การแนะนำ

การชำระเงิน Web3 เป็นวิธีนวัตกรรมที่น้อยลงของผู้กลาง มีศักยภาพในการเติบโตอย่างมาก ลดต้นทุนการทำธุรกรรม เพิ่มประสิทธิภาพ และเสริมความปลอดภัย บทความนี้สำรวจทิศทางการจ่ายเงิน Web3 เปรียบเทียบกับระบบดั้งเดิม และสำรวจระบบนิเวศธุรกิจ แบบจำลองธุรกิจ กฎหมาย โครงการสำคัญ และเส้นทางการพัฒนาในอนาคต

Web3 การชำระเงินคืออะไร?
การชำระเงิน Web3 เป็นประเภทใหม่ของการชำระเงินที่ขึ้นอยู่กับเทคโนโลยีสกุลเงินดิจิทัลและบล็อกเชน การลดผู้กลางทำให้การชำระเงินเป็นเรื่องที่สามารถเข้าถึงได้มากขึ้น มีคุณต้นทุนต่ำ มีประสิทธิภาพ และปลอดภัย

เทคโนโลยีบล็อกเชน: การชำระเงิน Web3 ใช้เครือข่ายบล็อกเชนที่บนระดับกระจายเพื่อให้แน่ใจถึงความโปร่งใสและความไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ ทำให้เพิ่มความปลอดภัยและความเชื่อถือของธุรกรรม สัญญาฉลากที่ฉลาด จะดำเนินการชำระเงินโดยอัตโนมัติ ลดความจำเป็นที่จะต้องมีการแทรกแซงด้วยมือและเพิ่มความอัตโนมัติและความแม่นยำ

สกุลเงินดิจิทัลเป็นสื่อ: การชำระเงิน Web3 ใช้สกุลเงินดิจิทัลโดยส่วนใหญ่ โดยมี stablecoins (เช่น USDT, USDC) เป็นที่นิยมที่สุด สกุลเงินเหล่านี้ถูกผูกติดกับสกุลเงินตราสาร ลดความเสี่ยงจากความผันผวนของราคาสกุลเงินดิจิทัลและใช้กันอย่างแพร่หลายสำหรับการใช้ในการชำระเงินข้ามชาติ

ข้อดีของการชำระเงิน Web3 สำหรับการชำระเงินแบบดั้งเดิม

ระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิม通常มีผู้กลาง เช่น ธนาคาร เกตเวย์การชำระเงิน และศูนย์กลางล้างเงิน เงินที่ชำระจะถูกตรวจสอบ ล้างเงิน และระงับโดยสถาบันการเงินเหล่านี้ ส่วนมากนี้จะไม่รวมถึงคนที่ไม่มีบัญชีธนาคารหรือขาดการยืนยันตัวตนจากระบบการเงินทั่วโลก นอกจากนี้ ขั้นตอนแต่ละขั้นตอนใช้เวลาและมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม และมีความเสี่ยงจากการล้มละลายในแต่ละขั้นตอน ปัญหาเหล่านี้มักเป็นปัญหาใหญ่ในการทำการชำระเงินข้ามชาติ

ถัดไปเราจะเปรียบเทียบกระบวนการชำระเงินระหว่างธนาคารถึงธนาคาร บุคคลที่สาม และกระบวนการชำระเงิน Web3 ในสถานการณ์การชำระเงินข้ามประเทศ

การโอนเงินระหว่างธนาคาร

กระบวนการ

การเริ่มต้นธนาคาร → [การโอนข้อมูลผ่าน SWIFT] → ธนาคารกลาง 1 → … → ธนาคารกลาง N → [ระบบล้างเงินประเทศเป้าหมาย] → ธนาคารเป้าหมาย

ขั้นตอนกลาง

• เริ่มต้นธนาคาร
• ธนาคารกลาง (อาจจะมีหลายธนาคาร)
• ธนาคารเป้าหมาย
• ระบบล้างเงิน (เช่น SWIFT)

ค่าธรรมเนียมและเวลา:

• ค่าธรรมเนียมสูงโดยทั่วไปเนื่องจากมีผู้กลางหลายระดับ
• ค่าธรรมเนียมต่ำความโปร่งใส มีค่าธรรมเนียมที่อาจซ่อนไว้
• การประมวลผลช้าที่ใช้เวลาหลายวัน โดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเป็นไปได้

การชำระเงินของบุคคลที่สาม

แปรรูป
ธนาคารเริ่มต้น → แพลตฟอร์มชำระเงินบุคคลที่สาม → [การแลกเปลี่ยนสกุลเงิน (หากจำเป็น)] → ธนาคารเป้าหมาย

ขั้นตอนกลางทาง:

• ฝ่ายเริ่มต้นใช้บัญชีแพลตฟอร์มการชำระเงินของบุคคลที่สาม
• แพลตฟอร์มชำระเงินบุคคลที่สาม ประมวลผลธุรกรรม
• ฝ่ายเป้าหมายจะได้รับเงินในแพลตฟอร์มการชำระเงินบุคคลที่สามหรือบัญชีธนาคารของพวกเขา

ค่าธรรมเนียมและเวลา:

• ค่าธรรมเนียมคงที่ ซึ่งมักประกอบด้วยค่าธุรกรรมคงที่และ/หรือเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ทำธุรกรรม
• ความโปร่งใสสูง: ผู้ให้บริการบางรายเผยแพร่โครงสร้างค่าบริการบนเว็บไซต์ของพวกเขา
• การประมวลผลอย่างรวดเร็ว ซึ่งมักจะเสร็จสิ้นในไม่กี่วันหรือทันที

