Ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất năm 2024: Tài khoản số vượt trội tiết kiệm với CDI

Nếu bạn vẫn để tiền của mình sinh lời thấp trong tài khoản tiết kiệm, đã đến lúc khám phá một lựa chọn sinh lời cao hơn nhiều. Các ngân hàng số tại Brazil cung cấp tài khoản với lãi suất tự động liên kết với CDI, mang lại lợi nhuận đáng kể hơn. Hãy cùng phân tích các lựa chọn tốt nhất và cách hoạt động của các khoản đầu tư này.

Tại sao CDI Sinh Lời Hơn Tiết Kiệm?

Sự khác biệt giữa việc đầu tư vào ngân hàng có lợi nhuận cao hơn và để tiền trong tiết kiệm truyền thống là rõ ràng. Trong khi tiết kiệm chỉ mang lại 7,41% mỗi năm cộng với Lãi suất Tham chiếu (mà hiện tại đã bằng 0), thì một tài khoản số với 100% CDI tạo ra lợi nhuận hàng năm là 10,40%.

(Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) (CDI) được tính hàng ngày, phản ánh lãi suất trung bình của các khoản vay giữa các tổ chức tài chính. Trong khi đó, tiết kiệm sử dụng công thức cố định (70% của Selic + TR) cập nhật chỉ hàng tháng. Sự khác biệt về tần suất cập nhật này giải thích tại sao việc tìm ngân hàng có lợi nhuận cao hơn nghĩa là phải nhìn vào CDI.

Các Ngân Hàng Số Có Lợi Nhuận Tốt Nhất Năm 2024

Neon: Tối đa 113% CDI

Neon dẫn đầu trong số các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất năm 2024, cung cấp lợi nhuận tăng dần. Bắt đầu từ 100% CDI và tăng lên 113% sau mỗi sáu tháng giữ tiền. Lợi nhuận tối đa đạt được sau hai năm, thưởng cho những người giữ tiền đầu tư lâu hơn.

Nubank: 100% CDI Hàng Ngày

Là một trong những ngân hàng số lớn nhất trong nước, Nubank cung cấp lợi nhuận từ Trái phiếu Chính phủ hàng ngày, sau ngày thứ 31 của khoản gửi. Khác với tiết kiệm chỉ sinh lời một lần mỗi tháng, ở đây bạn nhận lợi nhuận liên tục. Tài khoản thanh toán mang lại trải nghiệm đầu tư đơn giản và dễ tiếp cận.

Mercado Pago: Tối đa 105% CDI

Tại Mercado Pago, tất cả tiền gửi đều sinh lời ít nhất 100% CDI. Nhưng để tối đa hóa lợi nhuận, có một lợi thế: người đăng ký Meli+ giữ số dư tối thiểu R$ 1.000 hàng tháng sẽ nhận được 105% CDI. Đây là lựa chọn hấp dẫn cho những ai đã sử dụng hệ sinh thái Mercado Livre.

99Pay: Tối đa 110% CDI

Nền tảng di động 99 cung cấp các tài khoản sinh lời đến 110% CDI cho số dư tối đa R$ 5.000. Trên mức đó, lợi nhuận kết hợp 80% CDI + 110% CDI. Ngoài ra, còn cung cấp cashback cho các chuyến đi và nạp tiền. Điểm đặc biệt là lợi nhuận hàng ngày, kể cả cuối tuần, trong khi các ví khác chỉ hoạt động trong giờ hành chính.

PicPay: Tối đa 102% CDI

Từ năm 2012, PicPay cung cấp các tài khoản số sinh lời 102% CDI hàng ngày. Ví dụ: R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng với CDI sẽ sinh ra R$ 204,12, trong khi tiết kiệm chỉ sinh ra R$ 129,29. Công cụ “Cofrinhos” cho phép tổ chức tiết kiệm theo các danh mục tùy chỉnh.

PagBank: 100% CDI Tự Động

Nền tảng của PagSeguro, PagBank cung cấp tài khoản Rendeira, sinh lời tự động 100% CDI trên số dư giữ trong hơn 30 ngày. Đây là giải pháp đơn giản cho những ai muốn ngân hàng có lợi nhuận cao hơn mà không phức tạp.

Iti (Itaú): 100% CDI từ Ngày Đầu Tiên

Tài khoản số iti của Itaú cung cấp 100% CDI cho các khoản tiền đặt trong chức năng “Minhas Metas” từ ngày làm việc đầu tiên. Tương tự như các “cofrinhos” của Nubank, cho phép tổ chức tài chính theo mục tiêu cụ thể. Phù hợp cho những ai muốn kỷ luật tài chính với lợi nhuận tốt.

Banco PAN: 100% CDI với Số Dư Tối Thiểu Thấp

PAN cung cấp lợi nhuận tự động hàng ngày chỉ với R$ 30 làm số dư tối thiểu. Trong 30 ngày đầu, lợi nhuận là 10% CDI, các tháng sau là 100% CDI. Không giới hạn số dư tối đa, dễ tiếp cận cho bất kỳ ai bắt đầu.

Bảng So Sánh: Ngân Hàng Nào Sinh Lời Nhiều Nhất?

Hiểu về CDI: Nền Tảng của Lợi Nhuận

CDI là lãi suất trung bình của các khoản vay ngắn hạn giữa các ngân hàng. Là cơ sở để tính lợi nhuận của CDB, LCI, quỹ đầu tư và tất nhiên, các tài khoản số. Khi một sản phẩm sinh lời “vượt quá 100% CDI”, nghĩa là nó cung cấp lợi nhuận cao hơn mức tham chiếu tiêu chuẩn của thị trường.

Việc cập nhật CDI hàng ngày giải thích tại sao các ngân hàng số có thể cung cấp lợi nhuận tốt hơn. Trong khi tiết kiệm có công thức cố định, CDI biến động theo lãi suất thực của nền kinh tế, mang lại sự linh hoạt và cơ hội lợi nhuận cao hơn trong các giai đoạn tăng của Selic.

Kết luận: Lựa Chọn Ngân Hàng Sinh Lời Nhiều Nhất

Năm 2024, từ bỏ tiết kiệm truyền thống không còn là lựa chọn, mà là cần thiết để đạt lợi nhuận thực. Các ngân hàng số cung cấp các lựa chọn với lợi nhuận từ 100% đến 113% CDI, so với mức rất thấp 7,41% của tiết kiệm.

Ngân hàng sinh lời nhiều nhất phụ thuộc vào nhu cầu của bạn: nếu muốn lợi nhuận tối đa, Neon đạt tới 113% CDI. Nếu thích lợi ích bổ sung, 99Pay cung cấp cashback. Nếu muốn đơn giản, Nubank và PagBank mang lại 100% CDI mà không phức tạp.

Điều quan trọng là không để tiền nằm chết. Với các lựa chọn hiện có, đầu tư vào tài khoản số liên kết CDI là chiến lược then chốt để tối đa hóa tiết kiệm trong bối cảnh lãi suất cao. Khoản chênh lệch tích lũy theo tháng đủ lý do để thực hiện thay đổi ngay hôm nay.