Dữ liệu mới nhất do FBI công bố khá gây chú ý——trong 11 tháng đầu năm 2025, tổn thất của Mỹ do gian lận ATM tiền điện tử đã lên tới 3.33 tỷ đô la, trực tiếp tăng hơn gấp đôi so với 2.5 tỷ đô la của toàn năm 2024. Số vụ tố cáo vượt quá 12000 vụ, nạn nhân vượt quá 10000 người, tốc độ tăng này thực sự có phần đáng sợ.

Nhưng điều đáng chú ý hơn là cơ cấu của những nạn nhân. Các bạn có thể nghĩ đến những nhà đầu tư nhỏ lẻ trẻ bị lừa, nhưng thực tế những người chịu thiệt hại chủ yếu là nhóm tuổi cao với độ tuổi trung bình là 71 tuổi. Nhóm người này cơ bản không quen thuộc với cơ chế chuyển tiền tiền điện tử, khái niệm khóa riêng tư, những kẻ lừa đảo lợi dụng điều này, thông qua các hóa đơn giả, đầu tư giả hoặc những trò lừa đảo qua kết bạn để hướng dẫn họ thực hiện giao dịch. Khi họ nhận ra thì tiền đã vào ví tiền đen, rất khó để lấy lại.

Tại sao hiện tượng này đặc biệt猖獗 ở Mỹ? Nguyên nhân cơ bản là Mỹ kiểm soát khoảng 80% mạng lưới ATM tiền điện tử toàn cầu, lợi thế về số lượng trực tiếp biến thành thiên đường cho những kẻ lừa đảo. Thêm vào đó, một số nơi còn giám sát chưa được chi tiết đủ, tạo ra không gian hoạt động cho những kẻ xấu.

Nhìn thấy làn sóng này, chính phủ địa phương bắt đầu không ngồi yên được. Một số tiểu bang đã bắt đầu đẩy mạnh các phương án giám sát mới, chẳng hạn như bắt buộc KYC, hạn chế số tiền giao dịch từng lần, tất cả đều nhằm mục đích tạo thêm một lớp bảo vệ cho những người dùng rủi ro cao này. Tuy nhiên từ dữ liệu hiện tại, vấn đề thực sự không chỉ ở cấp độ kỹ thuật——điều quan trọng hơn là làm sao giúp những người dùng thiếu kinh nghiệm về công nghệ tài chính có thể nhận biết được rủi ro. Điều này có thể còn cấp bách hơn là những hạn chế số tiền đơn thuần.