Tiết kiệm cổ phiếu theo phương pháp DCA: Chiến lược tích lũy tài sản hàng tháng cho người mới bắt đầu

Tại sao DCA phù hợp cho người đi làm có lương?

Phương pháp đầu tư DCA hay Dollar-Cost-Averaging đang nhận được sự quan tâm từ nhà đầu tư phổ thông vì là cách gửi tiết kiệm cổ phiếu phù hợp với người đi làm với hệ thống đơn giản: trích tiền từ tài khoản lương đều đặn hàng tháng, mua cổ phiếu hoặc quỹ theo số tiền cố định, không cần nghĩ xem giá cổ phiếu cao hay thấp.

Những người có thu nhập cố định sẽ dễ dàng lên kế hoạch tiết kiệm hơn người tự doanh vì có dòng tiền đều đặn. Tích lũy dù chỉ 1,000-5,000 บาท mỗi tháng cũng có thể xây dựng vị thế tài chính vững mạnh trong dài hạn.

DCA là gì và hoạt động như thế nào

DCA viết tắt của Dollar-Cost-Averaging là chiến lược mua cổ phiếu với số tiền cố định theo chu kỳ đều đặn, bất kể giá cổ phiếu biến động ra sao, nhà đầu tư sẽ tạo ra “trung bình giá” (giá trung bình).

Ví dụ hoạt động:

• Tháng 1: giá cổ phiếu 10 บาท, đầu tư 3,000 บาท → được 300 cổ phiếu
• Tháng 2: giá cổ phiếu 8 บาท, đầu tư 3,000 บาท → được 375 cổ phiếu (tăng lên)
• Tháng 3: giá cổ phiếu 12 บาท, đầu tư 3,000 บาท → được 250 cổ phiếu (giảm xuống)

Cuối năm, tổng đầu tư 36,000 บาท, giá trung bình đạt 9.67 บาท/cổ phiếu, dù giá đóng cửa cuối năm là 15 บาท, đây chính là lợi ích của việc gửi tiết kiệm cổ phiếu - giá thấp có lợi, giá cao cũng không lo lắng.

Ưu điểm và nhược điểm của gửi tiết kiệm cổ phiếu DCA

Ưu điểm không nên bỏ qua

1. Vốn ban đầu ít cũng đủ Gửi tiết kiệm cổ phiếu bắt đầu từ 1,000 บาท, có nơi 2,000 บาท, không cần tích góp số vốn khổng lồ, chỉ cần chia đều tiền lương là được.

2. Tránh rủi ro theo nhịp thị trường Không cần nghĩ “giá này đắt hay rẻ”, chương trình tự động trích tiền, xây dựng kỷ luật đầu tư mà không cần quyết định bằng cảm xúc.

3. Lợi nhuận có thể vượt lãi ngân hàng Lãi tiền gửi có thể 0.5-2% mỗi năm, nhưng cổ phiếu chọn lọc tốt có thể mang lại lợi nhuận + cổ tức trong vòng 5-10 năm cao hơn.

4. Là cánh cửa vào đầu tư cho người mới Không cần phải học phân tích giá mua bán để bắt đầu, chỉ cần chọn cổ phiếu cơ bản tốt rồi để hệ thống hoạt động.

Hạn chế cần lưu ý

1. Giá có thể tăng nhanh hơn việc tích lũy Nếu thị trường tăng nhanh, trung bình giá có thể cao hơn giá hiện tại trong ngắn hạn, cần kiên nhẫn dài hạn.

2. Việc chọn cổ phiếu đúng hay sai là yếu tố chính Nếu cổ phiếu chọn không có triển vọng, giá giảm liên tục, dù DCA vẫn có thể lỗ.

3. Không phù hợp với người tìm lợi nhuận nhanh DCA đòi hỏi kiên nhẫn 5-10 năm, nếu muốn lợi nhuận ngắn hạn, phương pháp này không phù hợp.

Cổ phiếu phù hợp để tiết kiệm dài hạn cần có đặc điểm gì

Trước khi mở tài khoản gửi tiết kiệm cổ phiếu, cần biết sẽ mua cổ phiếu nào, chọn từ các cổ phiếu:

• Có lợi thế cạnh tranh - Doanh nghiệp có đặc điểm khó bị cạnh tranh
• Phát triển theo xu hướng dài hạn - như xe điện, y tế hoặc năng lượng tái tạo
• Có lợi nhuận đều đặn - thể hiện sức mạnh của doanh nghiệp
• Nợ không quá cao - nợ quá nhiều có thể gặp khó khăn thanh toán
• Lợi nhuận tích lũy tăng liên tục - phản ánh doanh nghiệp đi theo chiều hướng tích cực
• Kiểm soát chi phí tốt - quản lý hiệu quả

Mở tài khoản gửi tiết kiệm cổ phiếu DCA ở đâu? So sánh 9 ngân hàng và công ty chứng khoán

Ví dụ mở tài khoản

1. ไทยพาณิชย์ (SCBS) - Tiết kiệm phí commission khi mở online Bắt đầu từ 2,000 บาท qua Settrade, phí commission chỉ 0.157% nếu tự đặt lệnh online.

2. SBI - Phù hợp cho chi phí thấp Chỉ 1,000 บาท và phí commission 0.075%, là mức thấp nhất trong bảng.

3. Phillip - Ít nhất có hướng dẫn Chọn từ danh sách 36 cổ phiếu do phân tích chọn lọc, giúp người mới có hướng đi rõ ràng.

4. KSS (Krungsri) - Tiện lợi hàng tháng hoặc hàng tuần Từ 2,000 บาท, còn có lựa chọn tần suất gửi tiết kiệm.

6 cổ phiếu nên xem xét để gửi tiết kiệm cổ phiếu

1. PTT - Năng lượng quốc gia

Doanh nghiệp liên quan dầu khí, khí đốt và năng lượng toàn diện, độ an toàn cao, trả cổ tức đều đặn.

2. CPALL - Bán lẻ thực phẩm

CP All với chuỗi 7-Eleven hơn 13,000 cửa hàng, phát triển liên tục, có cổ tức đều đặn.

3. SCC - Xi măng Thái Lan

Công ty có hơn 100 năm lịch sử, tồn tại lâu dài thể hiện độ ổn định, trả cổ tức tốt.

4. INTUCH - Cổ đông của AIS

Mạng di động và internet, dòng tiền ổn định, cổ tức cao.

5. BBL - Ngân hàng Bangkok

Ngân hàng hàng đầu, khách hàng đa dạng, độ an toàn cao, phù hợp nhóm cổ phiếu ngân hàng.

6. CPN - Central Pattana

Trung tâm thương mại hơn 30 địa điểm toàn quốc, doanh thu cố định từ cho thuê, phát triển liên tục.

Những điểm quan trọng khi bắt đầu gửi tiết kiệm cổ phiếu

Quan trọng nhất không phải đầu tư nhiều bao nhiêu hay phí commission dưới 1%, mà là:

1. Chọn cổ phiếu tốt - Nghiên cứu nền tảng doanh nghiệp trước
2. Chịu khó dài hạn - 5-10 năm trở lên mới thấy kết quả
3. Không dừng giữa chừng - Để chương trình tự trích tiền hàng tháng
4. Để cổ tức tích lũy - Không rút ra nhiều lần, để tiền làm việc

Việc gửi tiết kiệm cổ phiếu theo DCA là xây dựng kỷ luật đầu tư không cần theo nhịp thị trường, dù không mang lại lợi nhuận cao nhất, nhưng là cách giúp nhiều người tích lũy tài sản thành công