การชำระเงิน Web3

กระบวนการ

เริ่มต้นกระเป๋าเงิน → [การดำเนินการสมาร์ทคอนแทรกต์] → เครือข่ายบล็อกเชน → [การยืนยันการทำธุรกรรม] → กระเป๋าเป้าหมาย

ขั้นตอนกลาง

• ฝ่ายเริ่มต้นเริ่มกระทำธุรกรรมผ่านสัญญาอัจฉริยะ
• เครือข่ายบล็อกเชนยืนยันและบันทึกรายการธุรกรรม
• ฝ่ายเป้าหมายยืนยันการรับสกุลเงินดิจิทัลหรือ stablecoins

ค่าธรรมเนียมและเวลา:

• โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมต่ําส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมของเครือข่ายบล็อกเชน (ค่าธรรมเนียมก๊าซ)
• ความโปร่งใสที่สมบูรณ์: ค่าธรรมเนียมทั้งหมดสามารถมองเห็นได้บนบล็อกเชน
• ความเร็วในการทำธุรกรรมขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของเครือข่ายบล็อกเชน โดยทั่วไปจะเสร็จสิ้นในไม่กี่นาที

รูปที่ 1: การชำระเงินแบบดั้งเดิม กับ การชำระเงิน Web3

ที่มา: Web3 Xiaolv

การเปรียบเทียบแสดงให้เห็นว่าการชำระเงิน Web3 มีข้อได้เปรียบที่แตกต่างในเรื่องความสมบูรณ์ ค่าใช้จ่าย ประสิทธิภาพ และความโปร่งใสในด้านความปลอดภัย

• การรวมทางการเงิน: การชำระเงิน Web3 มอบบริการทางการเงินให้แก่บุคคลที่ไม่ได้รับการครอบคลุมจากระบบการเงินแบบดั้งเดิม ผู้ใดมีการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตสามารถใช้สกุลเงินดิจิตอลในการชำระเงินและโอนเงิน ซึ่งเพิ่มความลุ้นในด้านการเงินอย่างมีนัยสำคัญ
• ลดค่าใช้จ่าย: การชำระเงิน Web3 ยกเว้นผู้กลางเช่น ธนาคารและเกตเวย์การชำระเงิน ลดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม โดยเฉพาะในการชำระเงินข้ามชาติ การชำระเงิน Web3 ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจากอัตราแลกเปลี่ยนหรือค่าบริการเกือบไม่มี
• ประสิทธิภาพ: การชําระเงิน Web3 ลบขั้นตอนตัวกลางทําให้กระบวนการชําระเงินโดยตรงและมีประสิทธิภาพมากขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการชําระเงินข้ามพรมแดนและการทําธุรกรรมขนาดใหญ่ การดําเนินการอัตโนมัติผ่านสัญญาอัจฉริยะยังช่วยเพิ่มความเร็วในการทําธุรกรรม
• ความโปร่งใสและความสามารถในการติดตาม: บันทึกการทำธุรกรรมทั้งหมดถูกเก็บไว้อย่างโปร่งใสบนบล็อกเชนเพื่อให้มั่นใจได้ในเรื่องการติดตามและความปลอดภัย คุณลักษณะนี้เป็นสิ่งสำคัญในการป้องกันการฉ้อโกง ปรับปรุงความเชื่อถือ

ระบบนิเวศและรูปแบบธุรกิจ

ระบบนิเวศ

ผู้เล่นสำคัญในพื้นที่การชำระเงิน Web3 รวมถึงผู้ออกสกุลเงินดิจิทัล บล็อกเชนสาธารณะ สถาบันฝาก/ถอน และแพลตฟอร์มการชำระเงิน

• ผู้ออกสกุลเงินดิจิทัล: ส่วนใหญ่ผู้ออกสกุลเงินเสถียร เช่น Tether (USDT) และ Circle (USDC)
• บล็อกเชนสาธารณะ: Ethereum, Solana, ฯลฯ, ให้เครือข่ายบล็อกเชนพื้นฐานสำหรับบันทึกรายการและการยืนยันธุรกรรม แทนที่จะใช้เครือข่ายที่ทำการรวบรวมแบบศูนย์กลาง เช่น SWIFT
• สถาบันการฝาก/ถอน: จัดการการแปลงระหว่างเงินฟีอะท์และสกุลเงินดิจิทัล
• แพลตฟอร์มการชำระเงิน: รวมถึงกระเป๋าเงิน Web3 แบบกระจายและแพลตฟอร์มที่ให้บริการเหรียญดิจิตอล เช่น แลกเปลี่ยน ซึ่งอำนวยความสะดวกในการชำระเงินดิจิตอล รวมถึงการชำระเงิน on-chain สำหรับสินทรัพย์เสมือนและการชำระเงิน off-chain สำหรับสินค้าทางกาย

รูปที่ 2: ภูมิทัศน์การชำระเงิน Web3

Source: Web3 Xiaolv

โมเดลธุรกิจ

ผู้ออกหลักทรัพย์และบล็อกเชนสาธารณะเป็นพื้นฐานของ Web3 ผู้ออกหลักทรัพย์ได้กำไรโดยส่วนใหญ่จากการลงทุนที่เสี่ยงต่ำของเงินสำรองของพวกเขา ในขณะที่บล็อกเชนสาธารณะได้รับรายได้โดยส่วนใหญ่จากค่าธรรมเนียมการเคลื่อนไหวของเครือข่าย สถาบันการฝาก/ถอนและแพลตฟอร์มการชำระเงินสร้างรายได้โดยตรงจากการชำระเงิน Web3 โดยส่วนใหญ่ผ่านวิธีต่อไปนี้:

