Chiến lược mua bán ngoại tệ năm 2025: Học cách mua ngoại tệ từ con số 0, chọn đúng loại tiền tệ, kiếm lợi từ chênh lệch tỷ giá và lãi suất

Muốn kiếm tiền từ việc mua ngoại tệ nhưng không biết bắt đầu từ đâu? Nhìn các loại ngoại tệ đa dạng khiến bạn hoa mắt chóng mặt? Đừng vội, bài viết này sẽ phân tích toàn diện logic cốt lõi của đầu tư ngoại tệ, giúp bạn nhanh chóng nắm bắt phương pháp mua ngoại tệ chính xác.

Thời đại đồng tiền Đài Loan mất giá đã đến — Tại sao bạn phải đầu tư ngoại tệ?

Gần đây, tỷ giá Đài tệ so với USD đã vượt mốc 32, khiến nhiều nhà đầu tư bắt đầu suy nghĩ lại: đặt tất cả tài sản vào Đài tệ có thật sự an toàn không?

Câu trả lời là không. Đầu tư ngoại tệ không còn là đặc quyền của các nhà đầu tư cao cấp nữa, người bình thường cũng nên phân bổ một phần tài sản vào ngoại tệ. Lý do rất đơn giản:

Mức độ thấp và tiện lợi — Có thể mở tài khoản ngoại tệ ngay trên app ngân hàng, chỉ trong vài phút là xong, hoàn toàn không đau đầu.

Lãi suất hấp dẫn — Lãi suất tiền gửi cố định tại Đài Loan chỉ khoảng 1.7%, trong khi ở Mỹ, Úc và các nơi khác lãi suất trên 4%. Chỉ cần chênh lệch lãi suất cũng đủ làm tăng giá trị tài sản của bạn.

Chống rủi ro tỷ giá — Nếu đồng nội tệ mất giá, sở hữu ngoại tệ có thể bù đắp thiệt hại. Trong lịch sử, nhiều quốc gia bị sụp đổ tiền tệ đã chứng minh rõ ràng mức độ rủi ro của một đồng tiền đơn lẻ.

Minh bạch trong giao dịch — Thị trường ngoại hối là thị trường tài chính lớn nhất thế giới, khối lượng giao dịch hàng ngày đạt hàng nghìn tỷ USD, khó bị thao túng. So với thị trường chứng khoán, giao dịch ngoại hối công bằng hơn.

Giao dịch 24/7 — Không giống cổ phiếu có giờ giao dịch cố định, ngoại tệ có thể vào lệnh hoặc dừng lỗ bất cứ lúc nào, linh hoạt hơn nhiều so với cổ phiếu.

Ngoại tệ vs Ngoại hối: Hiểu rõ hai khái niệm rồi bắt đầu đầu tư

Nhiều người nhầm lẫn giữa “ngoại tệ” và “ngoại hối”, thực ra chúng có sự khác biệt về bản chất.

Ngoại tệ là tất cả các loại tiền giấy và tiền kim loại của các quốc gia khác ngoài tiền của chính mình, ví dụ USD, EUR, JPY,…

Ngoại hối phạm vi rộng hơn, bao gồm ngoại tệ, chứng từ thanh toán ngoại tệ (hối phiếu, chứng nhận tiền gửi, v.v.), chứng khoán có giá trị bằng ngoại tệ (trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, cổ phiếu, v.v.) và các tài sản ngoại tệ khác. Nói đơn giản, giao dịch ngoại hối bao gồm mua bán ngoại tệ, trong đó mua bán ngoại tệ là một dạng của giao dịch ngoại hối.

Mua ngoại tệ làm sao để kiếm tiền? Logic cốt lõi chỉ hai chữ: chênh lệch lãi suất và chênh lệch tỷ giá

Lợi nhuận từ đầu tư ngoại tệ không bí hiểm, chỉ có hai nguồn:

Chênh lệch tỷ giá — kiếm từ chênh lệch giá mua thấp, bán cao. Ví dụ bạn đổi 33 Đài tệ lấy 1 USD, sau đó USD tăng giá, 1 USD có thể đổi lấy 35 Đài tệ, bạn đã lời 2 Đài tệ từ chênh lệch tỷ giá.

