Nắm bắt thời điểm chuyển đổi ngoại tệ để kiếm lợi từ chênh lệch tỷ giá: Toàn tập đầu tư ngoại tệ từ cơ bản đến nâng cao

Tại sao ngày càng nhiều người chọn đổi tiền để kiếm lời?

Trong thị trường tài chính toàn cầu, khối lượng giao dịch ngoại hối trung bình hàng ngày vượt quá 6 triệu tỷ USD, cao hơn nhiều so với các loại hình đầu tư khác như cổ phiếu, trái phiếu, vàng. Điều này không phải là ngẫu nhiên—lý do chính khiến đầu tư ngoại tệ trở nên phổ biến là vì nó có những lợi thế độc đáo.

Trước tiên, ứng dụng của ngoại tệ rất rộng rãi. Dù là du lịch nước ngoài, mua sắm quốc tế hay thương mại quốc tế, việc đổi tiền là hoạt động hàng ngày không thể thiếu. Chính vì vậy, người dân thường có độ nhạy cảm tự nhiên với biến động tỷ giá, nên rào cản tham gia tương đối thấp.

Thứ hai, xu hướng của ngoại tệ dễ theo dõi. So với cổ phiếu bị ảnh hưởng bởi các yếu tố cơ bản của công ty, giá ngoại tệ chủ yếu do chính sách lãi suất và chính sách tiền tệ của hai quốc gia quyết định, rõ ràng về logic, có tính quy luật cao. Chỉ cần chú ý đến xu hướng tăng/giảm lãi suất của các ngân hàng trung ương các nước, bạn có thể phỏng đoán sơ bộ hướng tỷ giá.

Hơn nữa, thị trường ngoại hối có tính thanh khoản mạnh nhất. Giao dịch 24 giờ toàn cầu, nhiều người tham gia, quy mô giao dịch lớn, điều này có nghĩa là thị trường khó bị thao túng, độ minh bạch cao nhất.

Bản chất của việc kiếm lời từ đổi tiền: Hiểu về khái niệm chênh lệch tỷ giá

Muốn kiếm lợi từ đầu tư ngoại tệ, trước tiên phải hiểu một khái niệm cốt lõi—chênh lệch tỷ giá.

Chênh lệch tỷ giá là khoảng cách giữa giá quy đổi của cùng một đồng tiền tại các thời điểm hoặc các kênh khác nhau. Nói đơn giản, nhà đầu tư dự đoán xu hướng tăng giảm của một đồng tiền so với đồng tiền khác, sử dụng chiến lược “mua giá thấp, bán giá cao” hoặc thao tác ngược lại, để kiếm chênh lệch giá này.

Cách tính chênh lệch tỷ giá

Giả sử bạn dự đoán đồng Euro sẽ tăng giá, mua 1 lot tiêu chuẩn (100.000 đơn vị) EUR/USD tại tỷ giá 1.0800. Sau đó, tỷ giá theo dự kiến tăng lên 1.0900, bạn quyết định đóng vị thế.

Lợi nhuận tính theo: (1.0900 - 1.0800) × 100,000 = 1,000 USD

Chỉ với biến động 100 điểm tỷ giá, bạn đã có thể thu về lợi nhuận đáng kể. Đó chính là lý do nhiều người bị thu hút vào thị trường ngoại tệ.

Ba cách chính để kiếm lời từ đổi tiền

Tùy theo mức độ rủi ro và chu kỳ đầu tư khác nhau, đầu tư ngoại tệ có thể chia thành ba loại chính:

Loại 1: Gửi tiết kiệm ngoại tệ tại ngân hàng (ít rủi ro nhất)

Đây là cách đổi tiền bảo thủ nhất. Quy trình đầu tư rất đơn giản: mở tài khoản ngoại tệ tại ngân hàng, theo tỷ giá niêm yết của ngày, đổi VND sang ngoại tệ, rồi gửi tiết kiệm định kỳ.

Lợi nhuận từ gửi tiết kiệm đến từ hai phần: lãi suất và tăng giá tỷ giá. Ví dụ, gửi USD do lãi suất cao và ứng dụng rộng rãi, còn rand Nam Phi cũng rất phổ biến nhờ lợi thế lãi suất cao.

