Trong các thành phố lớn của Mỹ, có một vấn đề cũ vẫn chưa được giải quyết: nhiều gia đình thuê nhà nhiều năm, tháng nào cũng trả đúng hạn, dù ngân sách có dư dả đến đâu cũng không thể vượt qua ngưỡng đặt cọc mua nhà. Đó không phải vì họ không có khả năng, mà là toàn bộ hệ thống tài chính nhà ở hoàn toàn không được thiết kế cho họ.

Đồng sáng lập kiêm COO của ManageLife.io, John Wang, đã suy nghĩ sâu về vấn đề này. Hành trình nghề nghiệp của anh rất thú vị — ban đầu làm tư vấn chiến lược tại BCG, học cách nhìn nhận vấn đề từ góc độ vốn; sau đó hơn mười năm làm trong lĩnh vực phát triển bất động sản và quản lý tài sản. Kinh nghiệm này giúp anh nhận ra một cái nhìn hoàn toàn trái ngược với kiến thức ngành thông thường.

Vấn đề thực ra không nằm ở nguồn cung thiếu hụt, cũng không phải do đất đai khan hiếm, mà ở chỗ cấu trúc tài chính hiện tại đã đẩy những người cư trú thực sự ra ngoài. Yêu cầu đặt cọc cao, đánh giá tín dụng cứng nhắc, chi phí giao dịch phức tạp — những thiết kế hệ thống này về bản chất phủ nhận những nhóm người dù có khả năng thuê nhà tốt nhưng tích lũy ít vốn.

ManageLife muốn dùng một logic khác để kể lại câu chuyện này: thông qua token hóa tài sản nhà ở và cơ chế khuyến khích, chuyển đổi trực tiếp lịch sử cư trú ổn định nhiều năm và hồ sơ thanh toán liên tục thành tín dụng mua nhà. Đưa các tình huống thực tế cuộc sống trở lại trung tâm các quyết định tài chính, thay vì để khung số lạnh lùng định nghĩa ai đủ điều kiện mua nhà. Blockchain ở đây chính là công cụ cung cấp khả năng tái cấu trúc này.