Chênh lệch lãi suất — khác biệt giữa lãi suất các quốc gia. Hiện tại, lãi suất tiền gửi cố định tại Đài Loan là 2%, còn Mỹ là 5%, chênh lệch 3% này chính là lợi nhuận tiềm năng của bạn.

Tuy nhiên, có một cái bẫy: Nhiều nhà đầu tư kiếm được chênh lệch lãi suất nhưng lại thua lỗ vì chênh lệch tỷ giá. Bạn gửi tiết kiệm USD một năm, lãi 5%, nhưng USD mất giá 6%, cuối cùng lại lỗ. Vì vậy, trước khi đầu tư, cần rõ mục tiêu của mình: muốn kiếm lợi dài hạn ổn định từ chênh lệch lãi suất hay muốn tận dụng biến động ngắn hạn để kiếm chênh lệch tỷ giá?

Có 3 cách mua ngoại tệ? Chọn đúng cách rất quan trọng

Hiện tại, đầu tư ngoại tệ có 3 phương thức chính, mỗi cách đều có ưu nhược điểm:

Gửi tiết kiệm ngoại tệ — An toàn nhất nhưng lợi nhuận thấp nhất

Đây là cách truyền thống và an toàn nhất. Bạn chỉ cần mở tài khoản ngoại tệ tại ngân hàng, đổi tiền Đài tệ sang ngoại tệ gửi tiết kiệm, nhận lãi từ ngân hàng.

Ưu điểm: Rủi ro cực thấp, hoàn toàn không lo biến động thị trường.

Nhược điểm: Thanh khoản kém, rút trước hạn sẽ bị trừ lãi. Nếu tỷ giá đã đạt mục tiêu nhưng kỳ hạn chưa đến, bạn chỉ còn cách chờ đợi hoặc bỏ lỡ cơ hội.

Phù hợp: Nhà đầu tư bảo thủ, chỉ muốn an toàn sinh lời đều đặn.

Quỹ ngoại tệ — Cân bằng giữa lợi nhuận và linh hoạt

Quỹ ngoại tệ là lựa chọn trung gian giữa gửi tiết kiệm và giao dịch ký quỹ. Bạn dùng Đài tệ đầu tư, công ty quỹ sẽ giúp bạn đổi ngoại tệ, có thể mua bán linh hoạt, không bị khóa thời gian.

Thường gặp là quỹ tiền tệ và ETF tiền tệ. Ví dụ quỹ tiền tệ USD phí quản lý khoảng 0.5%, ETF tiền tệ cũng khoảng 0.6%. Mức lợi nhuận nằm giữa tiền gửi tiết kiệm và gửi có kỳ hạn.

Ưu điểm: Linh hoạt cao, thanh khoản tốt, rủi ro trung bình.

Nhược điểm: Phí cao hơn gửi tiết kiệm, lợi nhuận cũng có cơ hội cao hơn.

Phù hợp: Người muốn lợi nhuận ổn định, vẫn giữ được tính linh hoạt.

Giao dịch ký quỹ ngoại hối — Lợi nhuận cao nhưng rủi ro lớn

Đây là cách đầu tư mạnh mẽ nhất. Bạn chỉ cần bỏ ra một phần nhỏ ký quỹ (thường 2-5% tổng giá trị giao dịch), có thể dùng đòn bẩy để giao dịch lớn.

Ví dụ, chỉ cần 2000 đồng có thể kiểm soát 10 triệu đồng giao dịch.

Giao dịch ký quỹ không sinh lãi, chỉ kiếm từ chênh lệch tỷ giá. Giao dịch 24/7, T+0, vào ra tự do.

Ưu điểm: Đòn bẩy cao (thường 50-200 lần), lợi nhuận tiềm năng lớn, linh hoạt trong giao dịch.

Nhược điểm: Đòn bẩy cũng là con dao hai lưỡi, thua lỗ cũng bị phóng đại. Các cơ quan quản lý khuyến cáo đòn bẩy của các cặp tiền chính không nên vượt quá 30 lần.

Phù hợp: Người có kinh nghiệm giao dịch, chấp nhận rủi ro cao.