• ค่าธรรมเนียมการฝาก/ถอน: ผู้ใช้จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับการแปลงสกุลเงินดิจิทัลและสกุลเงินเงินบาทโดยทั่วไปอยู่รอบ 0.6% ของยอดธุรกรรมที่ถูกแชร์ระหว่างสถาบันการชำระเงินของบุคคลที่สาม ผู้รวมส่งออก ธนาคารออกและองค์กรการ์ดระหว่างประเทศ
• ค่าบริการการรวมระบบ: แพลตฟอร์มการชำระเงินเรียกเสียบริษัทค่าใช้บริการสำหรับการรวมระบบการชำระเงิน เช่น การให้บริการอินเตอร์เฟซ API เพื่อยอมรับการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัล
• การกระจายค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนเงิน: ได้รับจากการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิตอลและสกุลเงินเงินบาทที่แตกต่างกัน โดยมักจะขึ้นอยู่กับความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยนในตลาด
• การเสนอมัดจำและการให้สินทรัพย์หลัก: บางแพลตฟอร์ม Web3 อนุญาตให้ผู้ใช้มัดจำสินทรัพย์เข้าร่วมในเครือข่ายและได้รับรางวัล

ค่าธรรมเนียมบริการฝาก/ถอนและการรวมกลุ่มเป็นแหล่งรายได้หลักและแสดงผลกระทบต่อเครือข่ายที่แข็งแกร่ง เมื่อฐานผู้ใช้และความถี่ในการทําธุรกรรมเพิ่มขึ้นมูลค่าของเครือข่ายทั้งหมดจะเพิ่มขึ้นดึงดูดผู้เข้าร่วมมากขึ้นและเพิ่มผลกระทบของเครือข่าย

ความประพฤติตามกฎหมาย

เมื่อการชำระเงิน Web3 รวมเข้ากับระบบทางการเงินระดับโลก ความสนใจทางกฎหมายก็เพิ่มขึ้น ประเทศและภูมิภาคต่าง ๆ ต้องการปฏิบัติตามข้อบังคับเกี่ยวกับใบอนุญาตและคุณสมบัติภายใต้กรอบกฎหมาย

สหรัฐอเมริกา

ในสหรัฐอเมริกา การกำกับดูแลการชำระเงิน Web3 อยู่ในความลึกของหลายหน่วยงาน โดยมี Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกรมความเป็นธรรมทางการเงินของสหรัฐอเมริกา มีบทบาทที่สำคัญที่สุด FinCEN กำกับดูแลการป้องกันการลั Laundering, การต่อต้านการทุจริตของนักก่อการระเบิด และการดูแลลูกค้า (KYC) สำหรับสินทรัพย์ดิจิทัล

ภายใต้พระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSA) FinCEN ถือว่า "การส่งเงิน" รวมถึงกิจกรรมต่างๆเช่นธนาณัติบัตรมูลค่าที่เก็บไว้และสกุลเงินดิจิทัล บริษัทที่มีส่วนร่วมใน "การส่งเงิน" จะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของ BSA และได้รับใบอนุญาต Money Services Business (MSB) นอกจากนี้การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์และผู้ให้บริการกระเป๋าเงินที่ให้บริการแก่ลูกค้าในสหรัฐอเมริกาจะต้องยื่นขอใบอนุญาตการส่งเงิน (MTL) ซึ่งต้องใช้แอปพลิเคชันแยกต่างหากในแต่ละรัฐซึ่งมักจะใช้เวลาพอสมควร

BitLicense ที่ออกโดยรัฐนิวยอร์กเป็นหนึ่งในใบอนุญาตสินทรัพย์เข้ารหัสที่มีอิทธิพลมากที่สุดในสหรัฐอเมริกา มันใช้สำหรับ บริษัท ที่ดำเนินธุรกิจเข้ารหัสในนิวยอร์กและต้องปฏิบัติตามกรอบกฎหมายเกี่ยวกับการป้องกันผู้บริโภคและการปฏิบัติตามกฎหมายต่อการป้องกันการล้างเงิน ดังนั้นการได้รับ BitLicense เป็นสิ่งสำคัญสำหรับ บริษัท การชำระเงิน Web3 ที่มีความตั้งใจที่จะเข้าสู่ตลาดสหรัฐ

สหภาพยุโรป

สหภาพยุโรป gradually ชัดเจนเซี่ยงความลึกของเฟรมเวิร์กกฎระเบียบผ่าน Crypto Asset Market Regulation (MiCA) ซึ่งมีเป้าหมายที่จะสร้างสภาพแวดล้อมกฎระเบียบที่เป็นไปในทางเดียวสำหรับผู้ออกเสน่ห์เหรียญดิจิทัลและผู้ให้บริการ มันกำหนดหมวดหมู่สำหรับเหรียญดิจิทัล รวมถึง Electronic Money Tokens (E-Money Tokens), Asset-Referenced Tokens และประเภทอื่น ๆ ของโทเคนดิจิทัล ผู้ให้บริการต้องลงทะเบียนเป็น Crypto Asset Service Providers (VASP)

