Hiểu về DCA và cách chọn cổ phiếu phù hợp cho người tiết kiệm đều đặn

Trong thời đại này, nhiều người bắt đầu quan tâm đến cách tạo thu nhập phụ thông qua đầu tư với các bước đơn giản và không cần nhiều vốn. Một phương pháp ngày càng phổ biến là đầu tư theo phương thức DCA, đây là chiến lược phù hợp đặc biệt cho nhà đầu tư mới và người có thu nhập cố định.

DCA có nghĩa là gì

DCA viết tắt của Dollar-Cost-Averaging hay trung bình giá vốn, là phương pháp đầu tư mà nhà đầu tư sẽ bỏ ra một số tiền cố định đều đặn, ví dụ như vào ngày 15 hàng tháng hoặc sau khi nhận lương, để mua cổ phiếu hoặc quỹ đầu tư mà họ muốn.

Điểm mấu chốt của DCA là không quan tâm giá cổ phiếu cao hay thấp tại thời điểm đó, chỉ xem rằng giá tại mỗi lần mua đều là giá hợp lý. Kết quả là, khi giá tăng, cùng một số tiền sẽ mua được ít cổ phiếu hơn, còn khi giá giảm, sẽ mua được nhiều hơn. Phương pháp này giúp giảm trung bình chi phí, thấp hơn so với việc mua một lần vào cuối năm khi giá cao nhất.

Tại sao phù hợp với người có lương cố định

Người có thu nhập đều đặn có thể lập kế hoạch tiết kiệm tốt hơn, chia nhỏ số tiền như khoảng 1,000-5,000 บาท mỗi tháng để tích lũy cho tương lai. Không cần lo lắng về việc bắt đúng thời điểm thị trường hoặc sợ mua vào lúc giá cao, vì việc đầu tư dần dần sẽ giúp giảm thiểu rủi ro này.

Ưu điểm của việc sử dụng DCA

1. Cần ít vốn đầu tư ban đầu Người có vốn hạn chế có thể bắt đầu từ 1,000-2,000 บาท mỗi tháng mà không ảnh hưởng đến chi tiêu hàng ngày.

2. Xây dựng kỷ luật tiết kiệm Hệ thống tự động trích tiền hàng tháng giúp nhà đầu tư duy trì đều đặn, dù có quên hoặc thay đổi ý định.

3. Giảm rủi ro mua vào giá cao Việc đầu tư đều đặn sẽ tạo ra chi phí trung bình, thường thấp hơn giá cao nhất của kỳ đó do mua ở các mức giá khác nhau.

4. Không cần kiến thức sâu rộng Người không hiểu rõ phân tích thị trường vẫn có thể làm được, chỉ cần chọn cổ phiếu có nền tảng tốt.

5. Lợi nhuận cao hơn lãi ngân hàng Trong dài hạn, giá trị cổ phiếu sẽ tăng nhanh hơn lãi gửi tiết kiệm thông thường.

Những hạn chế cần biết

1. Chi phí trung bình có thể cao hơn giá thị trường hiện tại Trong ngắn hạn, nếu cổ phiếu tăng giá so với trung bình của chúng ta, lợi nhuận có thể không lớn như mong đợi.

2. Chọn cổ phiếu sai Dù dùng DCA, vẫn có thể bị lỗ, ví dụ như cổ phiếu không có tiềm năng tăng trưởng hoặc có vấn đề về nền tảng.

3. Không giảm được độ biến động của thị trường Nếu đầu tư vào các tài sản biến động mạnh, danh mục vẫn sẽ bị ảnh hưởng bởi tình hình thị trường.

Cổ phiếu nào phù hợp để xem xét DCA

Việc chọn cổ phiếu cho DCA cần đặt mục tiêu dài hạn, do đó nên tìm các:

Doanh nghiệp có lợi thế cạnh tranh - Công ty cần có sản phẩm hoặc dịch vụ có nhu cầu liên tục.

Có xu hướng tăng trưởng - Doanh nghiệp nên nằm trong xu hướng có tương lai ổn định như năng lượng sạch, y tế, công nghệ.

Lợi nhuận đều đặn và trả cổ tức - Công ty có tình hình tài chính vững mạnh sẽ trả cổ tức đều đặn cho cổ đông.

Nợ ở mức hợp lý - Công ty không nên có quá nhiều nợ, vì điều này có thể ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính.

Lợi nhuận tích lũy tăng trưởng - Cho thấy công ty đang phát triển và ngày càng ổn định hơn.

