В последние годы с быстрым развитием рынка криптовалют и цифровых платежных технологий, некоторые биржи, поставщики кошельков и т. д. пошагово выпустили свои собственные продукты U-карты. Некоторые люди рассматривают их как ключ к решению проблемы OTC-сделок с криптовалютами, а некоторые относятся к ним с осторожностью, и у других возникают сомнения. FinTax в этой статье представит вам основные сведения о карте U и особо предупредит вас, что вы не должны игнорировать налоговые и другие риски, скрытые в карте U. Эта статья взята из статьи FinTax, подготовленной и переведенной У Сяо. (Предыдущий контекст: Отчет Арки: объем стейблкоинов превышает 15 трлн долларов в 2024 году, обогнав платежные гиганты Visa и Mastercard) (Дополнительная информация: Первая криптовалютная кредитная карта в Японии, "Slash Card", объявляет о выходе на рынок в 2025 году, $SVL временно подскочил на 12%) 1. Концепция карты U 1.1 Карта U Карта U - это инструмент, предоставляющий финансовые услуги для инвесторов в криптовалюты. Способ использования карты U аналогичен использованию банковской карты: владелец карты может напрямую расплачиваться или снимать наличные с карты U без предварительного обмена виртуальных токенов на фиатные деньги. Карты U делятся на физические карты U и виртуальные карты U. Физические карты U, такие как Mastercard U или UnionPay U, имеют более широкий охват и более высокую популярность. Виртуальные карты U, такие как Dupay, чаще используются в электронной коммерции или для международных платежей, более удобны и гибки, но не могут использоваться для снятия наличных в банкоматах. Распространенные режимы выпуска карты U включают следующие: (1) Прямой выпуск банком. Банк использует собственные платежные сети и протоколы соответствия, чтобы предоставить пользователям стабильное решение для оплаты криптовалюты. (2) Совместный выпуск банка и компании по криптовалюте. В этом случае банк предоставляет традиционную финансовую инфраструктуру, а компания-партнер отвечает за управление и обмен криптовалютой. (3) Независимый выпуск специализированной платежной компанией. Некоторые компании, специализирующиеся на платежах криптовалют, независимо выпускают карты U за счет сотрудничества с платежными сетями, такими как Visa или Mastercard. (4) Совместный выпуск по модели SaaS. Это означает, что некоторые платежные компании третьих сторон через модель SaaS (платформа как услуга) предоставляют платформу выпуска карт U для дистрибьюторов или других финансовых услуг. 1.2 Механизм использования карты U Карта U довольно удобна в использовании, и это одна из важных причин ее широкого распространения. Мы можем разделить механизм использования карты U на два этапа. (1) Депозит: пользователь вносит USDT на свой кошелек, затем депонирует USDT с адреса кошелька на адрес карты U. В этот момент оператор карты U конвертирует USDT в соответствующие фиатные деньги. (2) Снятие наличных или оплата: пользователь может снимать наличные с карты U на банкоматах по всему миру, а также расплачиваться напрямую картой U, при этом происходит оплата уже сконвертированными фиатными деньгами, а не USDT. 2. Популярность карты U 2.1 Защита личной конфиденциальности Пользователи Web3 обычно больше обращают внимание на личную конфиденциальность, включая конфиденциальность транзакций, и хотели бы оставаться анонимными при оплате или переводе, и карта U предоставляет пользователям отличный механизм защиты конфиденциальности. С одной стороны, виртуальные карты U обычно не требуют регистрации под реальным именем и позволяют пользователям анонимно покупать или депонировать; с другой стороны, хотя физические карты U могут требовать определенной степени идентификации KYC, по сравнению с большим объемом личной информации, необходимой для традиционных банковских транзакций, карта U все еще значительно снижает риск разоблачения личной информации. 2.2 Упрощение процесса оплаты Карты U обычно обеспечивают моментальные платежи и расчеты, что исключает возможную задержку времени при традиционных банковских переводах и не требует предварительного обмена USDT на фиатные деньги перед использованием, что обладает высокой удобностью. Кроме того, помимо традиционных POS-платежей, карта U также может осуществлять платежи через цифровые кошельки, сканирование QR-кодов и другие способы, совместимые с различными основными платежными каналами, обладая высокой гибкостью. 