Только что посмотрел данные о планировании выхода на пенсию и понял кое-что, что может по-другому повлиять на людей в их 50 лет. Вопрос, который задают все — сколько денег нужно, чтобы выйти на пенсию в 50, и честно говоря, цифры менее пугающие, чем кажется, если их разбить на части.

Итак, вот в чем дело. Большинство людей думают, что им нужно около 1,3 миллиона долларов для комфортной пенсии. Это звучит невозможно, правда? Но вот что действительно показывает финансовое исследование: если вам 50 и вы зарабатываете примерно $66k в год, то реально у вас уже должно быть где-то около 300 000 долларов сбережений. Это основано на модели T. Rowe Price, которая рекомендует иметь от 3,5 до 6 раз вашей годовой зарплаты к 50 годам, при этом оптимальный показатель — около 4,75 раза.

Теперь, если вы читаете это и думаете: «Я далеко от этого», не паникуйте. На самом деле, именно в 50 лет начинается ваша мощная фаза. Большинство людей еще не полностью выплатили основные расходы к этому моменту, но уже близки. Значительно уменьшили ипотеку, дети, возможно, уже выпустились из школы, автокредиты почти погашены. Освободившиеся деньги? Это и есть ваш капитал для выхода на пенсию.

Что удивительно, так это то преимущество, которое у вас есть на этом этапе. У вас еще есть 15 надежных лет заработка, и что важнее, у вас есть дисциплина и знания, приобретенные с опытом. Вы не делаете rookie-ошибки, которые были у вас в 25. Плюс, IRS фактически дарит вам подарок в 50 лет — возможность делать дополнительные взносы. Вы можете добавить еще $7,500 в ваш 401(k) и еще $1,000 в IRA ежегодно. Это реальные деньги, которые со временем растут благодаря сложным процентам.

Математика о том, сколько нужно денег, чтобы выйти на пенсию в 50, становится гораздо менее страшной, если учесть, что вы, вероятно, будете зарабатывать примерно такой же доход в следующем десятилетии, но с гораздо меньшими расходами. Добавьте рыночную доходность на уже инвестированные средства, и разрыв сокращается быстрее, чем вы ожидаете.

Честно говоря, самая большая ошибка, которую совершают люди в этом возрасте, — это не то, что они отстают. Это то, что они не начинают, потому что чувствуют себя слишком отсталыми. Даже если вы начинаете с малого прямо сейчас, вы все равно в игре. Следующая цель, которую рекомендует T. Rowe Price, — иметь от 4,5 до 8 раз вашей зарплаты к 55 годам, затем 6–11 раз к 60, и наконец 10,5 раз (примерно $700k для средних зарабатывающих) к 65. Сложный эффект между сейчас и этим временем делает большую часть работы за вас.

Итог: если вы задаетесь вопросом, сколько денег нужно, чтобы выйти на пенсию в 50, и у вас не хватает, у вас все еще есть время и инструменты, чтобы добиться этого. Перестаньте переоценивать и начинайте уже сегодня, даже если это маленькая сумма. Игра не заканчивается в 50 — наоборот, именно тут начинается самое интересное.