Заметили ли вы, как большинство людей больше не ходят в банки? Недавно я просматривал данные и увидел, что примерно 78% американцев предпочитают вести банковские дела через приложение, а не ходить в отделение. Это вполне логично, если подумать — зачем тратить время в очереди, если всё можно сделать с телефона?

Интересно, насколько легко сейчас открыть банковский счёт онлайн. Серьёзно, некоторые банки позволяют сделать всё за 15 минут. Это быстрее, чем поехать в ближайшее отделение, что довольно удивительно, если задуматься. И с появлением всё большего количества цифровых банков, открытие счёта онлайн уже не является опцией — это практически единственный способ.

Так в чём же заключается сам процесс? Недавно я изучал это и он довольно прост. Сначала выбираешь, с каким банком хочешь работать. Основные моменты — есть ли у них страхование FDIC, хорошая сеть банкоматов, надёжные финансовые инструменты, возможно, высокодоходные сберегательные счета, если это тебе интересно. После выбора просто заходишь на их сайт и находишь кнопку «открыть новый счёт».

Теперь самое интересное — каждый банк делает это немного по-своему, но в основном ты отвечаешь на ряд вопросов. Сначала спрашивают почтовый индекс, чтобы определить, какие правила к тебе применимы. Потом интересуются, являешься ли ты уже клиентом — если у тебя есть ипотека или автокредит у этого банка, это ускорит процесс, так как у них уже есть часть твоей информации.

Если ты открываешь счёт совместно с кем-то, они потребуют подтверждение, что это совместная заявка и что оба согласны. Затем идёт вопрос о типе счёта — чековый, сберегательный, может, депозитный сертификат или что-то вроде IRA? У каждого типа разные сборы и процентные ставки, так что стоит подумать, что тебе действительно нужно.

Большая часть времени уходит на то, чтобы просто сказать, кто ты. Полное имя, дата рождения, адрес, телефон, электронная почта — всё стандартное. Могут спросить о гражданстве, работе, источниках дохода. Если счёт приносит проценты, вероятно, спросят о налоговых удержаниях.

После этого выбираешь функции — хочешь овердрафт, персонализированные чековые книжки, дебетовую карту? Потом идёт этап безопасности, где создаёшь имя пользователя и пароль. Тут важно запомнить, что ты вводишь. Не используй что-то легко забываемое или очевидное. Обычно также выбирают контрольные вопросы, и опять же — не отвечай так, чтобы потом запутаться.

Вот что большинство людей не думают — могут спросить, готов ли ты внести депозит. Некоторые банки позволяют открыть счёт без депозита, другие требуют минимум, например, 25 или 100 долларов. Обычно можно перевести деньги через ACH, если у тебя есть другой счёт, или использовать кредитную или дебетовую карту. Если нет, придётся принести наличные в отделение, что немного противоречит смыслу.

Перед отправкой они попросят всё проверить ещё раз. И я имею в виду действительно тщательно — если ты ошибёшься и укажешь неправильную информацию, это может быть серьёзнее, чем кажется. Банки могут отклонить заявку из-за ошибок или недостоверных данных, а в худших случаях — наложить штрафы. Поэтому стоит проверить всё внимательно.

Рядом с кнопкой «отправить» обычно есть уведомление о проверке кредитного отчёта. Не волнуйся — это не повредит твоему кредитному рейтингу. Они просто подтверждают твою личность и проверяют, не было ли у тебя проблем с кредиторами раньше. Также могут упомянуть, что могут позвонить или написать по электронной почте, если возникнут вопросы.

После отправки иногда получаешь мгновенное одобрение. В других случаях — это занимает часы или даже дни. Большинство банков позволяют проверить статус онлайн, а минимум — дают номер для звонка. Если что-то пойдёт не так, возможно, придётся посетить отделение, чтобы завершить процесс, что бывает неудобно, но случается.

Когда тебя одобрят, обычно можно сразу начать пользоваться счётом — переводить деньги, получать проценты, если это применимо. Но если ты заказал физические чековые книжки или карту АТМ, их могут прислать через несколько дней или недель.

Если же ты открываешь бизнес-счёт, будьте внимательны — тут всё сложнее. Банки гораздо осторожнее открывать бизнес-счёта без личной встречи и проверки документов. Поэтому, скорее всего, придётся посетить отделение. Процесс похож, но появляется больше вариантов — базовые счета для малого бизнеса, счета для растущих компаний, некоммерческих организаций и так далее. Также могут быть ограничения на бесплатные транзакции в месяц.

Тебе нужно подтвердить, что у тебя есть полномочия открыть счёт на имя бизнеса, и указать его тип — индивидуальное предпринимательство, партнёрство, ООО и так далее. Также потребуется копии учредительных документов, например, устав или лицензия. Некоторые банки позволяют сканировать и отправлять их по электронной почте вместо личного визита, что удобно.

Что именно нужно взять с собой? Закон США требует, чтобы банки подтвердили твою личность, поэтому минимум — полное имя, адрес, дата рождения и идентификационный номер. Если ты гражданин США — это номер социального страхования. Если нет — подойдет номер паспорта или государственного удостоверения. Не всегда нужно отправлять фотографию документа, если банк использует твою кредитную историю для проверки.

Также нужно будет организовать первоначальный депозит — перевод через ACH, дебетовая или кредитная карта, чек или наличные. И честно говоря, хотя это не всегда указывается, хорошая кредитная история помогает. Банки могут отказать в заявке, если у тебя есть история мошенничества или отрицательные счета.

И ещё — возрастные ограничения. Большинство банков устанавливает минимальный возраст 13 или 14 лет, но технически любой может открыть счёт. Если тебе меньше 18, потребуется согласие родителя или опекуна, а также номер социального страхования для совместного владения.