Нью-Йорк приказывает Uphold выплатить $5M за мошеннический крипто-продукт

Генеральный прокурор Нью-Йорка Летития Джеймс объявила о соглашении с Uphold, платформой для торговли криптовалютами и хранения кошельков, по поводу её продвижения CredEarn, продукта, предлагаемого компанией Cred, LLC, и её генеральным директором Дэниелом Шаттом. В рамках соглашения обеспечено более 5 миллионов долларов возврата пострадавшим пользователям Uphold и введены постоянные меры по соблюдению нормативных требований к компании.

По данным офиса генерального прокурора, Uphold рекламировала CredEarn на своей платформе и в мобильном приложении с января 2019 по октябрь 2020 года как безопасный, надежный продукт с привлекательными ежегодными процентными выплатами. Следователи установили, что Uphold не раскрывала, что доходы CredEarn генерируются за счет микрокредитов низкодоходным игрокам в видеоигры в Китае — заемщикам, обычно не имеющим кредитной истории и доступа к традиционным финансовым институтам. Также было установлено, что утверждение Uphold о «комплексном страховании», защищающем розничных инвесторов, было ложным и не отражало условий отрасли на тот момент. Кроме того, Uphold действовала без необходимой регистрации брокера или дилера по товарным ценным бумагам.

Маркетинг CredEarn и связанный с ним продукт подверглись критике, поскольку Cred начал терпеть убытки из-за своих кредитных практик в марте 2020 года и через восемь месяцев подал заявление о банкротстве, оставив тысячи клиентов Uphold пострадавшими, согласно объявлению генерального прокурора.

Ключевые выводы

Генеральный прокурор Нью-Йорка добился возврата более 5 миллионов долларов для пользователей Uphold, связанных с рекламной программой CredEarn.

Соглашение сосредоточено на неспособности Uphold раскрыть риск-профиль CredEarn и источник финансирования, а также на ложных заявлениях о страховом покрытии и отсутствии необходимой регистрации брокера-дилера.

Доходы CredEarn были связаны с микрокредитами китайским геймерам с минимальной или отсутствующей кредитной историей, что вызывает вопросы о трансграничных кредитах и защите потребителей в крипто-продуктах.

Средства, восстановленные из имущества Cred в рамках банкротства, где Cred имеет небольшую задолженность, будут перераспределены пострадавшим инвесторам в дополнение к прямому возврату.

Дело иллюстрирует продолжающееся внимание регуляторов к раскрытиям информации, лицензированию и защите потребителей на платформах криптовалют, а также имеет более широкие последствия для тенденций в области правоприменения в секторе.

Детали соглашения: Uphold, CredEarn и рамки компенсации

В рамках соглашения Uphold выплатит 5 миллионов долларов непосредственно пострадавшим клиентам в качестве возмещения. Также предусмотрено, что любые средства, восстановленные из имущества Cred в рамках банкротства — Cred должен примерно 545 189 долларов — будут направлены пострадавшим инвесторам, где это применимо. Пострадавшие пользователи Uphold получат уведомление по электронной почте, когда средства будут зачислены на их счета.

«Инвесторы должны иметь возможность доверять советам отрасли», — сказала генеральный прокурор Нью-Йорка Летития Джеймс. «Мой офис всегда будет работать над тем, чтобы привлечь к ответственности недобросовестных участников, угрожающих финансовой безопасности их клиентов».

Регуляторные последствия для крипто-платформ и тенденции правоприменения

Соглашение с Uphold дополняет расширяющуюся практику государственного регулирования, направленную на пресечение недостоверной информации и пробелов в лицензировании крипто-продуктов. Дело подчеркивает необходимость того, чтобы платформы, предлагающие продукты с доходностью, ясно раскрывали риски, источник доходов и любые заявления об страховании или гарантиях, которые могут повлиять на решения потребителей. Также подчеркивается необходимость правильной регистрации при участии в брокерской или иной финансовой деятельности, что часто указывается регуляторами в связанных процедурах.

В более широком регуляторном контексте это действие идет в ногу с недавней волной регулирования в США. Например, Нью-Йорк преследует крупные биржи за незарегистрированные или предполагаемо неподходящие действия, а федеральные органы утверждают свою юрисдикцию в связанных сферах крипто-рынков, что иногда вызывает напряженность между штатными регуляторами и федеральными агентствами, такими как CFTC. Эволюция нормативной базы контрастирует с текущими разработками в ЕС по Регламенту по рынкам криптоактивов (MiCA), который стремится гармонизировать лицензирование и защиту потребителей в рамках стран-членов, подчеркивая разные подходы к лицензированию, соблюдению требований и трансграничному надзору.

С точки зрения соблюдения нормативных требований, дело Uphold подчеркивает постоянное внимание к рекламным практикам, раскрытиям и заявлениям об страховании на крипто-платформах. Также оно освещает контроль за трансграничной кредитной деятельностью и необходимость строгого контроля KYC/AML при предложении платформами высокодоходных продуктов, финансируемых микрокредитными портфелями. Для институтов и бирж это решение сигнализирует о повышенном внимании к статусу регистрации, допустимой кредитной деятельности и прозрачной коммуникации рисков при маркетинге продуктов.

Юридический и исторический контекст: лицензирование, страховые требования и трансграничные аспекты

Соглашение четко обозначает несколько аспектов. Во-первых, отсутствие Uphold регистрации брокера или дилера по товарным ценным бумагам было ключевым фактором в этом деле. Во-вторых, утверждение, что CredEarn имел комплексное страхование, признано недостоверным, что отражает более широкую отраслевую реальность, при которой розничные инвесторы в то время не имели таких защит. В-третьих, трансграничный характер портфеля кредитов Cred — финансирование микрокредитов заемщикам в другой стране — подчеркивает регуляторные сложности, возникающие при предложении крипто-продуктов с доходностью, связанных с неродными рынками кредитования.

В более общем контексте политики это дело показывает, как государственные органы сочетают защиту потребителей с вопросами законодательства о ценных бумагах в крипто-продуктах для инвестиций. Также оно подчеркивает важность того, чтобы платформы соответствовали развивающимся режимам лицензирования, требованиям трансграничного соблюдения и строгим раскрытиям, направленным на защиту розничных инвесторов.

По мере ужесточения режима правоприменения участники рынка должны следить за развитием нормативной базы Нью-Йорка, за действиями других штатов и за взаимодействием между государственными и федеральными органами в США, а также за международной нормативной средой, формируемой MiCA и связанными стандартами.

Заключительная точка зрения: соглашение Uphold демонстрирует растущее внимание к соблюдению лицензирования и прозрачному, обоснованному маркетингу в крипто-продуктах, что, вероятно, повлияет на структуру платформ, дизайн продуктов и меры защиты инвесторов в ближайшем будущем.

Эта статья изначально публиковалась под названием «Нью-Йорк приказывает Uphold выплатить $5M за мошеннический крипто-продукт» на Crypto Breaking News — вашем надежном источнике новостей о криптовалютах, биткоинах и блокчейне.