12 loại ngoại tệ phổ biến mà người Đài Loan yêu thích, bạn nên chú ý loại nào?

Ngân hàng Đài Loan thường cung cấp 12 loại ngoại tệ để đầu tư: USD, AUD, CAD, HKD, GBP, CHF, JPY, EUR, NZD, SGD, ZAR, SEK.

Các loại ngoại tệ này không đều nhau, có thể chia thành 4 nhóm chính:

Tiền tệ chính sách: USD và EUR

Loại tiền này chủ yếu biến động theo chính sách của ngân hàng trung ương. Khi ngân hàng trung ương tuyên bố tăng hoặc giảm lãi suất, tỷ giá có thể biến động mạnh.

USD luôn là đồng dự trữ toàn cầu, mọi hành động của Fed đều ảnh hưởng đến thị trường toàn cầu. Khoảng cuối 2024 đến đầu 2025, chính sách của Fed có nhiều thay đổi rõ rệt, ảnh hưởng trực tiếp đến xu hướng USD.

EUR do Ngân hàng Trung ương châu Âu điều hành, liên quan đến kinh tế của 19 quốc gia khu vực đồng euro. EUR/USD là cặp tiền giao dịch lớn nhất thế giới, mọi biến động nhỏ đều gây ảnh hưởng lớn trên thị trường ngoại hối.

Tiền tệ trú ẩn an toàn: JPY và CHF

Hai đồng tiền này của các quốc gia ổn định về chính trị, phát triển kinh tế, ngân hàng trung ương gần như không điều chỉnh lãi suất. Khi tình hình toàn cầu bất ổn, nhà đầu tư thường chạy sang các “khu vực an toàn”.

JPY thường được dùng để thực hiện chiến lược lãi suất chênh lệch — vay mượn đồng lãi suất thấp, đầu tư vào các tài sản có lãi suất cao, khi kinh tế tốt lên thì đổi lại.

CHF cũng là lựa chọn trú ẩn an toàn, lâu nay luôn là “bảo hiểm” của các nhà đầu tư quốc tế.

Tiền tệ hàng hóa: AUD và CAD

Loại này phụ thuộc nhiều vào xuất khẩu hàng hóa lớn. Giá hàng hóa tăng thì tỷ giá cũng tăng, ngược lại giảm thì tỷ giá cũng giảm.

AUD liên quan chặt chẽ đến giá sắt thép. Từ 2021-2024, giá sắt thép giảm, AUD cũng theo đó mà đi xuống. Với người mới, logic của tiền tệ hàng hóa khá dễ hiểu — chỉ cần chú ý đến xu hướng giá hàng hóa.

Tiền tệ thị trường mới nổi: Nhân dân tệ, ZAR, v.v.

Các quốc gia này đang phát triển, lãi suất thường cao, nghe rất hấp dẫn. Nhưng vấn đề là chính trị không ổn định, tỷ giá biến động lớn, chênh lệch giá giao dịch rộng, dễ bị “lời lãi chênh lệch, lỗ tỷ giá”. ZAR có lãi suất cao nhưng rủi ro lớn, cần cẩn trọng.

Khuyến nghị đầu tư: Người mới nên bắt đầu từ USD, AUD — các đồng tiền ổn định, thanh khoản cao, dễ theo dõi xu hướng. Sau khi tích lũy kinh nghiệm, mở rộng sang các loại tiền khác.

Phân tích xu hướng các cặp tiền chính năm 2025

EUR/USD: Euro lập đỉnh 4 năm

Năm nay, EUR thể hiện ấn tượng, đã lập đỉnh 4 năm. Nguyên nhân chính:

Thứ nhất, Fed giảm lãi suất, USD mất sức hấp dẫn; thứ hai, ECB độc lập hơn, ít bị ảnh hưởng chính trị Mỹ, ổn định hơn.

Nhiều nhà phân tích nhận định, sự không chắc chắn về chính sách của USD tăng lên, trong khi ECB vẫn giữ vững lập trường, tạo đà tăng cho EUR/USD.