Ví dụ tính toán DCA

Giả sử đầu tư 3,000 บาท mỗi tháng trong 12 tháng, trong đó giá cổ phiếu dao động từ 6-15 บาท:

Có thể thấy, chi phí trung bình là 9.67 บาท thấp hơn giá đóng cửa cuối năm là 15 บาท. Nếu mua hết 36,000 บาท một lần, sẽ được khoảng 2,400 cổ phiếu, còn với phương pháp DCA, thu được 3,940.69 cổ phiếu, nhiều hơn hơn 60%.

6 cổ phiếu phù hợp cho người mới bắt đầu tiết kiệm

1. PTT (บริษัท ปตท. จำกัด มหาชน)
Ngành năng lượng quốc gia, có độ ổn định cao, hoạt động trong lĩnh vực khảo sát, sản xuất dầu khí, nhà máy lọc dầu, phân phối, trả cổ tức đều đặn, phù hợp đầu tư dài hạn.

2. CPALL (บริษัท ซีพี ออลล์ จำกัด มหาชน)
Quản lý chuỗi cửa hàng tiện lợi 7-Eleven hơn 13,000 chi nhánh trên toàn quốc, có tăng trưởng liên tục và doanh thu ổn định, trả cổ tức đều đặn.

3. SCC (บริษัท สยามซีเมนต์ จำกัด มหาชน)
Công ty hàng đầu trong khu vực ASEAN hơn 100 năm, hoạt động trong lĩnh vực xi măng, hoá chất và bao bì, có độ ổn định cao và khả năng thích nghi tốt với thị trường.

4. INTUCH (บริษัท อินทัช โฮลดิ้งส์ จำกัด มหาชน)
Đầu tư trong lĩnh vực viễn thông, công nghệ số, sở hữu lớn trong AIS, nhà cung cấp dịch vụ di động chính, dòng tiền đều đặn và trả cổ tức cao.

5. BBL (ธนาคารกรุงเทพ จำกัด มหาชน)
Ngân hàng thương mại lớn, có mạng lưới rộng, hoạt động ổn định và lịch sử trả cổ tức đều đặn.

6. CPN (บริษัท เซ็นทรัลพัฒนา จำกัด มหาชน)
Nhà phát triển trung tâm thương mại hàng đầu, sở hữu hơn 30 trung tâm, có nguồn thu ổn định từ cho thuê và kế hoạch mở rộng liên tục.

Các tổ chức tài chính mở tài khoản DCA phù hợp

Có nhiều tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ DCA, mỗi nơi có điều kiện khác nhau:

Chọn tổ chức phù hợp với bản thân như thế nào

Nếu có ít tiền thì nên chọn tổ chức có số tiền tối thiểu thấp như SBI hoặc Phillip từ 1,000 บาท trở lên.

Nếu muốn phí thấp SBI chỉ thu 0.075%, là mức cạnh tranh.

Nếu muốn đa dạng Các công ty chứng khoán có nhiều lựa chọn cổ phiếu hoặc quỹ sẽ cung cấp nhiều sự lựa chọn hơn.

Nếu muốn đơn giản Một số nơi đề xuất cổ phiếu từ các chuyên gia, giúp giảm bối rối khi quyết định.

Mẹo thành công trong việc làm DCA

1. Chọn cổ phiếu có nền tảng vững mạnh Nghiên cứu hoạt động, kết quả kinh doanh và xu hướng trước khi quyết định.

2. Đặt mục tiêu dài hạn DCA không phù hợp cho lợi nhuận ngắn hạn, nên hướng tới giữ cổ phiếu ít nhất 5-10 năm.

3. Không quá lo lắng khi giá giảm Khi thị trường giảm liên tục, đừng nghĩ đó là tín hiệu dừng, hãy tiếp tục đầu tư vì bạn đang mua giá rẻ.

4. Theo dõi kết quả kinh doanh Dù không cần xem hàng ngày, nhưng nên theo dõi báo cáo tài chính hàng năm của công ty.

5. Tăng số tiền đầu tư khi có cơ hội Nếu có thu nhập phụ hoặc thưởng, hãy thử tăng thêm để thúc đẩy quá trình tích lũy.

Tóm lại

Việc làm DCA là phương pháp đầu tư đơn giản, phù hợp cho người muốn xây dựng hệ thống tích lũy tiền trong tương lai một cách ổn định. Dù không mang lại lợi nhuận cao nhất như bắt đúng thời điểm thị trường, nhưng tính đều đặn và kỷ luật trong tiết kiệm sẽ giúp nhà đầu tư xây dựng tài sản dài hạn. Quan trọng là chọn cổ phiếu DCA nào phù hợp, dựa trên yếu tố nền tảng, độ ổn định của công ty và xu hướng ngành nghề. Khi đã chọn đúng và duy trì mua đều đặn, khả năng thành công trong việc tạo dựng tài sản sẽ cao hơn.