ตัวอย่างเช่น บริษัทเช่น Coinbase และ MoonPay หลังจากได้รับใบอนุญาต EMI ของพวกเขาในสหราชอาณาจักรและไอร์แลนด์ กำลังรอการดำเนินการภายใต้กฎระเบียบ MiCA ภายในสหภาพยุโรป หลังจาก MiCA เข้าใช้บังคับ จะให้มาตรฐานการปฏิบัติที่เป็นไปได้ให้กับ บริษัทชำระเงิน Web3 ในสหภาพยุโรป ซึ่งจะช่วยให้พวกเขาดำเนินการได้อย่างอิสระทั้งใน 27 รัฐสมาชิก และตลาดมีประชากรกว่า 450 ล้านคน

ฮ่องกง

ในฮ่องกง การควบคุมการชำระเงิน Web3 ถูกควบคุมโดย คณะกรรมการหลักทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์ (SFC) และหอการเงินฮ่องกง (HKMA) ฮ่องกงได้นำระบบ VASP (ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน) สำหรับสินทรัพย์เข้าใช้งานซึ่งจำเป็นให้บริษัทที่ดำเนินการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์เข้าใช้งานและบริการที่เกี่ยวข้องในฮ่องกงจดทะเบียนกับ SFC และได้รับใบอนุญาตที่จำเป็น

นอกจากนี้ กรอบกฎระเบียบ VASP ของฮ่องกงมีข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับการคุ้มครองทรัพย์สิน บริษัททรัพย์สินดิจิทัลจะต้องคุมทรัพย์สินของลูกค้าผ่านบริษัทในเจ้าของทั้งหมดและได้รับใบอนุญาต TCSP (ผู้ให้บริการบริษัทหรือองค์กร) เพื่อให้มั่นใจในความปลอดภัยของทรัพย์สินของลูกค้า ข้อกำหนดเหล่านี้จะให้กรอบกฎหมายชัดเจนสำหรับแพลตฟอร์มการชำระเงิน Web3 และเสริมความ๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏๏

สิงคโปร์

สิงคโปร์ถือเป็นหนึ่งในประเทศที่เป็นมิตรกับ crypto มากที่สุดทั่วโลกด้วยกรอบการกํากับดูแลทางการเงินที่จัดการโดย Monetary Authority of Singapore (MAS) กฎระเบียบของสิงคโปร์มุ่งเน้นไปที่การจัดการโทเค็นการชําระเงินซึ่งอยู่ภายใต้ "พระราชบัญญัติบริการชําระเงิน" ตามกฎหมายนี้ บริษัท ที่ให้บริการโทเค็นการชําระเงินดิจิทัล (DPT) เช่นบริการกระเป๋าเงินการแลกเปลี่ยนและผู้ดูแลจะต้องยื่นขอใบอนุญาตบริการ DPT

ระบอบการออกใบอนุญาต DPT ในสิงคโปร์ค่อนข้างเข้มงวด แต่กฎหมายยังให้ระยะเวลาการยกเว้นในช่วงเปลี่ยนผ่านสําหรับแพลตฟอร์มการชําระเงิน Web3 ที่เกิดขึ้นใหม่ซึ่งอนุญาตให้สตาร์ทอัพดําเนินการก่อนที่จะได้รับใบอนุญาต บริษัท ชําระเงิน Web3 ที่มีชื่อเสียงเช่น Circle, Paxos และ Coinbase ได้รับใบอนุญาต DPT ในสิงคโปร์แล้วเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถดําเนินการได้อย่างถูกกฎหมายและเป็นไปตามข้อกําหนดในตลาดเอเชีย

ดูไบ

ดูไบได้นำเสนอท่าทีที่เปิดกว้างมากขึ้นเกี่ยวกับกฎระเบียบการชำระเงิน Web3 พยายามเป็นศูนย์กลางที่สำคัญของสกุลเงินดิจิทัลทั่วโลก หน่วยงานควบคุมทรัพยากรสมมติเสมือน (VARA) ในดูไบกำหนดกฎระเบียบสำหรับบริษัทสกุลเงินดิจิทัลทุกแห่งที่ดำเนินธุรกิจในดูไบและย่านเสรีของมัน ตามกฎระเบียบของ VARA บริษัทชำระเงิน Web3 จะต้องขอใบอนุญาตที่เหมาะสมเพื่อดำเนินกิจกรรมการชำระเงินในท้องถิ่น

กรอบการกํากับดูแลของดูไบให้สภาพแวดล้อมที่เอื้อต่อนวัตกรรมในขณะที่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกิจปฏิบัติตามมาตรฐานสากล เนื่องจากที่ตั้งเชิงกลยุทธ์และนโยบายการกํากับดูแลแบบเปิดดูไบจึงดึงดูดแพลตฟอร์มการชําระเงิน Web3 และ บริษัท สินทรัพย์ crypto จํานวนมาก

ญี่ปุ่น

การกำกับดูแลการชำระเงิน Web3 ในญี่ปุ่นได้รับการกำกับดูแลโดยหน่วยงานบริการการเงิน (FSA) หน่วยงานบริการการเงิน (FSA) บังคับใช้กฎระเบียบที่เข้มงวดต่อสินทรัพย์เชิงลึกและกำหนดให้ผู้ให้บริการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ดิจิตอลและผู้ให้บริการบริการกระเป๋าสตางค์จดทะเบียนและได้รับใบอนุญาตธุรกิจแลกเปลี่ยนสกุลเงินเสมือน (VFA) ใบอนุญาตธุรกิจนี้กำหนดให้ปฏิบัติตามกฎระเบียบต่อการป้องกันการล้างเงิน (AML) และกฎระเบียบการทำความเข้าใจลูกค้า (CDD)

