Đầu tư yên Nhật đang sôi động, nhưng cách đổi tiền của bạn có thực sự tiết kiệm không?

Tỷ giá TWD/USDY đã lên đến 4.85, những người muốn đi du lịch Nhật Bản hoặc phòng tránh rủi ro bắt đầu có những động thái. Nhưng việc đổi tiền Nhật nhìn có vẻ đơn giản, thực tế chỉ cần chọn đúng phương thức cũng có thể tiết kiệm hàng nghìn đồng phí giao dịch. Chúng tôi phân tích 4 kênh đổi tiền phổ biến nhất trên thị trường để giúp bạn tìm ra con đường tiết kiệm nhất.

Tại sao bây giờ ai cũng tranh nhau đổi tiền Nhật?

Bề ngoài là do du lịch Nhật Bản đang hot, nhưng đằng sau còn có lý do tài chính sâu xa hơn.

Yên Nhật lâu nay được xếp vào top 3 đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, CHF, Yên Nhật), khi thị trường biến động, dòng vốn sẽ chảy vào. Ví dụ, trong xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật tăng 8% trong một tuần, thành công giảm thiểu mức giảm của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi tiền Nhật không chỉ để đi chơi mà còn để phòng ngừa rủi ro của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Thêm vào đó, gần đây Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Nhật Ueda Kazuo có phát biểu hawkish, thúc đẩy kỳ vọng tăng lãi suất. Cuộc họp ngày 19/12 dự kiến nâng lãi suất lên 0.75% (đỉnh 30 năm), thị trường kỳ vọng tăng lên 80%. Trong chu kỳ tăng lãi suất này, đồng Yên Nhật càng trở nên hấp dẫn hơn.

4 phương thức đổi tiền, chi phí chênh lệch lớn thế này

Nhiều người chỉ biết ra ngân hàng đổi tiền, nhưng không biết đó là cách tốn kém nhất. Chúng tôi thử nghiệm với hạn mức đổi 50.000 TWD qua các kênh để cho bạn thấy chi phí thực tế.

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng (tốn nhiều nhất, lỗ 1.500-2.000 TWD)

Mang tiền mặt TWD đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy tiền Nhật, thao tác đơn giản nhất nhưng tỷ giá kém nhất. Ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, thường thấp hơn tỷ giá giao ngay khoảng 1-2%, cộng thêm phí cố định của một số ngân hàng, chi phí cuối cùng sẽ cao hơn nhiều.

Ví dụ, Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt là 0.2060 TWD/JPY (tương đương 1 TWD = khoảng 4.85 Yên). Tính ra, đổi 50.000 TWD sẽ mất hơn 1.500 TWD.

So sánh tỷ giá và phí của các ngân hàng quầy ngày 10/12/2025:

Phù hợp cho: Người lớn tuổi không dùng ngân hàng điện tử, cần gấp tiền mặt tại sân bay.

Phương thức 2: Đổi tiền online + rút tại quầy hoặc ATM (chi phí 500-1.000 TWD)

Dùng app ngân hàng hoặc internet banking chuyển TWD sang tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn 1% so với bán tiền mặt), rồi sau đó ra quầy hoặc ATM rút tiền mặt. Tiết kiệm được phần lớn chênh lệch tỷ giá, nhưng sẽ có phí rút tiền.

Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan đều hỗ trợ, phí rút khoảng 100 TWD trở lên. Ưu điểm là có thể thao tác online 24/7, theo dõi tỷ giá thấp điểm (ví dụ TWD/JPY dưới 4.80) để mua từng phần, trung bình chi phí sẽ tốt hơn.

Nếu bạn có kế hoạch đầu tư ngoại hối, sau khi đổi tiền Nhật có thể chuyển thẳng vào tài khoản tiết kiệm (lãi suất khoảng 1.5-1.8%), để tiền nhàn rỗi sinh lời.

Phù hợp cho: Người có chút kinh nghiệm ngoại hối, dự định giữ dài hạn đồng Yên.

Phương thức 3: Đổi online + lấy tiền tại sân bay (chi phí 300-800 TWD, đề xuất nhất)

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, điểm rút và ngày, sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và giấy xác nhận giao dịch đến quầy để nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan có dịch vụ “Easy mua” đổi tiền online miễn phí (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá còn ưu đãi khoảng 0.5%.

Đây là cách đặt trước tốt nhất trước khi đi, sân bay Đài Bắc có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (2 điểm 24/7), không cần xếp hàng, có thể lấy tiền ngay tại sân bay. Chi phí thấp nhất, chỉ mất 300-800 TWD.

Phù hợp cho: Người đi du lịch có kế hoạch rõ ràng, chuẩn bị trước hơn 1 tuần.

Phương thức 4: Rút tiền tại ATM ngoại tệ (chi phí 800-1.200 TWD, linh hoạt nhất)

Dùng thẻ chip của ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, từ tài khoản TWD trừ chỉ mất 5 TWD phí liên ngân hàng. Ngân hàng Sinopac cho phép rút tối đa 150.000 TWD/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ.

