi, buộc các tài khoản phải đóng.

Giám đốc điều hành JPMorgan Chase Jamie Dimon nói vào tháng 12 rằng ngân hàng không đóng tài khoản dựa trên quan điểm chính trị hoặc tôn giáo, đồng thời thừa nhận rằng áp lực từ cả hai đảng chính trị lớn của Mỹ đã ảnh hưởng đến quyết định ngân hàng. Cùng thời điểm đó, Jack Mallers, CEO của Strike, cho biết JPMorgan đã đóng tài khoản cá nhân của anh mà không rõ lý do. Các tuyên bố tương tự cũng được các giám đốc điều hành tại ShapeShift đưa ra, theo các phát biểu công khai.

Báo cáo lập luận rằng các hành động của các nhà điều hành dưới thời Tổng thống Donald Trump và sự thay đổi lãnh đạo tại các cơ quan như Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) đã giải quyết một số mối quan tâm nhưng chưa mang lại giải pháp lâu dài.

Nghiên cứu cho rằng Quốc hội giữ vai trò then chốt trong việc sửa đổi bằng cách sửa đổi Luật Bí mật Ngân hàng, chấm dứt quy định về rủi ro danh tiếng, và nâng cao tính bí mật của các quy tắc che giấu áp lực của chính phủ khỏi sự giám sát của công chúng. Hành động của Quốc hội sẽ cần thiết để loại bỏ các công cụ cho phép các cơ quan chính phủ ảnh hưởng đến quyết định của các ngân hàng, theo kết luận của báo cáo.