Lời khuyên quản lý rủi ro: Hiện tại Mỹ đang trong chu kỳ giảm lãi suất, USD đối với VND đang chịu áp lực mất giá. Nếu trong thời gian gửi tiết kiệm USD mất giá vượt quá lợi nhuận lãi suất, sẽ bị lỗ. Do đó, gửi tiết kiệm phù hợp hơn khi chính sách lãi suất của hai nước ổn định.

Nhược điểm của gửi tiết kiệm là không linh hoạt để bán khống, không thể giao dịch nhiều lần, nếu rút trước hạn sẽ bị trừ lãi. Nếu muốn chủ động kiếm chênh lệch từ biến động tỷ giá, gửi tiết kiệm không phải là lựa chọn tối ưu.

Loại 2: Quỹ ngoại tệ (rủi ro trung bình)

Quỹ ngoại tệ đầu tư vào thị trường cổ phiếu hoặc trái phiếu của một quốc gia cụ thể, lợi nhuận đến từ hai phần: biến động tỷ giá và tăng giá của tài sản đầu tư.

Ví dụ, nếu bạn kỳ vọng đồng yên Nhật sẽ tăng giá, đồng thời cho rằng thị trường chứng khoán Nhật Bản định giá thấp và có khả năng tăng, có thể mua quỹ cổ phiếu tính theo yên Nhật. Như vậy, bạn vừa có thể hưởng lợi từ chênh lệch tỷ giá do yên Nhật tăng, vừa từ lợi nhuận vốn khi cổ phiếu tăng, đạt được “lợi nhuận kép”.

Loại 3: Giao dịch ký quỹ ngoại hối (rủi ro cao, lợi nhuận cao)

Giao dịch ký quỹ ngoại hối là hình thức giao dịch qua nền tảng, sử dụng đòn bẩy. Nhà đầu tư chỉ cần bỏ ra một phần vốn ký quỹ nhất định, có thể giao dịch gấp nhiều lần số vốn thực có, đòn bẩy từ vài chục đến vài trăm lần.

Tại sao rủi ro cao đi đôi với lợi nhuận cao?

Một nền tảng hỗ trợ giao dịch cặp USD/JPY tối đa đến 200 lần đòn bẩy. Giả sử, đồng yên Nhật tăng mạnh từ 161 yên đổi 1 USD lên 141 yên đổi 1 USD (tham khảo tình hình năm ngoái), nếu nhà đầu tư bắt đúng xu hướng này và dùng đòn bẩy, lợi nhuận sẽ gấp nhiều lần, lợi nhuận rất đáng kể.

Nhưng mặt trái là, sai hướng thì vốn cũng sẽ nhanh chóng mất sạch.

Ba lợi thế cốt lõi của giao dịch ký quỹ ngoại hối

1. Đòn bẩy nhân đôi lợi nhuận

Biến động của thị trường ngoại hối thường trông có vẻ nhỏ, nhưng nhờ đòn bẩy, có thể nhân lên hàng chục, thậm chí hàng trăm lần. Ngay cả khi tỷ giá chỉ biến động 0.5%, dưới đòn bẩy 200 lần, bạn vẫn có thể đạt lợi nhuận 100%.

2. Chi phí giao dịch thấp hơn nhiều so với ngân hàng

Chênh lệch mua bán của ngân hàng thường khoảng 0.3%-0.47%. Ví dụ, cặp USD/VND, chênh lệch khoảng 0.47%, còn các nền tảng giao dịch ngoại hối chính thống thường chỉ khoảng 0.0082%, và thường không tính phí giao dịch.

Điều này có nghĩa là, ngay cả không dùng đòn bẩy, chỉ qua nền tảng giao dịch để kiếm chênh lệch tỷ giá, lợi nhuận cũng vượt xa so với đổi tiền tại ngân hàng.

3. Giao dịch T+0 hai chiều, ngày nào cũng có thể giao dịch không giới hạn

Giao dịch ký quỹ ngoại hối hỗ trợ mua bán nhiều lần trong ngày, có thể thao tác hai chiều. Khi kỳ vọng USD tăng giá, mua vào; khi kỳ vọng VND tăng giá, bán ra, linh hoạt thay đổi hướng, tối đa hóa cơ hội lợi nhuận.