2.3 Снижение стоимости международных платежей Комиссия за использование карты U обычно значительно ниже, чем у традиционных платежных каналов, что особенно заметно в случае международных платежей. В следующем тексте сравниваются комиссии за международные платежи различными способами: 3. Потенциальные риски карты U 3.1 Налоговые риски Из-за поддержки анонимности или меньших требований к идентификации, некоторые пользователи хотят избежать налогов через карту U, например, скрыть источник дохода с использованием карты U, чтобы уменьшить сумму налоговых обязательств. Однако такое избежание налогов через карту U фактически неосуществимо. Во-первых, хотя карта U и обладает определенной анонимностью, большинство карт U все еще зависят от международных платежных сетей (Visa, Mastercard и др.). Эти платежные сети подробно регистрируют информацию о каждой транзакции, включая сумму транзакции, информацию о магазине, время транзакции и т. д. Таким образом, налоговые органы все равно могут отследить потоки связанных с этими транзакциями средств. Во-вторых, для международных транзакций налоговые органы также могут отслеживать потоки средств через системы мониторинга валютного контроля, обмена информацией между банками и т. д. Многие страны подписали Протокол об автоматическом обмене налоговой информацией (CRS, Common Reporting Standard), что делает международные потоки средств более прозрачными. Через этот механизм налоговые органы также могут получать информацию о транзакциях, связанных с картами U. Наконец, в реальном использовании платежная платформа также может строго проверять идентификацию при крупных транзакциях. Если пользователь часто перемещает большие суммы средств, платформа может потребовать дополнительную информацию о законности источника средств и т. д. Поэтому избежание налогов через карту U фактически невозможно и может привести к налоговой проверке и наказанию. 3.2 Правовые риски Использование карты U также подразумевает некоторые правовые риски. Например, в странах с более строгим валютным контролем, хотя карты U не устанавливают лимиты наличных средств для индивидуального доступа, вывоз средств свыше валютного лимита также затрагивает валютное законодательство, и если это будет обнаружено валютным контролем, будет наложен административный штраф или даже могут возникнуть уголовные последствия. Кроме того, в некоторых странах статус криптовалют все еще не ясен, и некоторые страны полностью запрещают использование криптовалют. В таких случаях использование криптовалютной карты U также может рассматриваться как противоправное действие. Поэтому перед использованием карты U пользователи должны ознакомиться с основными требованиями соответствия в своей стране или регионе. Кроме того, пользователям не следует использовать карту U в качестве инструмента для незаконной деятельности. Например, если пользователь осуществляет частые и крупные транзакции через карту U или помогает другим с обналичиванием средств, это также будет рассматриваться как незаконная деятельность или отмывание денег и будет наказываться в уголовном порядке. 4. Заключение В целом карта U благодаря своей высокой конфиденциальности, удобной оплате, низким комиссиям и другим преимуществам предоставляет инвесторам в криптовалюты отличное решение для вне блокчейна, что завоевало множество поклонников. Однако карта U все же не безупречна, и пользователи карты U все равно сталкиваются с потенциальными налоговыми и правовыми рисками, которые следует рассмотреть осторожно, иначе могут нести необратимые потери. Связанные новости Pornhub заблокирована в более чем 1/3 штатов США! Невозможно использовать кредитные карты, полагаясь на криптовалюту Бразилия рассматривает запрет на владение стейблкоинами на DEX! Центральный банк: Недостаток прозрачности облегчает уклонение от налогов и отмывание денег MetaMask запустил новую функцию "Gas Station": можно оплачивать комиссию газа с помощью 8 токенов, таких как USDT, USDC и т. д. Почему растет популярность использования финансовой карты USDT и анализ потенциальных налоговых и правовых рисков. Эта статья впервые была опубликована на BlockTempo в рамках проекта BlockTempo - самых влиятельных новостей о блокчейне.