USD/JPY: Đồng yên đối mặt áp lực tăng

Ngân hàng trung ương Nhật Bản tạm dừng tăng lãi suất đầu năm, nhưng đa số dự báo sẽ tăng thêm 25 điểm cơ bản trong năm. Điều này tạo ra sự khác biệt với Fed đang giảm lãi suất, làm cho chênh lệch lãi suất giữa hai nước thu hẹp dần.

Yên Nhật đối mặt với biến số là bất ổn chính trị nội bộ. Chính sách của thủ tướng mới, tín hiệu tăng lãi của ngân hàng trung ương, đều có thể đảo chiều xu hướng hiện tại. Trong ngắn hạn, tỷ giá yên có thể tiếp tục dao động.

GBP/USD: Bảng Anh mạnh lên do USD yếu đi

Năm nay, GBP/USD tăng mạnh, nhưng chủ yếu là do USD yếu chứ không phải do nền kinh tế Anh tốt hơn. Khi chính sách của Fed rõ ràng hơn, GBP có thể đối mặt với rủi ro định giá lại. Thêm vào đó, tăng trưởng kinh tế Anh yếu, khả năng bảng Anh duy trì xu hướng tăng đơn thuần là khó, nhiều khả năng sẽ dao động trong biên độ.

USD/CHF: Franc Thụy Sỹ thể hiện giá trị trú ẩn

Dù Thụy Sỹ không phải nền kinh tế lớn, nhưng CHF được xem là tài sản trú ẩn an toàn, rất được ưa chuộng. Trong bối cảnh kinh tế Mỹ gặp khó khăn về thương mại và tài chính, CHF càng thể hiện rõ giá trị trú ẩn, thu hút dòng vốn quốc tế đổ vào.

Xét trung dài hạn, tăng trưởng kinh tế Mỹ chậm lại cộng thêm việc Fed giảm lãi suất sẽ hỗ trợ CHF.

5 yếu tố thúc đẩy biến động tỷ giá mà bạn phải biết

Lạm phát

Tiền tệ của các quốc gia có lạm phát thấp sẽ tăng giá, vì hàng hóa dịch vụ tăng giá chậm, thể hiện sức mua của tiền mạnh. Ngược lại, lạm phát cao thường đi kèm lãi suất cao hơn.

Lãi suất

Lãi suất tăng sẽ hút dòng vốn ngoại, đẩy tỷ giá lên. Đó là lý do tại sao khi ngân hàng trung ương tăng lãi suất, đồng nội tệ thường sẽ tăng giá.

Nợ chính phủ

Nợ chính phủ cao sẽ làm mất lòng tin nhà đầu tư, đẩy tỷ giá xuống. Khi thị trường dự đoán quốc gia đó có thể rơi vào khủng hoảng nợ, dòng vốn ngoại sẽ bán tháo tài sản của nước đó.

Điều kiện thương mại

Giá xuất khẩu tăng so với nhập khẩu, cho thấy hàng hóa của quốc gia đó có giá trị hơn, thu hút dòng ngoại tệ vào nhiều hơn, đẩy tỷ giá lên. Ngược lại, điều kiện thương mại xấu đi sẽ làm tỷ giá giảm.

Chính trị ổn định

Quốc gia bất ổn chính trị thường có biến động tỷ giá lớn, dễ mất giá. Nhà đầu tư thường chọn hướng dòng vốn vào các quốc gia ổn định chính trị, hệ thống tài chính vững mạnh.

Thao tác thực chiến: Làm thế nào để kiếm tiền qua mua ngoại tệ?

Biết lý thuyết chưa đủ, còn phải biết vận dụng. Lấy ví dụ giao dịch ký quỹ ngoại hối (cách mạo hiểm nhất nhưng nhiều người chọn):

Bước 1: Chọn đối tượng giao dịch

Không phải cặp tiền nào cũng đáng để giao dịch, cần chọn các cặp tiền thanh khoản cao, biến động kiểm soát được, ví dụ EUR/USD, USD/JPY.

Cần hiểu rõ logic đằng sau cặp tiền này — Mỹ có tăng lãi không? Kinh tế châu Âu thế nào? Ngân hàng Nhật Bản có động thái gì? Phân tích cơ bản rất quan trọng.