Nắm vững năm chiến lược đổi tiền, từ sơ cấp đến nâng cao

Chiến lược 1: Giao dịch trong vùng—tìm kiếm lợi nhuận ổn định trong thị trường dao động

Khi tỷ giá không rõ hướng, dao động trong một phạm vi nhất định, giao dịch trong vùng phát huy tác dụng. Nhà giao dịch mua bán gần các mức hỗ trợ và kháng cự.

Ví dụ điển hình là từ 2011-2015 của cặp EUR/CHF. Sau khi Ngân hàng Trung ương Thụy Sỹ tuyên bố duy trì giới hạn 1.2000 không điều kiện, nhiều nhà đầu tư liên tục giao dịch trong vùng 1.2000-1.2500, tận dụng cơ hội dao động.

Kinh nghiệm giao dịch: Bí quyết của giao dịch trong vùng là cắt lỗ chặt chẽ. Khi giá phá vỡ vùng, thiệt hại có thể rất nặng nề. Hầu hết nhà giao dịch trong vùng sử dụng các chỉ số kỹ thuật như RSI hoặc CCI để xác nhận điểm mua bán.

Chiến lược 2: Giao dịch theo xu hướng—chiến lược trung dài hạn dựa trên xu thế

Khi tỷ giá có xu hướng mạnh mẽ theo một chiều, giao dịch theo xu hướng là lựa chọn tối ưu. Loại giao dịch này thường diễn ra trung dài hạn, thời gian giữ vị thế tùy theo độ mạnh của xu hướng.

Ví dụ điển hình: từ tháng 5/2021 đến tháng 10/2022, cặp EUR/USD. Fed tăng lãi suất mạnh, trong khi ECB giữ thái độ thận trọng, dẫn đến USD tăng vọt, Euro liên tục giảm giá. Nhà đầu tư bắt đúng xu hướng này đã thu lợi lớn.

Kinh nghiệm giao dịch: Khi xu hướng đã hình thành, tính chất của nó rất rõ ràng. Quan trọng là vào vị thế sớm, và đặt mức cắt lỗ, chốt lời hợp lý dựa trên tỷ lệ rủi ro/lợi nhuận. Giao dịch theo xu hướng đòi hỏi khả năng phân tích kỹ thuật cao, nhưng nếu phán đoán chính xác, lợi nhuận thường rất hấp dẫn.

Chiến lược 3: Giao dịch trong ngày—tận dụng các tin tức ngắn hạn

Nhà đầu tư thích mua bán nhanh có thể xem xét giao dịch trong ngày. Chiến lược này dựa vào việc nắm bắt các dữ liệu kinh tế quan trọng và quyết định của ngân hàng trung ương.

Mỗi khi Fed công bố quyết định lãi suất, công bố CPI hoặc tín hiệu nới lỏng/thắt chặt định lượng, thị trường ngoại hối sẽ biến động mạnh. Nhà giao dịch nhạy bén có thể kiếm lợi lớn trong 1-2 ngày.

Kinh nghiệm giao dịch: “Dao sắc, mũi nhọn” là nguyên tắc cốt lõi. Vào lệnh, chốt lời, thoát ra ngay, tránh giữ vị thế quá lâu khiến dự đoán sai lệch. Nhiều nhà đầu tư chuyển từ ngắn hạn sang dài hạn cuối cùng đều thua lỗ.

Chiến lược 4: Giao dịch theo sóng—kết hợp phân tích kỹ thuật và cơ bản

Giao dịch theo sóng nằm giữa giao dịch trong ngày và theo xu hướng, là chiến lược trung hạn. Kết hợp phân tích kỹ thuật và phân tích cơ bản, quan trọng là nhận diện bốn tín hiệu: vượt đỉnh, phá đáy, đảo chiều xu hướng, hồi phục xu hướng.

Ngày 15/1/2015, Ngân hàng Trung ương Thụy Sỹ tuyên bố bỏ giới hạn 1.2000 của EUR/CHF, gây ra “sự kiện đen” của đồng franc Thụy Sỹ. Đây chính là cơ hội vượt qua trong giao dịch theo sóng—quyết đoán thoát khi vùng bị phá vỡ.

Kinh nghiệm giao dịch: Giao dịch biến động kiếm tiền từ biên độ dao động, nhưng càng lớn rủi ro càng cao. Chốt lời đúng lúc, đừng tham lam.

