在加密市場中，買入並長期持有 BTC 似乎是永遠正確的選擇。這得益於 BTC 長期以來高額的投資回報率。在過去的 2024 年 BTC 從年初的 4 萬美金漲至年底的 10 萬美金，以超 150% 的高額漲幅領跑全球主要資產漲幅榜。然而，現實的情況是 BTC 持有者卻面臨著長期持有與短期市場極具波動的矛盾，甚至是市場下跌的風險。能否有一種解決方案，既能解決長期持有者對於穩定高額收益的需求，又能規避市場波動甚至下跌帶來的短期資產損失？

相較於其他主流加密資產如 ETH、SOL 等採用 POS 共識機制的公鏈來說，簡單便捷的執行鏈上質押就能獲得穩定的 2.12%-10% 年化收益。BTC 的鏈上質押市場雖在快速擴張，但仍囿於技術風險、市場接受度及操作門檻的限制，相較於 BTC 的市場規模其質押收益產品仍是小眾市場。

此外，套期保值也是 BTC 持有者常用策略，可以在價格波動時鎖定收益或避免虧損，從而保障資產價值不受極端市場波動的影響。本期內容，我們將從 BTC 理財的角度，為 BTC 持有者帶來另外一種解決方案，既能兼顧長期持有者的高額收益，又能在 BTC 行情波動或下跌的時候，通過理財收益來彌補短期法幣本位浮虧的損失，從而讓 BTC 持有者耐心持幣享受財富增長的盛宴。本期內容將全面介紹 Gate.io BTC 理財產品，通過收益測算橫向對比不同的產品組合和策略的最終年化收益，為用戶的理財決策提供更理性的指導。

一、Gate.io BTC 理財組合產品策略

Gate.io BTC 理財是 Gate.io 平臺推出的以 BTC 為標的的一系列理財服務，通過不同的產品類型和組合策略，以較低的風險實現 BTC 本位的穩定增值。下面給出適用的三個理財策略，希望為 BTC 理財用戶帶來些許幫助。

1.1 BTC 增值策略一： Launchpool + 餘幣寶

1.1.1 操作指引

參與 Launchpool 質押完成後自動轉入餘幣寶繼續賺取活期利息，Launchpool 上新後反覆此操作，實現資產增值。

1.1.2 收益測算：持有 1BTC，通過 Launchpool 和餘幣寶理財 30 天，實現資產增值。

1.1.3 收益覆盤：BTC 以 $95000 計算

1.2 BTC 增值策略二：Launchpool + 餘幣寶+量化基金

1.2.1 操作指引

參與 Launchpool 質押完成後，接著申購 Gate.io 量化基金對衝方舟 - BTC（不足 48 小時則轉入餘幣寶賺取活期利息），待 Launchpool 上新即贖回資產參與 Launchpool，反覆如此操作，實現資產增值。

1.2.2 收益測算

1.2.3 收益覆盤：BTC 以 $95,000 計算

1.3 BTC 增值策略三：混合策略（定期理財、Launchpool、餘幣寶、量化基金）

1.3.1 操作指引

將 1 BTC 拆分成 2 份，每份 0.5 BTC，其中 0.5 BTC 參與 Gate.io BTC 定期理財 30 天，另外 0.5 BTC 採取 BTC 增值策略一或 BTC 增值策略二進行資產複利。

1.3.2 收益覆盤

定期理財收益：

定期理財+ 0.5 BTC 增值策略一

定期理財+ 0.5 BTC 增值策略二

注：參與不同的理財產品，收益規則以及年化收益可能會有所不同，實際收益以發放為準。

二、Gate.io BTC 理財單一產品策略

2.1 初階入門產品

2.1.1 餘幣寶

Gate.io 餘幣寶作為一種低風險、收益穩定的保本理財產品。相當於傳統金融的定期或活期存款，但餘幣寶提供了更高的年化收益率和更穩定的收益表現。截至目前，Gate.io 餘幣寶的借款總量已經達到了16 億美元，預估 USDT 本位年化收益率 13.96%。

• 餘幣寶產品優勢

1. 隨存隨取：餘幣寶允許用戶隨時存入和取出數字資產，沒有存取款的時間限制，沒有最低存款要求。
2. 安全可靠：Gate.io 採用了多重身份驗證、冷存儲等技術，保障用戶的數字資產安全。同時，Gate.io 作為全網首個提供 100% 保證金的平臺，並支持 100% 儲備金審計證明，更為安全加了一道保險。
3. 收益可觀：餘幣寶為用戶提供每日結算的利息收益，利息是根據用戶存入的數字資產數量和存款時長計算的。相比於傳統儲蓄方式，餘幣寶的利率往往更具競爭力，能夠幫助用戶獲得更高的收益。

