Tại sao điểm tín dụng hoàn hảo của bạn vẫn có thể khiến đơn xin thẻ của bạn bị từ chối

Bạn có điểm tín dụng 800—đó là con số mơ ước mà mọi người thường nói đến. Vì vậy, bạn tự nhiên giả định rằng việc xin thẻ tín dụng sẽ rất dễ dàng, đúng không? Sai rồi. Nhiều người có tín dụng tuyệt vời cảm thấy sốc khi nhận được thư từ chối. Sự thật là: một điểm tín dụng cao chỉ là một phần trong bức tranh.

Những quy tắc ẩn mà không ai nói cho bạn biết

Đây là điều khiến hầu hết các ứng viên bất ngờ—các công ty thẻ tín dụng có tiêu chí ứng tuyển vượt xa việc chỉ kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Ngay cả khi bạn có lịch sử tín dụng hoàn hảo, bạn vẫn có thể bị từ chối do các hạn chế không liên quan gì đến cách bạn đã sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm trong quá khứ.

Quy Tắc Sáu Tháng

Hầu hết các nhà phát hành thẻ áp dụng một quy tắc nghiêm ngặt: bạn chỉ có thể gửi một đơn đăng ký mỗi sáu tháng. Việc họ chấp thuận hay từ chối đơn đăng ký trước đó không quan trọng - bạn vẫn phải chờ. Không có ngoại lệ, bất kể hồ sơ tín dụng của bạn hoàn hảo đến đâu. Đây là một trong những lý do phổ biến nhất khiến các đơn đăng ký bị từ chối.

Giới hạn thẻ tín dụng

Đây là một bất ngờ khác: các nhà phát hành thường giới hạn số lượng thẻ mà bạn có thể sở hữu. Một số thẻ sẽ không phê duyệt bạn nếu bạn đã có hai thẻ hoặc nhiều hơn từ cùng một nhà phát hành. Những thẻ khác thì nghiêm ngặt hơn và áp dụng giới hạn năm thẻ. Sự hạn chế này được áp dụng đồng nhất—điểm tín dụng của bạn sẽ không vượt qua được điều này.

Ngưỡng Thu Nhập

Nhiều thẻ có yêu cầu về thu nhập tối thiểu mà không được quảng bá trong các tài liệu tiếp thị. Nhà phát hành có thể yêu cầu thu nhập hàng tháng của bạn phải vượt quá khoản thanh toán thuê nhà hoặc thế chấp của bạn một số tiền cụ thể ( thường là $425-$800+). Họ có thể từ chối bạn vì “thu nhập không đủ” ngay cả khi bạn về mặt kỹ thuật đáp ứng được các yêu cầu tối thiểu đã nêu. Những yêu cầu này khác nhau đáng kể theo từng thẻ, vì vậy sản phẩm mà bạn nhắm đến rất quan trọng.

Điều Gì Khiến Mọi Người Bị Từ Chối Thường Xuyên Nhất

Ngoài các quy định chính thức, một số yếu tố khác thường dẫn đến việc từ chối:

• Hoạt động ứng dụng gần đây: Quá nhiều đơn xin thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn sẽ gây ra những dấu hiệu nghi ngờ, ngay cả khi mỗi yêu cầu riêng lẻ đến từ một nhà phát hành khác nhau.
• Mức nợ hiện tại: Tỷ lệ sử dụng cao hoặc số dư còn lại lớn báo hiệu rủi ro
• Báo cáo thu nhập không đủ: Nếu bạn không bao gồm tất cả các nguồn thu nhập đủ điều kiện (các công việc phụ, thu nhập từ cho thuê, v.v.) trong đơn đăng ký ban đầu của bạn, bạn có thể đã đánh giá thấp khả năng tài chính của mình.
• Lịch sử đóng tài khoản: Việc thường xuyên đóng thẻ hoặc có các tài khoản đã đóng trong báo cáo của bạn có thể gây bất lợi cho bạn

Cách khắc phục sự từ chối

Nếu bạn nhận được một sự từ chối và muốn thử lại:

Kiểm tra lý do bị từ chối trước. Xem lý do từ chối được cung cấp trong thư từ chối của bạn. Nếu đó là một trong những quy tắc ứng dụng của tổ chức phát hành ( như thời gian chờ sáu tháng hoặc giới hạn thẻ ), đây là cách để giải quyết nó:

• Quy tắc sáu tháng có áp dụng không? Đánh dấu lịch của bạn và nộp đơn lại khi cửa sổ mở. Không có cách nào thay thế.
• Đã đạt giới hạn thẻ? Bạn cần hủy một thẻ hiện có từ nhà phát hành đó trước khi bạn có thể thêm một thẻ mới.
• Thu nhập quá thấp? Gọi vào đường dây ứng dụng của nhà phát hành và hỏi xem bạn có thể cung cấp tài liệu thu nhập bổ sung hay không. Nếu điều đó không hiệu quả, bạn sẽ cần phải tăng thu nhập thực tế của mình hoặc nhắm tới một thẻ có yêu cầu thấp hơn.

Xem xét việc yêu cầu xem xét lại. Nếu sự từ chối của bạn không dựa trên các quy tắc tiêu chuẩn của nhà phát hành, bạn có thể có cơ hội để lật ngược tình thế. Gọi cho bộ phận dịch vụ ứng dụng và giải thích tình huống của bạn. Nhấn mạnh lịch sử tín dụng mạnh mẽ của bạn và hồ sơ thanh toán đúng hạn. Đôi khi một đại diện có quyền quyết định để phê duyệt các đơn ứng dụng ban đầu bị đánh dấu.

Bài Học Ở Đây

Điểm tín dụng 800 mở ra nhiều cơ hội, nhưng không đảm bảo việc được phê duyệt. Hiểu rõ tiêu chí ứng dụng cụ thể của nhà phát hành trước khi bạn nộp đơn sẽ tiết kiệm thời gian và bảo vệ báo cáo tín dụng của bạn khỏi những yêu cầu không cần thiết. Đọc kỹ các điều khoản, biết rõ các quy tắc, và bạn sẽ tránh được sự thất vọng khi bị từ chối bất ngờ.