Chiến lược 5: Giao dịch vị thế—kiên nhẫn đầu tư dài hạn

Nếu bạn chán giao dịch thường xuyên, giao dịch vị thế (giữ vị thế dài hạn) có thể phù hợp hơn. Đây là chiến lược giữ vị thế dài, chờ đợi tỷ giá phát triển theo dự đoán.

Nhà giao dịch vị thế cần dựa vào phân tích kỹ thuật, phân tích cơ bản và các yếu tố vĩ mô để xác định hướng tăng giảm dài hạn (xu hướng tăng hoặc giảm). Ví dụ, nếu dự đoán suy thoái kinh tế Mỹ sẽ làm USD yếu đi, có thể vào vị thế quanh vùng cao của chỉ số USD DXY, mục tiêu là chốt lỗ khi giá xuống thấp hơn.

Kinh nghiệm giao dịch: Xác định đúng hướng lớn, tìm điểm vào thấp trong chu kỳ dao động. Các đồng tiền chính như USD sẽ không tăng hoặc giảm vô hạn, sẽ có vùng dao động lặp lại theo lịch sử. Tận dụng đặc điểm này để giảm chi phí mở vị thế.

Lập kế hoạch thời gian mua bán ngoại tệ

Thời gian giao dịch ngoại tệ tại ngân hàng

Ngân hàng thường cung cấp dịch vụ ngoại tệ từ 9h sáng đến 3h30 chiều (thời gian cụ thể tùy ngân hàng). Cuối tuần và ngày lễ ngân hàng nghỉ, không thể giao dịch.

Thời gian giao dịch ký quỹ ngoại hối

Thị trường ngoại hối không có trung tâm giao dịch, nên không có thời gian mở cửa chính thức. Thị trường chia thành bốn khung giờ chính:

Khung giờ London

• Mùa hè (GMT+0): mở cửa 7:00 sáng, đóng cửa 16:00 → giờ Đài Bắc 15:00-0:00
• Mùa đông (GMT+0): mở cửa 8:00 sáng, đóng cửa 17:00 → giờ Đài Bắc 16:00-1:00

Khung giờ Sydney

• Mùa hè: mở cửa 22:00 tối, đóng 7:00 sáng → giờ Đài Bắc 6:00-15:00
• Mùa đông: mở cửa 21:00 tối, đóng 6:00 sáng → giờ Đài Bắc 5:00-14:00

Khung giờ Tokyo

• Mùa hè/đông: mở cửa 23:00 tối, đóng 8:00 sáng → giờ Đài Bắc 7:00-16:00

Khung giờ New York

• Mùa hè: mở cửa 12:00 trưa, đóng 21:00 tối → giờ Đài Bắc 20:00-5:00
• Mùa đông: mở cửa 13:00 chiều, đóng 22:00 tối → giờ Đài Bắc 21:00-6:00

Do có sự chồng chéo giữa các khung giờ, nhà đầu tư có thể giao dịch 24/5 không ngừng nghỉ.

Chọn phương pháp đổi tiền phù hợp với bản thân

Việc kiếm lời từ đổi tiền không có “cách tốt nhất” tuyệt đối, quan trọng là dựa vào hoàn cảnh của chính bạn:

• Ưa thích ổn định, rủi ro thấp? Chọn gửi tiết kiệm ngoại tệ hoặc quỹ ngoại tệ
• Muốn tham gia biến động, giảm thiểu rủi ro? Xem xét quỹ hoặc giao dịch ký quỹ không đòn bẩy
• Có kinh nghiệm giao dịch, chấp nhận rủi ro? Thử nghiệm giao dịch ký quỹ đòn bẩy kết hợp chiến lược khoa học

Nhớ rằng, nắm vững logic thị trường ngoại hối, học các chiến lược giao dịch khác nhau, phát triển ý thức rủi ro còn quan trọng hơn việc theo đuổi theo đám đông. Nhiều nền tảng giao dịch chính thống cung cấp tài khoản mô phỏng miễn phí, cho phép nhà đầu tư luyện tập trước khi nạp tiền thật, là cách tốt để kiểm tra năng lực và rèn kỹ năng giao dịch.

Cuối cùng, thành công trong đầu tư ngoại tệ đến từ việc liên tục học hỏi và thực chiến. Chỉ cần dành tâm huyết nghiên cứu, bạn có thể tìm ra cơ hội lợi nhuận phù hợp trong thị trường tài chính lớn nhất thế giới.