เพื่อส่งเสริมการพัฒนาการชำระเงินใน Web3 รัฐบาลญี่ปุ่นกำลังสำรวจวิธีการรวมสินทรัพย์เข้ากับสกุลเงินดิจิตัลของธนาคารกลาง (CBDCs) สำหรับบริษัทที่ต้องการเข้าร่วมกิจกรรมการชำระเงินใน Web3 ในประเทศญี่ปุ่น การได้รับใบอนุญาตจาก FSA เป็นเงื่อนไขหลักสำหรับการเข้าสู่ตลาด

เกาหลีใต้

คณะกรรมการบริการทางการเงิน (FSC) และหน่วยบริการการกำกับดูแลทางการเงิน (FSS) รับผิดชอบการกำกับดูแลทางกฎหมายเกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัลในเกาหลีใต้ การกฎหมายเกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัลของประเทศนี้เน้นไปที่การป้องกันการฟอกเงิน (AML) บริษัททั้งหมดที่ให้บริการซื้อขายสินทรัพย์ดิจทัลจะต้องได้รับใบอนุญาตจากผู้ให้บริการบริการสินทรัพย์เสมือน (VASP)

ตามระเบียบข้อบังคับของเกาหลีใต้ ผู้ให้บริการบริการชำระเงิน Web3 ทั้งหมดจำเป็นต้องผ่านขั้นตอน AML และยื่นรายงานความเป็นไปตามกฎระเบียบกับคณะกรรมการบริการการเงิน (FSC) โดยที่การทำให้ได้รับใบอนุญาต VASP เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการดำเนินธุรกิจอย่างถูกกฎหมายในประเทศ

โครงการหลัก

Coinbase Pay: รวมการซื้อขายและการชำระเงินอย่างไร้รอยต่อกัน

เหตุผลหลักที่การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ได้รับใบอนุญาตการชําระเงินคือการปฏิบัติตามกฎระเบียบการซื้อขาย แต่ใบอนุญาตเหล่านี้ยังช่วยให้พวกเขาขยายไปสู่บริการฝากถอนและชําระเงิน การแลกเปลี่ยนจํานวนมากเช่น Coinbase กับ Coinbase Pay, Gate with Gate Pay และอื่น ๆ ได้พัฒนาโซลูชันการชําระเงินของตนเอง ตัวอย่างเช่น Coinbase Pay ได้เสริมความแข็งแกร่งให้กับตําแหน่งของ Coinbase ในพื้นที่การชําระเงิน Web3 โดยนําเสนอระบบการชําระเงินสกุลเงินดิจิทัลที่เรียบง่ายและปลอดภัยสําหรับผู้ค้าและผู้บริโภค ช่วยให้ผู้ใช้สามารถชําระเงินโดยตรงกับ cryptocurrencies ในขณะที่ผู้ค้าสามารถแปลงการชําระเงินเป็นสกุลเงินเฟียต บริการนี้ให้บริการโซลูชั่นการชําระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลสําหรับผู้ค้าออนไลน์ซึ่งช่วยพัฒนาการใช้สกุลเงินดิจิทัลในโลกแห่งความเป็นจริง

โซลูชันการชำระเงินสำหรับผู้ขาย

Coinbase Pay ช่วยให้ผู้ค้าสามารถรับการชําระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลผ่าน Coinbase Commerce ผู้ค้าสามารถยอมรับ cryptocurrencies รวมถึง Bitcoin, Ethereum และ stablecoins เช่น USDC ระบบการชําระเงินนี้รวมเข้ากับการแลกเปลี่ยนของ Coinbase โดยตรงดังนั้นผู้ค้าจึงไม่จําเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับตลาดสกุลเงินดิจิทัลที่ผันผวน ร้านค้าสามารถแปลง cryptocurrencies เป็นสกุลเงิน fiat เพื่อให้มั่นใจถึงเสถียรภาพในการชําระเงินและความสามารถในการใช้งาน

การเปิดตัว Coinbase Pay หมายถึงการสร้างสะพานเชื่อมระหว่างระบบการชำระเงินดิจิทัลและระบบการชำระเงินทางดั้งเดิมอย่างช้า ๆ โดยการรวมระบบช่องทางการชำระเงินทั่วโลก Coinbase Pay ช่วยให้ผู้ประกอบการและผู้บริโภคสามารถทำการสื่อสารได้อย่างไม่มีข้อบกพร่องภายในระบบเดียวกัน โดยลดขีดจำกัดการเข้าสู่ระบบและลดความเสี่ยงในการชำระเงิน

การแปลงเงินฟียตเป็นเคริปโต

ด้วยใบอนุญาตที่ได้รับในสหรัฐอเมริกาสหราชอาณาจักรไอร์แลนด์สิงคโปร์และภูมิภาคอื่น ๆ Coinbase สามารถดําเนินงานทั่วโลกในลักษณะที่เป็นไปตามกฎหมาย ใบอนุญาตเหล่านี้ช่วยให้ Coinbase สามารถนําเสนอบริการแปลงระหว่าง cryptocurrencies และสกุลเงิน fiat ได้อย่างราบรื่นโดยเป็นตัวอย่างการปฏิบัติตามข้อกําหนดสําหรับอุตสาหกรรมการชําระเงิน Web3 โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสหรัฐอเมริกา Coinbase ได้รักษาความปลอดภัย BitLicense ในนิวยอร์กและใบอนุญาตเครื่องส่งสัญญาณเงินของรัฐต่างๆโดยให้การรับรองทางกฎหมายที่แข็งแกร่งทั้งในและต่างประเทศ