• 為什麼參與餘幣寶 BTC 認購

遠超同行的年化收益率
根據最新市場調研數據顯示，Gate.io餘幣寶在活期產品中以實際利率 1% 的表現，遠遠超過同行，在行業內大幅領先。

數據更新於 2025-2-11

可額外獲得 9%的理財獎勵
認購餘幣寶 BTC 理財可以獲得 9% 的額外獎勵，若超過額外獎勵認購上限可以參與 3 日或 7 日定期理財，利率相比較活期更高也不失靈活性。

• 餘幣寶收益覆盤：BTC 以 $95000 計算

2.1.2 理財寶

Gate.io 理財寶是一個區塊鏈資產持幣生息、穩定收益型投資平臺，包括定期（鎖倉理財），活期理財等多種類型的產品，為穩健型投資用戶提供最佳投資渠道，帶來長期穩定收益。

• Gate.io 理財寶優勢​

1. 首家承諾 100% 儲備金的主流平臺：​Gate.io 作為首家承諾 100% 儲備金的主流加密貨幣交易平臺，為用戶提供了更高的資金安全保障。平臺保證每一筆用戶資金都有完全的資產支持，為用戶提供了更高的資金安全保障。
2. ​資產透明性：​用戶可以隨時查看自己的投資情況、收益進度等，確保每一筆投資都能夠得到清晰的記錄和跟蹤。
3. ​低風險固定收益​：投資者可以避免市場波動帶來的不確定性，提供了更高的穩定性和可預測性。

• 為什麼參與理財寶 BTC 認購

Gate.io 理財寶推出全網獨家 BTC 90 天定期理財，申購即享 3% 年化收益與 1% 加息補貼，每週派發加息補貼。

BTC 90 天定期理財產品僅需 0.0001 BTC 即可申購，限量 200 BTC，享 3% BTC 年化收益和 1% SOLV 加息補貼，每週派發加息補貼，根據淨申購量快照發放 SOLV 至現貨帳戶中，無需等到產品到期贖回，提前享受利息收益，總獎池 2,800,000 SOLV。

• 理財寶收益覆盤：BTC 以 $95000 計算

注：Solv部分獎勵暫以 BTC 幣本位計算，實際計算中，受 Solv 價格波動可能產生收益偏差。

綜上，BTC 活期和定期理財參與門檻較低、操作簡單快捷，同時疊加活動補貼享有遠超同行的利率收益，對於持有 BTC 有穩定生息需求的用戶來說，是非常不錯的選擇。

2.2 高階進階產品

2.2.1 雙幣投資

Gate.io 雙幣投資（Dual Investment）是一種固定收益非保本理財產品。產品的收益率在購買時是明確且固定的，且一旦申購成功後，不可撤銷訂單，未到期也不支持提前贖回。買入後，在結算期到來時，用戶可確保獲取原投資幣種的固定保底收益。但也可能會因為行情波動導致投資幣種被轉化成另一幣種，這是雙幣投資吸引用戶的最大特徵。

• 雙幣投資的優勢

1. 高收益：低價買入獲得更多加密貨幣；高價賣出賺得更多穩定幣。
2. 穩定賺息讓資金不閒置，賺取穩定利息。
3. 零手續費買入賣出不收取手續費。
4. 無滑點交易使用雙幣投資買入賣出不會產生滑點，降低了交易成本。

• 雙幣投資 BTC 理財策略

持有 1BTC 資產，選擇 BTC 【高賣】策略，並選擇合適的【目標價格】產品進行申購，理財期限為：44天。

• 雙幣投資收益覆盤：BTC 以 $95000 計算

雙幣投資，其收益潛力巨大，在市場波動較大的情況下，年化收益甚至高達 1000% 以上。

※注意：雙幣投資需要對 BTC 未來走勢有一定的分析，然後針對性的選擇合適的高賣目標價。但最終結算價與目標價偏離過大，可能失去以更優價格買入(賣出)的機會。

2.2.2 結構性理財

結構性理財是一種由固定收益產品和期權等金融衍生品組合而成的新型金融產品。相較於傳統的活期、定期產品而言，結構性理財產品在原有固定收益的基礎上疊加了衍生品組合的風險與收益。因此，結構性理財產品的到期收益率不固定，一般由掛鉤資產的價格表現決定。結構性理財收益=固定收益產品收益+金融衍生品收益。