Bước 2: Xây dựng chiến lược giao dịch

Mua bán ngoại tệ khác với đầu tư thông thường, ngoại hối là giao dịch hai chiều. Truyền thống chỉ mua thấp bán cao, nhưng ngoại hối còn có thể bán cao mua thấp.

Ví dụ, bạn dự đoán EUR sẽ giảm giá, có thể bán EUR/USD trước, chờ EUR giảm rồi mua lại, kiếm chênh lệch.

Xây dựng chiến lược gồm: vào lệnh khi nào, điểm dừng lỗ ở đâu, điểm chốt lời ở đâu, kiểm soát rủi ro mỗi lần giao dịch bao nhiêu.

Bước 3: Thực thi nghiêm ngặt dừng lỗ

Điều quan trọng nhất trong giao dịch ngoại hối. Đòn bẩy làm lợi nhuận lớn, nhưng cũng làm thua lỗ lớn. Khi thua lỗ đến mức đặt trước, phải dứt khoát thoát ra, không được tiếc nuối.

Khuyến nghị: đặt lệnh dừng lỗ quanh các mức thấp trước đó. Nếu giá phá vỡ mức thấp đó, tự động thoát, còn nếu tiếp tục tăng thì giữ vị thế chờ thoát lệnh.

Mỗi ngày chỉ nên giao dịch tối đa 2 lần.

Bước 4: Thời điểm rất quan trọng

Điều tối kỵ là “đu đỉnh bán đáy”. Phải chờ xu hướng rõ ràng hình thành rồi mới vào lệnh. Một xu hướng thường cần ít nhất 5 phút hoặc lâu hơn để xác lập, khi xu hướng rõ ràng, nhà đầu tư mới nên theo.

Người có khả năng chịu rủi ro khác nhau có thể chọn các khung thời gian phù hợp — người bảo thủ xem biểu đồ 30 phút, người thích mạo hiểm xem biểu đồ 5 phút.

Bước 5: Giữ tâm lý ổn định

Thị trường ngoại hối biến động thất thường, đừng để cảm xúc bị chi phối bởi biến động ngắn hạn. Phải kiên trì theo chiến lược của mình, không thay đổi quyết định quá nhiều.

5 lời khuyên đầu tư dành cho người mới

1. Chỉ giao dịch các cặp tiền quen thuộc — Thị trường ngoại hối có hàng trăm cặp, nhưng chủ yếu là các cặp chính. Ban đầu chỉ nên tập trung vào USD, EUR, JPY, v.v., rồi mở rộng sau.

2. Luôn theo dõi diễn biến thị trường — Tỷ giá ngoại tệ chịu ảnh hưởng của chính trị, kinh tế, tin tức. Cần quen đọc các tin tức quốc tế, các thông báo của ngân hàng trung ương.

3. Phân bổ đa dạng để giảm rủi ro — Không nên đặt tất cả vào một loại ngoại tệ. Ví dụ, vừa có USD gửi tiết kiệm, vừa đầu tư quỹ ngoại tệ Úc để đối phó rủi ro.

4. Phải dùng lệnh dừng lỗ và chốt lời — Giao dịch ngoại hối dễ bị “bị quét sạch” bởi một đợt biến động lớn. Khi mở vị thế, phải đặt sẵn mức dừng lỗ và chốt lời tự động.

5. Đừng đu đỉnh mua vào, đừng bán đáy — Trước khi vào lệnh, cần có kế hoạch rõ ràng, có kỷ luật thực hiện theo kế hoạch. Chờ xu hướng rõ rồi mới vào, tránh ham lợi nhỏ mà chạy theo thị trường.

Lời kết

Mua ngoại tệ để kiếm tiền không có con đường tắt, cần liên tục học hỏi và thực hành. Chọn đúng phương pháp đầu tư, chọn đúng loại tiền, kiểm soát tốt rủi ro — làm tốt ba điều này, đầu tư ngoại tệ sẽ trở thành công cụ giúp tăng trưởng tài sản hiệu quả của bạn.

Nếu chưa biết bắt đầu từ đâu, có thể thử với gửi tiết kiệm ngoại tệ, rồi sau đó nâng cấp sang quỹ hoặc giao dịch ký quỹ khi đã quen. Quan trọng nhất là bắt đầu hành động, đừng mãi chỉ đứng nhìn.