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
Использование финансовой карты USDT стремительно растет, причины популярности и анализ потенциальных налогово-правовых рисков
В последние годы с быстрым развитием рынка криптовалют и цифровых платежных технологий, некоторые биржи, поставщики кошельков и т. д. пошагово выпустили свои собственные продукты U-карты. Некоторые люди рассматривают их как ключ к решению проблемы OTC-сделок с криптовалютами, а некоторые относятся к ним с осторожностью, и у других возникают сомнения. FinTax в этой статье представит вам основные сведения о карте U и особо предупредит вас, что вы не должны игнорировать налоговые и другие риски, скрытые в карте U. Эта статья взята из статьи FinTax, подготовленной и переведенной У Сяо. (Предыдущий контекст: Отчет Арки: объем стейблкоинов превышает 15 трлн долларов в 2024 году, обогнав платежные гиганты Visa и Mastercard) (Дополнительная информация: Первая криптовалютная кредитная карта в Японии, "Slash Card", объявляет о выходе на рынок в 2025 году, $SVL временно подскочил на 12%) 1. Концепция карты U 1.1 Карта U Карта U - это инструмент, предоставляющий финансовые услуги для инвесторов в криптовалюты. Способ использования карты U аналогичен использованию банковской карты: владелец карты может напрямую расплачиваться или снимать наличные с карты U без предварительного обмена виртуальных токенов на фиатные деньги. Карты U делятся на физические карты U и виртуальные карты U. Физические карты U, такие как Mastercard U или UnionPay U, имеют более широкий охват и более высокую популярность. Виртуальные карты U, такие как Dupay, чаще используются в электронной коммерции или для международных платежей, более удобны и гибки, но не могут использоваться для снятия наличных в банкоматах. Распространенные режимы выпуска карты U включают следующие: (1) Прямой выпуск банком. Банк использует собственные платежные сети и протоколы соответствия, чтобы предоставить пользователям стабильное решение для оплаты криптовалюты. (2) Совместный выпуск банка и компании по криптовалюте. В этом случае банк предоставляет традиционную финансовую инфраструктуру, а компания-партнер отвечает за управление и обмен криптовалютой. (3) Независимый выпуск специализированной платежной компанией. Некоторые компании, специализирующиеся на платежах криптовалют, независимо выпускают карты U за счет сотрудничества с платежными сетями, такими как Visa или Mastercard. (4) Совместный выпуск по модели SaaS. Это означает, что некоторые платежные компании третьих сторон через модель SaaS (платформа как услуга) предоставляют платформу выпуска карт U для дистрибьюторов или других финансовых услуг. 1.2 Механизм использования карты U Карта U довольно удобна в использовании, и это одна из важных причин ее широкого распространения. Мы можем разделить механизм использования карты U на два этапа. (1) Депозит: пользователь вносит USDT на свой кошелек, затем депонирует USDT с адреса кошелька на адрес карты U. В этот момент оператор карты U конвертирует USDT в соответствующие фиатные деньги. (2) Снятие наличных или оплата: пользователь может снимать наличные с карты U на банкоматах по всему миру, а также расплачиваться напрямую картой U, при этом происходит оплата уже сконвертированными фиатными деньгами, а не USDT. 2. Популярность карты U 2.1 Защита личной конфиденциальности Пользователи Web3 обычно больше обращают внимание на личную конфиденциальность, включая конфиденциальность транзакций, и хотели бы оставаться анонимными при оплате или переводе, и карта U предоставляет пользователям отличный механизм защиты конфиденциальности. С одной стороны, виртуальные карты U обычно не требуют регистрации под реальным именем и позволяют пользователям анонимно покупать или депонировать; с другой стороны, хотя физические карты U могут требовать определенной степени идентификации KYC, по сравнению с большим объемом личной информации, необходимой для традиционных банковских транзакций, карта U все еще значительно снижает риск разоблачения личной информации. 2.2 Упрощение процесса оплаты Карты U обычно обеспечивают моментальные платежи и расчеты, что исключает возможную задержку времени при традиционных банковских переводах и не требует предварительного обмена USDT на фиатные деньги перед использованием, что обладает высокой удобностью. Кроме того, помимо традиционных POS-платежей, карта U также может осуществлять платежи через цифровые кошельки, сканирование QR-кодов и другие способы, совместимые с различными основными платежными каналами, обладая высокой гибкостью. 