• Gate.io結構性理財產品類型

目前，Gate.io 結構性理財產品主要有：每日鯊魚鰭、看漲寶、看跌寶、預測寶、區間智贏、雪球。其中，以鯊魚鰭理財產品為主。

• 鯊魚鰭產品優勢

1. 無風險：保本，為囤幣用戶創造無風險的收益機會。
2. 高收益機會：對於能夠判斷市場波動率的投資者而言，鯊魚鰭的收益會比普通理財產品更高。
3. 操作簡單：所有不同類型的鯊魚鰭產品操作都很簡單。複雜的底層對衝環節已經結構化，用戶只需一鍵參與即可。

• 鯊魚鰭 BTC 理財策略

持有 1BTC 資產，選擇認購【優選增強鯊魚鰭 - BTC】產品，勾選自動復投 7 天到期後再次申購該產品，理財期限為 28 天。

• 鯊魚鰭收益覆盤：BTC 以 $95000 計算

※注意：根據產品規則，最終結算時的年化收益率會由標的觀測價格與設定的價格區間的對比結果來確定，當市場波動較大時，難以把握二者的關係，存在以較低利率結算的可能性。

三、 Gate.io BTC 理財不同產品策略收益對比

對 BTC 理財的組合產品策略與單一產品策略的收益分析來看，根據不同類型的理財用戶我們給出以下建議供參考：

1. 理財入門用戶：初學者對加密市場理解和行情走勢判斷能力有限，更適合類似於銀行存款類的活期和定期 BTC 理財產品。但相對於單一產品策略，組合產品策略的年化收益率大幅領先。且操作相對方便快捷、產品理解的門檻也低，因此我們推薦組合產品策略中 【BTC 增值策略二】作為理財入門用戶的首選策略。
2. 加密貨幣資深玩家：對於加密市場資深玩家 BTC 持有用戶來講，對加密市場有深入認識，對 BTC行情走勢有一定的分析判斷能力。雙幣投資更適合這類用戶，是持有 USDT 選擇【低買策略】，還是持有 BTC 選擇【高賣策略】，這類用戶相對更容易把握。因此，我們推薦資深用戶申購雙幣投資中的 BTC 理財產品，以實現資產的最終保值增值。

四、BTC 理財風險管理

上述 BTC 理財本質上是一種「 幣本位 」的理財服務，當你持有該幣種時，無論市場行情如何變化，您仍能透過理財策略賺得幣本位利息。但值得注意的是，即便 BTC 理財是一種風險很小穩健、保本型投資手段，但從本質上仍是做多 BTC 的投資。在整體市場情況較差時，加密資產相對於法幣的價值仍有可能下跌，導致出現“幣數量雖增加，整體價值卻減少”的情況。

• 以下關於 BTC 理財的風險管理措施可供參考：

1.設置止損止盈
設置止損點：當比特幣價格跌破關鍵支撐位或達到預設虧損比例時，及時賣出以控制損失。
設置止盈點：當盈利達到預期目標時，及時獲利了結，落袋為安。

2.定期審查和調整投資組合
定期評估：定期評估投資組合的表現和風險情況，根據市場變化和個人目標進行調整。
再平衡策略：通過定期買入低配資產、賣出高配資產，保持投資組合的初始配置比例。

3.保持理性和控制倉位
保持理性：不被短期市場情緒左右，學會分析市場的基本面和技術面。當比特幣價格大幅波動時，深入研究其原因，不盲目跟風追漲殺跌。
控制倉位：不要把所有資金投入比特幣，建議將資金的一定比例（如不超過 30%）投入，降低風險。同時，注意美股和加密行情基本面的情況，當市場進入熊市時需要加大 USDT 的持倉量，以備不時之需。

結語

在當前加密貨幣行情下，申購 Gate.io BTC 理財產品是一個比較明智的選擇，既能享受 BTC 法幣本位上漲帶來的收益，又能通過理財增加幣本位收益，來對抗可能存在的市場波動和下跌的風險，整體實現BTC 的穩定增值。當然，在加密行情不確定性的大環境中，依然不能忽視相關的風險，用戶在選擇理財產品時需要權衡收益和風險，才能遊刃有餘。