Stablecoins และการชําระเงินข้ามพรมแดน

แม้จะมีโซลูชันการชําระเงินสําหรับผู้ค้า แต่ Coinbase ก็สนับสนุนการใช้ stablecoins เช่น USDC ในการชําระเงิน Web3 อย่างแข็งขัน ด้วยการใช้ประโยชน์จาก stablecoins Coinbase นําเสนอวิธีการชําระเงินที่ปลอดภัยและปราศจากความเสี่ยงโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการทําธุรกรรมข้ามพรมแดน USDC ซึ่งเป็นหนึ่งในสกุลเงินดิจิทัลที่มีเสถียรภาพมากที่สุดได้กลายเป็นตัวเลือกสําหรับการชําระเงินข้ามพรมแดนทั่วโลกและการโอนเงิน

PayPal: กลยุทธ์ Web3 ของยักษ์ใหญ่ด้านการชําระเงินแบบดั้งเดิม

เป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มการชำระเงินออนไลน์ที่ใหญ่ที่สุดในโลก PayPal ได้ทำการเคลื่อนไหวที่สำคัญเข้าสู่พื้นที่การชำระเงิน Web3 เมื่อปี 2023 โดยการเปิดตัวสเตเบิลคอยน์ของตัวเอง — PayPal USD (PYUSD) นี้เป็นการเคลื่อนไหวที่สำคัญสำหรับ PayPal เข้าสู่การชำระเงิน Web3 กลยุทธ์ Web3 ของ PayPal ยังไปไกลกว่าสเตเบิลคอยน์โดยการสนับสนุนสำหรับสกุลเงินดิจิทัลและการขยายฟังก์ชันการฝากเงินและการถอนเงินเพื่อเชื่อมสะพระทางการเงินแบบดั้งเดิมและโลกคริปโต้

เปิดตัว PYUSD Stablecoin

PYUSD ของ PayPal ถูกตรึง 1:1 เป็นดอลลาร์สหรัฐ ทําให้สามารถโอนระหว่าง Web2 และ Web3 ได้อย่างราบรื่น PYUSD ช่วยเพิ่มความสามารถในการชําระเงินของ PayPal และให้ผู้บริโภคมีตัวเลือกการชําระเงินมากขึ้น ผู้ใช้สามารถซื้อ ถือ โอน และชําระเงินโดยใช้ PYUSD ผ่านบัญชี PayPal ของตนได้ มันให้ผู้ค้าสะพานเชื่อมระหว่างการชําระเงินแบบดั้งเดิมและการชําระเงิน crypto

ผ่าน PYUSD PayPal ได้รวมความเร็วของ cryptocurrencies และข้อได้เปรียบต้นทุนต่ําเข้ากับระบบนิเวศการชําระเงินอย่างมีประสิทธิภาพซึ่งจะช่วยเพิ่มการยอมรับสกุลเงินดิจิทัลในหมู่ผู้ใช้หลัก ในอนาคต PayPal คาดว่าจะเพิ่มความสามารถในการทํางานร่วมกันของ PYUSD กับ cryptocurrencies, stablecoins และสกุลเงิน fiat อื่น ๆ ซึ่งส่งเสริมการนําการชําระเงิน Web3 มาใช้อย่างกว้างขวาง

เส้นทางการปฏิบัติตามข้อกําหนดสําหรับการชําระเงินผ่าน Web3

บริการชำระเงิน Web3 ของ PayPal ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านความเคร่งครัดอย่างเคร่งครัด ซึ่ง PayPal ร่วมมือกับ Paxos เพื่อให้บริการเก็บรักษา PYUSD และดำเนินการตรวจสอบเรื่องการฟอกเงิน (AML) และการตรวจสอบลูกค้าของคุณ (KYC) ในธุรกรรมทั้งหมด มาตรการปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ทำให้ PayPal สามารถให้บริการสกุลเงินคงที่ในทางกฎหมายแก่ผู้ใช้ทั่วโลกได้อย่างถูกกฎหมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดที่มีข้อกำหนดที่เข้มงวด เช่น สหรัฐฯ ยุโรป และเอเชีย

การเชื่อมโยง Web3 และการเงินแบบดั้งเดิม

บริการชําระเงิน Web3 ของ PayPal เป็นมากกว่าการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลและการชําระเงิน PayPal ยังมอบกระเป๋าเงินดิจิตอลให้กับผู้ใช้ 431 ล้านคนผ่าน PayPal Crypto Hub เพื่อให้สามารถจัดการสินทรัพย์ดิจิทัลได้อย่างง่ายดาย กระเป๋าเงินนี้ช่วยให้ผู้ใช้สามารถแปลง cryptocurrencies เป็นสกุลเงิน fiat และทําการโอนเงินข้ามพรมแดนการชําระเงินของผู้ค้าและการดําเนินการอื่น ๆ โดยเชื่อมโยง Web3 และระบบการชําระเงินแบบดั้งเดิมได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เป้าหมายเชิงกลยุทธ์ของ PayPal คือการเสริมสร้างความสามารถในการแข่งขันในตลาดการชําระเงินทั่วโลกผ่านระบบนิเวศของ Stablecoin และกระเป๋าเงินนี้ซึ่งส่งเสริมการนําการชําระเงิน Web3 มาใช้อย่างกว้างขวาง

