Gần đây tôi đã suy nghĩ về một vấn đề: Giả sử bắt đầu từ 20 tuổi, dùng số tiền dự định trả vay mua nhà để đầu tư định kỳ vào Nasdaq, mỗi tháng 2000 nhân dân tệ kiên trì 30 năm, cuối cùng có thể thu về bao nhiêu lợi nhuận?

Ước tính lạc quan, số tiền này có thể tăng lên đến 10 triệu nhân dân tệ. Nói ra có thể bạn không tin, nhưng dữ liệu đã rõ ràng.

Logic đằng sau đó thực ra rất đơn giản—bí mật tài sản duy nhất của người bình thường chính là đầu tư định kỳ đều đặn. Nghe có vẻ ngu ngốc phải không? Mỗi tháng ngày 10 không đổi mua 2000 tệ, lặp đi lặp lại một cách máy móc. Nhưng cách làm ngu ngốc này lại chính xác là điều phần lớn mọi người không thể làm được.

Tại sao lại như vậy? Bởi vì đầu tư định kỳ tránh được hai điểm chết: mua đuổi theo đỉnh và chọn thời điểm. Sai lầm lớn nhất của đa số nhà đầu tư là, khi giá tăng thì không nỡ bán, khi giá giảm lại sợ mua vào. Kết quả cuối cùng? Bị kẹt ở đỉnh cao, bán ở đáy thấp. Còn đầu tư định kỳ khác—nó là thụ động, lý trí. Khi thị trường giảm, số tiền 2000 của bạn có thể mua được nhiều phần hơn; khi thị trường tăng, các phần đã có đang sinh lời. Hiệu ứng kép này kéo dài 30 năm, tài sản triệu đô không còn là chuyện xa vời.

Trong vài chục năm qua, Nasdaq có lợi suất trung bình hàng năm vượt quá 10%. Cộng thêm sức mạnh của đầu tư định kỳ hàng tháng và lãi kép, toán học sẽ giúp bạn nói thay. Nhưng có một điểm mấu chốt—chủ chốt của đầu tư định kỳ không phải là kỹ năng đầu tư, mà là kiên trì và dài hạn.

Bạn có thể hỏi, tại sao phần lớn mọi người không thể kiếm được tiền trên thị trường? Câu trả lời đau lòng: vì đó là những thao tác phản nhân tính. Bạn cần thực thi một cách lạnh lùng như robot, không bị dao động bởi biến động thị trường. Hãy tưởng tượng, ngay cả khi đầu tư định kỳ Bitcoin hoặc giao dịch DEX, logic cũng hoàn toàn giống nhau—không quan tâm lên xuống, bỏ qua tất cả tiếng ồn. Nếu kéo dài chu kỳ 30 năm, thì bạn đầu tư gì cũng có thể kiếm tiền.

Ở đây cần đặc biệt nhấn mạnh về phân bổ chiến lược. Số tiền dùng để đầu tư định kỳ phải được kiểm soát chặt chẽ, đồng thời phải dành dự phòng cho các sự kiện đen đột ngột. Thực sự tự do tài chính thường đến từ một cơ hội mua đáy siêu đen đột ngột. Vì vậy, tiền để đầu tư định kỳ và tiền để bắt đáy phải tách riêng, vận hành độc lập.

Nếu bây giờ chưa có đủ vốn ban đầu thì sao? Vậy thì hãy cố gắng tích lũy hết sức có thể. Khi đã tích đủ tiền, dù thế nào đi nữa mỗi tháng cũng phải dành ra 1000 đến 2000 tệ để đầu tư cho tài sản tương lai. 30 năm là đủ để lãi kép phát huy sức mạnh kỳ diệu.

Có người sẽ nói, các bảy chị em của thị trường Mỹ sớm muộn cũng sụp đổ. Nhưng các chỉ số như S&P 500 và Nasdaq, đã trải qua hàng chục năm sóng gió, vẫn còn đó. Đặt cược vào xu hướng tăng dài hạn của một chỉ số, còn đáng tin cậy hơn nhiều so với cược vào một cổ phiếu đơn lẻ.