2.3 Снижение стоимости международных платежей Комиссия за использование карты U обычно значительно ниже, чем у традиционных платежных каналов, что особенно заметно в случае международных платежей. В следующем тексте сравниваются комиссии за международные платежи различными способами: 3. Потенциальные риски карты U 3.1 Налоговые риски Из-за поддержки анонимности или меньших требований к идентификации, некоторые пользователи хотят избежать налогов через карту U, например, скрыть источник дохода с использованием карты U, чтобы уменьшить сумму налоговых обязательств. Однако такое избежание налогов через карту U фактически неосуществимо. Во-первых, хотя карта U и обладает определенной анонимностью, большинство карт U все еще зависят от международных платежных сетей (Visa, Mastercard и др.). Эти платежные сети подробно регистрируют информацию о каждой транзакции, включая сумму транзакции, информацию о магазине, время транзакции и т. д. Таким образом, налоговые органы все равно могут отследить потоки связанных с этими транзакциями средств. Во-вторых, для международных транзакций налоговые органы также могут отслеживать потоки средств через системы мониторинга валютного контроля, обмена информацией между банками и т. д. Многие страны подписали Протокол об автоматическом обмене налоговой информацией (CRS, Common Reporting Standard), что делает международные потоки средств более прозрачными. Через этот механизм налоговые органы также могут получать информацию о транзакциях, связанных с картами U. Наконец, в реальном использовании платежная платформа также может строго проверять идентификацию при крупных транзакциях. Если пользователь часто перемещает большие суммы средств, платформа может потребовать дополнительную информацию о законности источника средств и т. д. Поэтому избежание налогов через карту U фактически невозможно и может привести к налоговой проверке и наказанию. 3.2 Правовые риски Использование карты U также подразумевает некоторые правовые риски. Например, в странах с более строгим валютным контролем, хотя карты U не устанавливают лимиты наличных средств для индивидуального доступа, вывоз средств свыше валютного лимита также затрагивает валютное законодательство, и если это будет обнаружено валютным контролем, будет наложен административный штраф или даже могут возникнуть уголовные последствия. Кроме того, в некоторых странах статус криптовалют все еще не ясен, и некоторые страны полностью запрещают использование криптовалют. В таких случаях использование криптовалютной карты U также может рассматриваться как противоправное действие. Поэтому перед использованием карты U пользователи должны ознакомиться с основными требованиями соответствия в своей стране или регионе. Кроме того, пользователям не следует использовать карту U в качестве инструмента для незаконной деятельности. Например, если пользователь осуществляет частые и крупные транзакции через карту U или помогает другим с обналичиванием средств, это также будет рассматриваться как незаконная деятельность или отмывание денег и будет наказываться в уголовном порядке. 4. Заключение В целом карта U благодаря своей высокой конфиденциальности, удобной оплате, низким комиссиям и другим преимуществам предоставляет инвесторам в криптовалюты отличное решение для вне блокчейна, что завоевало множество поклонников. Однако карта U все же не безупречна, и пользователи карты U все равно сталкиваются с потенциальными налоговыми и правовыми рисками, которые следует рассмотреть осторожно, иначе могут нести необратимые потери. Связанные новости Pornhub заблокирована в более чем 1/3 штатов США! Невозможно использовать кредитные карты, полагаясь на криптовалюту Бразилия рассматривает запрет на владение стейблкоинами на DEX! Центральный банк: Недостаток прозрачности облегчает уклонение от налогов и отмывание денег MetaMask запустил новую функцию "Gas Station": можно оплачивать комиссию газа с помощью 8 токенов, таких как USDT, USDC и т. д. Почему растет популярность использования финансовой карты USDT и анализ потенциальных налоговых и правовых рисков. Эта статья впервые была опубликована на BlockTempo в рамках проекта BlockTempo - самых влиятельных новостей о блокчейне.