MetaMask: การขยายการชําระเงิน Web3 ผ่านกระเป๋าเงินแบบกระจายอํานาจ

MetaMask, กระเป๋าเงินที่ไม่มีการกำหนดเองระดับนำทาง Web3 ได้เป็นผู้เล่นสำคัญในพื้นที่การชำระเงินด้วยอินเทอร์เฟซที่ใช้ง่ายและผู้ใช้ที่มีอยู่ทั่วไป MetaMask มีเครื่องมือสำหรับการจัดการ Ethereum และสินทรัพย์บล็อกเชนที่เข้ากันได้ใน EVM อีกทั้งยังทำให้การชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิตอลผ่านการรวมกับผู้ให้บริการการชำระเงินบุคคลที่สาม

การแนะนำคุณลักษณะการชำระเงิน

ฟีเจอร์พอร์ตโฟลิโอของ MetaMask มีทั้งตัวเลือก "ซื้อ" และ "ขาย" ทําให้ผู้ใช้สามารถสลับระหว่างคําสั่งและสกุลเงินดิจิทัลได้อย่างง่ายดาย ฟังก์ชัน "ขาย" ช่วยให้ผู้ใช้สามารถแปลงสินทรัพย์ crypto ของพวกเขา (เช่น Ethereum ETH) เป็น USD, EUR หรือ GBP และโอนไปยังบัญชีธนาคารของพวกเขาโดยตรง ด้วยความร่วมมือกับผู้ให้บริการชําระเงินเช่น MoonPay และ Transak MetaMask มอบช่องทางการฝากและถอนเงินที่ราบรื่นทําให้ผู้ใช้กระเป๋าเงินที่ไม่ใช่ผู้ดูแลสามารถแปลงระหว่าง fiat และ crypto ได้อย่างง่ายดาย

ความร่วมมือกับผู้ให้บริการชําระเงิน

ฟังก์ชันการชําระเงินของ MetaMask ขับเคลื่อนโดยผู้ให้บริการบุคคลที่สาม รวมถึง MoonPay และ Transak พันธมิตรเหล่านี้มีตัวเลือกการชําระเงินที่หลากหลายเช่นบัตรเครดิตบัตรเดบิตและการโอนเงินผ่านธนาคารซึ่งเชื่อมช่องว่างระหว่างสกุลเงินดิจิทัลและการเงินแบบดั้งเดิม

Snaps Version: การขยายประยุกต์ใช้งานการชำระเงิน Web3

MetaMask ได้ขยายความสามารถในการชําระเงิน Web3 โดยการเปิดตัว Snaps คุณลักษณะนี้ช่วยให้นักพัฒนาบุคคลที่สามสามารถสร้างปลั๊กอินสําหรับ MetaMask ได้ ด้วยเหตุนี้ผู้ใช้จึงสามารถโต้ตอบกับเครือข่ายที่ไม่ใช่ EVM เช่น Solana, Aptos, Cosmos และอื่น ๆ Snaps เสริมความแข็งแกร่งให้กับความเป็นผู้นําของ MetaMask ภายในระบบนิเวศ Ethereum ในขณะที่ปรับปรุงฟังก์ชันการทํางานแบบหลายสายโซ่ขยายการสนับสนุนการชําระเงิน Web3

การรวมฟีเจอร์การชำระเงิน: สร้างบัญชีผู้ใช้ที่ยอดเยี่ยม

MetaMask มุ่งเน้นตัวเองให้เป็น "พวกกระเป๋าเงินที่ยอดเยี่ยม" ในพื้นที่ Web3 โดยการขยายคุณสมบัติของตัวเองอย่างต่อเนื่อง โดยการรวมการชำระเงิน การจัดการสินทรัพย์ การสร้างสะพานระหว่างเชน และอื่นๆ MetaMask มอบความสะดวกในการชำระเงินใน Web3 อย่างครอบคลุม ซึ่งเมื่อ MetaMask เจริญเติบโต มันจะกลายเป็นประตูหลักสำหรับการชำระเงินใน Web3 โดยเชื่อมต่อผู้ใช้กับแอปพลิเคชันที่ไม่ central (DApps) และบริการต่างๆ ในระบบนิเวศ

ภาพรวมอนาคต

อุตสาหกรรมการชําระเงินแบบดั้งเดิมมีขนาดใหญ่มาก แต่การชําระเงิน Web3 มีข้อได้เปรียบที่ไม่เหมือนใคร ด้วยการเจาะตลาดเพียง 10% Web3 นําเสนอโอกาสเกิน 300 พันล้านดอลลาร์แล้ว จากข้อมูลของ Mordor Intelligence อุตสาหกรรมการชําระเงินทั่วโลกประมวลผลธุรกรรม 3.4 ล้านล้านรายการในปี 2023 มูลค่า 1.8 พันล้านดอลลาร์โดยมีรายได้ 2.4 ล้านล้านดอลลาร์ ตัวเลขนี้คาดว่าจะเติบโตเป็น 3.2 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2025 และ 5.3 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 ซึ่งสะท้อนถึงอัตราการเติบโตต่อปีแบบทบต้น (CAGR) ที่ 10.9% ตั้งแต่ปี 2025 ถึง 2030 นอกจากนี้ Chainalysis รายงานว่าปริมาณธุรกรรม Stablecoin ทั่วโลกสูงถึง 3 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2023 แต่การเจาะตลาดยังคงต่ํากว่า 0.2%

รูปที่ 3: ขนาดตลาดการชําระเงินทั่วโลก (ล้านล้าน USD)

ที่มา: หน่วยสืบราชการลับมอร์ดอร์

เมื่อพิจารณาถึงการเดินทางของ บริษัท ฟินเทคแบบดั้งเดิมเช่น Alipay และ WeChat ซึ่งได้รับส่วนแบ่งการตลาดจากระบบธนาคาร PayFi และ SocialFi สามารถเจาะการชําระเงิน Web3 ได้มากขึ้น

