Nên chọn loại nào để mua yên Nhật? Giải mã chi phí của bốn kênh chính

台幣兌日圓突破4.85大關，不少人開始認真考慮購買日幣。無論是為了出國旅遊、日本代購，還是想趁機進場避險投資，關鍵問題來了——要用哪種方式購買日幣最省錢？

我們蒐集了當下最實用的四種購買日幣方案，用真實數據算給你看，每一種分別省多少。如果你預算在5到20萬，特別推薦「線上交易加ATM領取」的混合戰術。

購買日幣的理由遠不止旅遊

很多人以為換日幣就是為了出國玩，但實際上日圓在日常消費和金融市場上都有很強的實用性。

生活層面的需求很實在

計畫到東京逛街、去北海道滑雪或沖繩度假的人，多數地方還是只收現金（信用卡滲透率才六成多）。喜歡買日本藥妝、服飾或動漫周邊的玩家，常常需要用日幣直接支付。計畫在日本留學或打工度假的學生，提前購買日幣可以避免臨時匯率震盪增加成本。

投資角度更值得重視

日圓是全球三大避險貨幣之一（另外兩個是美元和瑞士法郎）。當市場動盪時，資金通常會湧入日圓尋求保護。以2022年俄烏衝突為例，日圓一周升值8%，成功緩衝了股市跌幅。對台灣投資者來說，購買日幣不僅能用來玩樂，還能對沖台股風險。

日本央行長期維持超低利率政策（約0.5%），許多交易者會借低息日圓去換高息美元投資，光是利差就有4.0%。風險升高時，他們再平倉回買日幣。這個套利交易的存在，讓日圓市場流動性很強，對小額投資者也有利。

購買日幣的四種途徑詳細對比

方案一：傳統銀行臨櫃購買

直接拿著台幣現金走進銀行或機場櫃檯，換成日圓現鈔。最簡單直接，但也最貴。

因為銀行使用「現金賣出匯率」（比市場即期匯率差1到2%），加上某些銀行還會收手續費，整體成本跑不掉。以台灣銀行為例，2025年12月10日的現金賣出匯率約0.2060台幣每日圓（1台幣換4.85日圓），部分銀行還另收100到200元手續費。

優點： 流程簡單、安全可靠、面額齊全（可選1,000、5,000、10,000日圓）、有櫃員協助。

缺點： 匯率最差、必須配合營業時間（平日9點到下午3點半）、手續費可能加重負擔。

適合對象： 不熟悉線上操作或臨時急需小額日幣的人。

主要銀行購買日幣現金匯率速覽（資料日期：2025年12月10日）：

方案二：線上換匯後臨櫃或ATM領取

登入銀行App或網銀，用「即期賣出匯率」把台幣轉成日圓存入外幣帳戶（省了1%左右），需要現鈔時再臨櫃或用ATM領出。不過要付匯差手續費（通常100元起跳）。

這種做法適合那些想慢慢觀察匯率、在低點分批進場的人。例如等台幣兌日圓低於4.80時才購買。

優點： 24小時隨時操作、可分批平均成本、匯率比臨櫃優惠。

缺點： 需要先開外幣帳戶、提領現鈔要額外付費（跨行5到100元不等）。

適合對象： 有外匯操作經驗、常用外幣帳戶的投資者，也能順便投資日圓定存（年利率約1.6%)。

方案三：線上預約後機場提領

無需開外幣帳戶，直接在銀行官網填寫購買日幣的數量、面額和提領分行，完成匯款後帶著身分證和交易通知書就能在指定分行取款。台灣銀行和兆豐銀行都提供這項服務，甚至可以預約機場分行領取。

台灣銀行的「Easy購」線上結匯手續費幾乎免收（用台灣Pay付款只要10元），匯率優惠約0.5%。這對準備出國的人來說超方便——桃園機場就有14個台銀據點，其中2個24小時營業。

優點： 匯率優惠、通常不收手續費、可在機場直接取款。

缺點： 需提前預約（至少1到3天）、提領時間限銀行營業時段、一旦預約就不能改分行。

適合對象： 行程早已確定、想在出發前一天才購買日幣的旅客。

方案四：24小時外幣ATM自助領取

用晶片金融卡在銀行外幣ATM提領日圓現鈔，全天候營業，只需付5元跨行費就能從台幣帳戶直接扣款。唯一的問題是據點有限（全國約200台）、面額固定（只有1,000、5,000、10,000日圓）、高峰期可能缺貨。

永豐銀行的外幣ATM為例，從台幣帳戶購買日幣單日限額15萬台幣，完全不用額外手續費。注意的是，日本ATM提領服務預計2025年底調整，未來得用國際卡（Mastercard或Cirrus）才行。