Nhược điểm là số điểm hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), vào giờ cao điểm có thể hết tiền mặt, mệnh giá cố định 1.000/5.000/10.000 Yên. Không nên chờ đến phút chót mới đi rút, đặc biệt ở sân bay đông đúc.

Phù hợp cho: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần ứng cứu nhanh.

Ngân hàng cần mang gì khi đổi tiền Nhật?

Nhiều người bỏ qua điều này, đến quầy mới phát hiện thiếu giấy tờ, mất thời gian vô ích.

Đổi tiền tại quầy Đài Loan: Chứng minh nhân dân + hộ chiếu (đối với người trong nước) hoặc hộ chiếu + thẻ cư trú (người nước ngoài)
Đổi theo tên công ty: Thêm giấy đăng ký kinh doanh
Đặt lịch online để nhận tiền: Ngoài chứng minh nhân dân, còn cần giấy xác nhận giao dịch
Dưới 20 tuổi: Cần có người lớn đi cùng và ký giấy đồng ý
Đổi số tiền lớn (trên 10 triệu TWD): Có thể cần khai báo nguồn gốc tiền.

Đổi tiền Nhật có hợp lý không? Mua theo từng đợt là chiến lược tối ưu

Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/JPY khoảng 4.85, so với đầu năm 4.46 đã tăng 8.7%, lợi nhuận từ đổi tiền rõ ràng. Nhưng có phải thời điểm này là tốt nhất không?

Dù Yên Nhật là đồng tiền trú ẩn, nhưng cũng có thể biến động theo chiều hướng hai chiều. Trong ngắn hạn, chu kỳ giảm lãi suất của Mỹ có thể hỗ trợ Yên, nhưng các hoạt động chốt lời toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan/ Trung Đông) cũng có thể làm giảm tỷ giá, dự kiến biến động ngắn hạn trong khoảng 2-5%.

Chúng tôi khuyên bạn nên mua theo từng đợt, đừng đổi hết một lần. Theo quan sát mới nhất, nhu cầu đổi tiền tại Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phòng ngừa rủi ro. Nếu mục đích đầu tư, USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống còn 154.58, dự đoán trung dài hạn sẽ dưới 150, có thể mua từng phần.

Sau khi đổi tiền Nhật, làm gì để không bị thiệt?

Sau khi đổi tiền Nhật, đừng để tiền nằm không sinh lời. Dưới đây là 4 cách giúp đồng Yên của bạn tiếp tục tăng giá:

Tiết kiệm tiền gửi Yên: Ổn định nhất, E.SUN/Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ online, tối thiểu 10.000 Yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

Bảo hiểm tiền gửi Yên: Giữ trung hạn, mua bảo hiểm tiết kiệm của Cathay/ Fubon, lãi suất 2-3% cố định.

ETF Yên Nhật (00675U, 00703): Lựa chọn tăng trưởng, VND 00675U theo dõi chỉ số Yên, phí quản lý 0.4%/năm, mua qua app chứng khoán để đầu tư định kỳ.

Giao dịch ngoại hối Yên: Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY, hai chiều, 24/7, chỉ cần ít vốn, phù hợp chiến lược ngắn hạn hoặc trong ngày.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng dùng để mua bán tiền mặt thực tế, ưu điểm là giao dịch ngay lập tức, nhược điểm là thường thấp hơn tỷ giá giao ngay 1-2%. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá trong thị trường ngoại hối, thực hiện trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), dùng cho chuyển khoản điện tử hoặc giao dịch không tiền mặt, tỷ giá tốt hơn và sát với thị trường quốc tế.

Q: 1 triệu TWD đổi được bao nhiêu Yên?

Tùy theo tỷ giá hiện tại. Ví dụ, ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 4.85, 1 triệu TWD đổi được khoảng 485.000 Yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87 thì khoảng 487.000 Yên, chênh lệch khoảng 2.000 Yên (~40 TWD).

Q: Rút tiền ATM ngoại tệ có giới hạn không?

Có. Sau quy định mới 2025, nhiều ngân hàng tăng giới hạn rút tối đa 10-15 triệu TWD/ngày. Ví dụ, CTBC Bank cho phép rút 120.000 TWD/ngày, Shinhan Bank 150.000 TWD/ngày, E.SUN Bank 150.000 TWD/ngày. Nên dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng (5 TWD/lần).

Kết luận

Yên Nhật đã từ đồng tiền du lịch “tiền tiêu vặt” trở thành tài sản có giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù bạn dự định đi Nhật năm tới hay muốn phòng tránh mất giá TWD, chỉ cần nắm vững nguyên tắc “mua theo từng đợt + mua hết rồi phân bổ ngay” là có thể tối thiểu hóa chi phí.

Người mới bắt đầu nên chọn “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tiền tại sân bay” hoặc “rút tiền ATM ngoại tệ”, rồi tùy nhu cầu chuyển vào tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch ngoại hối. Cách này vừa tiết kiệm chi phí, vừa giúp bạn có lớp phòng thủ khi thị trường toàn cầu biến động.