PayFi: การรวมการชําระเงินและการเงิน

PayFi (Payment Finance) เป็นแนวคิดนวัตกรรมในพื้นที่การชำระเงินของ Web3 ซึ่งมีจุดมุ่งหมายที่จะรวมการชำระเงินกับการเงินทรัพย์ดิจิตอล (DeFi) เพื่อสร้างนิวเครือข่ายของผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่กว้างขวางขึ้น สำคัญของ PayFi คือการให้บริการทางการเงินอย่างครอบคลุมให้กับผู้ใช้ ซึ่งรวมถึงการชำระเงิน การให้ยืม การออม การลงทุน และการเกษียณหาผล นวัตกรรมนี้จะทำให้ผู้ใช้สามารถรับผลตอบแทนจากการลงทุนและกำไรทางการเงินโดยอัตโนมัติระหว่างธุรกรรมการชำระเงิน ทำให้ทุกการชำระเงินกลายเป็นโอกาสในการลงทุนและการเติบโต

ความสําเร็จของ PayFi จะขยายไปไกลกว่าอุตสาหกรรมการชําระเงินซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อภาคส่วนต่างๆเช่นการประกันภัยการลงทุนพันธบัตรและผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ เมื่อโมเดลพัฒนาขึ้น PayFi ก็ถูกกําหนดให้กลายเป็นตัวเร่งปฏิกิริยาสําคัญในพื้นที่การชําระเงิน Web3 โดยดึงดูดสถาบันการเงินแพลตฟอร์มการชําระเงินและโครงการ DeFi มากขึ้น

SocialFi: การผสมผสานของสังคมและการชําระเงิน

SocialFi (บริการการเงินทางสังคม) เป็นส่วนสำคัญของการชำระเงิน Web3 โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแพลตฟอร์มสังคมและเศรษฐกิจของผู้สร้างเนื้อหา ที่มีศักยภาพมากมาย โดยการใช้โปรโตคอลการชำระเงินแบบกระจาย SocialFi ทำให้ผู้สร้างเนื้อหา สมาชิกในชุมชน และผู้ใช้สามารถมีปฏิสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจได้อย่างราบรื่น ซึ่งเป็นแรงสนับสนุนให้เกิดกิจกรรมเศรษฐกิจบนแพลตฟอร์ม

ในพื้นที่การชําระเงิน Web3 X Payments (เดิมชื่อ Twitter Payments) เป็นตัวอย่างว่าแพลตฟอร์มโซเชียลสามารถใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี Web3 เพื่อขับเคลื่อนการมีส่วนร่วมของผู้ใช้และการแลกเปลี่ยนคุณค่าได้อย่างไร ด้วยการรวมการชําระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลและการชําระเงินขนาดเล็ก X Payments ช่วยให้ผู้ใช้สามารถทําธุรกรรมและโอนเงินได้อย่างราบรื่นภายในแพลตฟอร์มโดยตรงซึ่งช่วยเพิ่มศักยภาพในเชิงพาณิชย์ของเครือข่ายสังคมออนไลน์

บทสรุป

ระบบชำระเงินแบบดั้งเดิมพึ่งอยู่กับผู้กลาง เช่น ธนาคาร เกตเวย์การชำระเงิน และศูนย์กลางการล้างสินบน แต่ละขั้นตอนเพิ่มเวลา ค่าใช้จ่าย และเสี่ยงต่อการล้มละลาย

ในทางตรงกันข้ามการชําระเงิน Web3 ใช้ประโยชน์จากสกุลเงินดิจิทัลและเทคโนโลยีบล็อกเชนลดตัวกลางเพื่อลดต้นทุนเพิ่มประสิทธิภาพและเพิ่มความปลอดภัย

ผู้เล่นหลักในระบบชำระเงิน Web3 รวมถึงผู้ออกสกุลเงินดิจิทัล บล็อกเชนสาธารณะ สถาบันฝาก-ถอนเงิน และแพลตฟอร์มการชำระเงิน ผู้ออกสินทรัพย์และบล็อกเชนมีส่วนร่วมในโครงสร้างพื้นฐาน Web3 โดยผู้ออกสินทรัพย์ทำกำไรจากการลงทุนที่เสี่ยงต่ำที่ทำด้วยเงินสำรองของพวกเขาและบล็อกเชนมีรายได้ส่วนใหญ่มาจากค่าธรรมเนียมแก๊สในเครือข่าย ความกำไรของสถาบันฝาก-ถอนเงินและแพลตฟอร์มการชำระเงินเชื่อมโยงอย่างตรงเข้ากับการชำระเงิน Web3 โดยค่าธรรมเนียมธุรกรรมและค่าบริการการรวมระบบเป็นแหล่งรายได้หลักของพวกเขา—ทั้งสองนี้มีผลกระทบที่แข็งข้นในเครือข่าย

นับถึงขอบเขตขนาดที่ใหญ่ของการชำระเงินแบบดั้งเดิม การชำระเงิน Web3 มีข้อได้เปรียบที่แตกต่างออกไป การpenetrationเพียงเพียง 10% อาจปลดล็อคศักราชมากกว่า 300 พันล้านดอลลาร์ในศักยภาพตลาด ด้วยความสำเร็จจากสถาบันการเงินที่ใหญ่อย่าง Alipay และ WeChat PayFi และ SocialFi พร้อมที่จะเร่งกระบวนการชำระเงิน Web3