優點： 即時到手、操作彈性高、從台幣帳戶扣款省手續費。

缺點： 據點稀少、面額固定、尖峰時段易缺貨。

適合對象： 沒時間跑銀行分行、臨時需要現鈔的人。

四種方案成本實況比較

以5萬台幣購買日幣估算，不同方案到底要多花多少錢：

現在購買日幣的時機合適嗎？

2025年12月10日，台幣兌日圓來到4.85，相比年初的4.46，升值幅度達8.7%。對有心購買日幣的人來說，匯兌收益已經相當不錯，尤其是在台幣貶值壓力籠罩的大環境下。

下半年台灣的換匯需求成長了25%，主要推手是出國旅遊復甦和投資避險配置增加。

合算嗎？答案是肯定的，但必須分批操作。日圓匯率目前在較大波動區間震盪。美國進入降息周期確實對日圓有利，但日本央行升息也箭在弦上。央行總裁植田和男最近放出鷹派言論，市場預期12月19日的會議會升息0.25個基點至0.75%（30年來最高），日債殖利率已創17年新高1.93%。

美元兌日圓從年初160的高位跌到現在154.58，短期可能回到155，但中長期預測會在150以下。

從投資角度看，日圓身為三大避險貨幣，確實適合用來對沖台股波動，但短期風險在於套利交易的平倉潮，可能造成2到5%的震盪。建議分批進場，不要一次全部購買。

購買日幣後的投資配置

買完日幣千萬別讓錢閒著無息。可以考慮以下四種方式讓資金產生效益：

日圓定存： 穩健型選擇。在玉山或台銀開外幣帳戶，線上存入定存。最低1萬日圓起，年利率1.5到1.8%。

日圓保單： 中期持有型。向國泰或富邦壽險投保儲蓄險，保證利率2到3%。

日圓ETF： 成長型配置。元大00675U等追蹤日圓指數的ETF，可在券商App買零股，適合定期定額投資。

日圓外匯交易： 波段操作型。直接在外匯交易平台交易日圓對，例如美元兌日圓或歐元兌日圓。多空雙向、24小時交易，少許資金就能參與。優點是0佣金、低價差、有停損停利等工具。

日圓雖然避險屬性強，但終究也是雙向波動。日本央行升息利好，但全球套利平倉或地緣衝突（台海、中東）都可能打壓。若用於投資，選日圓ETF（如00675U，年管理費0.4%）能分散風險。如果想玩日內或波段，外匯交易是捕捉匯率波動的經典途徑。

購買日幣常見問題速解

Q. 現金匯率和即期匯率有什麼差別？

現金匯率是銀行針對實體現鈔（紙幣、硬幣）買賣的匯率，適用於現場交易。優點是當場交付現金方便攜帶，缺點是匯率通常比即期匯率差1到2%，加上手續費成本更高。

即期匯率是外匯市場兩個工作日內完成交割的匯率，用於電子轉帳、無現鈔交割的交易。特點是匯率更優惠（接近國際市場），但需等待T+2結算。

Q. 拿1萬台幣去購買日幣能換多少？

用這個公式計算：日幣金額 = 台幣金額 × 當前匯率

以台灣銀行2025年12月10日的現金賣出匯率4.85為例，1萬台幣可換約48,500日圓。若用即期賣出匯率4.87計算，則約48,700日圓，差額約200日圓（約等於台幣40元）。

Q. 臨櫃購買日幣要帶什麼證件？

台灣人帶身分證和護照；外國人帶護照和居留證。如果是公司名義購買，得帶商業登記證明文件。若事先線上預約購買日幣，還須帶交易通知書。未滿20歲需家長陪同和同意書；大額購買（超10萬台幣）可能須填資金來源申報。

Q. 外幣ATM購買日幣有限額嗎？

各銀行ATM限額規定不同。以下為2025年最新規定：

2025年新制後，單日限額多降至10到15萬，建議分散提領或用本行卡避免跨行費。尖峰時段（如機場）現鈔易售罄，要提前規劃。

購買日幣的最後建議

日圓早就超越「旅遊零用錢」的定位，成為兼具避險功能和小額投資價值的資產。不管你是明年計畫去日本玩，還是想趁台幣貶值把資金轉進日圓避險，只要抓住「分批購買加購後活用」的兩大原則，就能把成本壓到最低、把收益發揮到最大。

我們建議新手從最簡單的「台銀線上預約加機場提領」或「外幣ATM」開始，再根據需求把日圓轉進定存、ETF，甚至小試外匯波段。這樣做不只讓出國玩得更省，也能在全球市場震盪時多一層財務防護。